Las tarjetas de débito y crédito son un pilar en la economía mexicana. Según el Banco de México, hay 155.6 millones de tarjetas débito en circulación y más de 34 millones de tarjetas de crédito.
En Financer.com te ayudamos a elegir la mejor tarjeta entre las más de 210 opciones de tarjeta de crédito y las muchas opciones de tarjeta de débito que existen en México.
Mejores tarjetas de 2024
- Vexi: mejor tarjeta sin anualidad
- American Express: mejor tarjeta para viajeros y consumidores de lujo
- BBVA Crea: ideal para principiantes
¡Descubre la mejor tarjeta en México!
Elegir una de las mejores tarjetas puede resultar complicado, y es que cada una tienen diversos beneficios y características que cambian según el banco y la empresa que respalda la tarjeta.
Además, en el caso de las tarjetas de crédito, se aplican diferentes intereses y comisiones, por lo que estar informado y comparar te ayuda a cuidar tus finanzas personales.
¡Que no te engañen con ofertas atractivas!
Haz un análisis antes de solicitar las tarjetas y estudia bien las comisiones, intereses, beneficios y aceptación que ofrece cada una de ellas.
Compara y conoce aquí las mejores tarjetas de crédito y débito para tomar la mejor elección. Recuerda que en Financer.com nos preocupamos por tus finanzas.
Cómo ves, existen diversos tipos de tarjetas, las cuales a su vez se pueden subdividir. Pero en la práctica todo es más simple, así que comenzaremos hablando de las tarjetas que se ven comúnmente en México.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son aquellas que ofrecen una línea de crédito. Es decir, ofrecen financiación con intereses, lo que permite a sus usuarios pagar las compras en cuotas o aprovechando hasta 50 días de crédito gratis haciendo uso correcto de una tarjeta.
Este tipo de plástico es emitido por una entidad financiera o tienda por departamento (llamadas tarjetas departamentales). Las tarjetas más comunes en México son respaldados por Visa, Mastercard, American Express o Carnet.
Permiten pagar por todo tipo de bienes y servicios, además de realizar diversos tipos de transacciones. Por ejemplo:
Compras por internet
Compras en comercios
Retiros de dinero
Transferencias (en algunos casos)
El acceso a una línea de crédito o financiamiento implica que el usuario puede gastar dinero incluso cuando este no cuenta con efectivo al momento de pagar.
Mejores tarjetas de crédito – Comparativa
| Empresa | Calificación general | Tasa de interés | CAT | Anualidad | Meses sin intereses | Ideal para | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| entre 31.35% + IVA y 64.40% + IVA | entre 50.80% y 95.60% | No | Sí | Principiantes | Ver oferta | |
| máximo 115.20% + IVA | no hay datos | gratis el primer año | Sí | viajeros y consumidores | Ver oferta | |
| 117.8% + IVA | 60.40% | $343 + IVA | Sí | Personas con mal historial | Ver oferta | |
| 168% anual | 124.1% | No | Sí | principiantes | Ver oferta |
| Empresa |
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| Empieza |
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| Ver oferta |
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| Empresa | Calificación general | Tasa de interés | CAT | Anualidad | Meses sin intereses | Ideal para | Empieza |
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| entre 31.35% + IVA y 64.40% + IVA | entre 50.80% y 95.60% | No | Sí | Principiantes | Ver oferta | |
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| máximo 115.20% + IVA | no hay datos | gratis el primer año | Sí | viajeros y consumidores | Ver oferta | |
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| 117.8% + IVA | 60.40% | $343 + IVA | Sí | Personas con mal historial | Ver oferta | |
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| 168% anual | 124.1% | No | Sí | principiantes | Ver oferta |
Para incentivar el consumo, los emisores y las empresas de tarjetas de crédito otorgan beneficios a los usuarios. Los más comunes son:
Cashback: reembolsos en ciertas tiendas o cadenas.
Descuentos: promociones especiales en algunas tiendas o con ciertos servicios.
Millas de avión: acumular millas de avión es uno de los programas de beneficios más ordinarios.
Experiencias VIP: hoteles y restaurantes dan prioridad a usuarios de ciertas tarjetas.
Asistencia médica en viajes: si tienes una tarjeta de oro o platino, seguramente tengas cobertura fuera de México.
Compras con meses sin intereses: en algunas tarjetas es un beneficio automático que se puede disfrutar incluso en el extranjero.
Acceso a salas de espera VIP en aeropuertos: Mastercard, Visa y Amex tienen salas de espera especiales en aeropuertos internacionales.
Abordaje prioritario: como se trata de un beneficio ligado al lujo, se ve especialmente en las tarjetas de viajeros o en las de oro o platino.
Tarjetas de crédito adicionales: puedes extender tu línea de crédito a tus familiares más cercanos.
Beneficios en garantías y seguros de compras: garantías extendidas y reposición en caso de robos.
Seguros de equipaje: si se pierde tu equipaje en el aeropuerto, el banco o la compañía que respalda tu tarjeta responderá por él.
Beneficios de una tarjeta de débito
Eso entre muchas otras ventajas que varían según el banco, la empresa que respalda la tarjeta y el tipo de tarjeta de crédito.
Por lo general, las mejores tarjetas de crédito en cuanto a beneficios son también las más costosas y que piden requisitos más estrictos.
De cualquier manera, debemos decir que estas tarjetas no son para todos. Muchos bancos las reservan solo parar sus mejores clientes, que son los que tienen mejores ingresos o los que mueven más dinero mes a mes.
Casi cualquiera puede abrir una cuenta bancaria y obtener una tarjeta de débito, pero las tarjetas de crédito están reservadas para personas con buen historial de crédito.
Mientras más básica sea una tarjeta, más limitados serán sus beneficios. Cuanto más costosa sea, tanto en CAT como en anualidad, es probable que esté más ligada al lujo.
Clásica
Oro, Dorada o Gold
Platino o Platinum
Black o Negra
Tarjetas de tiendas por departamento
Sin anualidad
De servicio o cargo
Garantizadas
Tipos de tarjetas de crédito
Según el criterio utilizado para clasificarlas, se pueden dividir de muchas formas.
De hecho, una tarjeta puede ser clásica o dorada y a su vez no tener anualidad, por lo que algunas de estas categorías son inclusivas. Estos tipos solo sirven para que los usuarios conozcan ciertas características de su tarjeta.
Contendientes por la mejor tarjeta de crédito en México
La Tarjeta American Express- Primer año sin anualidad
- Programa Membership Rewards con PAYBACK®
- $360 USD por pérdida de equipaje
- Protección de equipaje (pérdida y demora)
La Tarjeta American Express Gold- Priority Pass™ en aeropuertos
- $50,000 USD de cobertura en viajes
- Bebidas agrandadas en Starbucks
- $700 USD por pérdida de equipaje
La Tarjeta American Express Platinum- Hasta $100,000 USD en asistencia de viajes
- $1,500 USD por pérdida de equipaje
- Priority Pass™ en aeropuertos
- 2×1 en vuelos nacionales al gasta 10,000 USD
The Platinum Credit Card American Express- Primer año sin anualidad
- 3 meses sin intereses en automático
- 10% de descuento en viajes
- Pocos beneficios de viajero
Tarjetas de débito
Las tarjetas de débito son emitidas por entidades financieras (bancos, financieras o fintechs) y respaldadas con una empresa de tarjetas. Estas se asocian con una cuenta para ser usadas como medio de pago.
Diversos tipos de cuentas pueden ofrecer una tarjeta de débito, estas son las más comunes:
Cuentas de nómina
Cuentas de ahorro
Depósitos a la vista (o cuenta de cheques)
Cuentas de negocios
Servicios digitales
Según información publicada por la extinta FUNDEF (Fundación de Estudios Financieros), este es el porcentaje de tenedores de tarjetas según el producto:
No obstante, hay que considerar que el mismo estudio revela que solo 33.8% de los mexicanos tiene una tarjeta de débito.
Como su nombre lo índica, esta tarjeta debita (resta) el dinero disponible en la cuenta a la cual está asociada, por lo que el límite lo establece el mismo usuario según su disponibilidad de efectivo.
Por este motivo, este tipo de tarjetas ofrecen un mayor control de los gastos, ya que no permiten al usuario endeudarse o gastar dinero que no tiene.
Tarjetas prepagadas o garantizadas
Se trata de tarjetas en las cuales se debe hacer primero un depósito para poder utilizarlas. La tarjeta tiene un límite de gasto predeterminado, el cual también marca el límite de los depósitos.
Básicamente, funcionan como una tarjeta de débito: no existe una línea de crédito y el usuario solo dispone del dinero que tenga en la cuenta. No obstante, son respaldadas por empresas como Visa y Mastercard y gozan de ciertos benéficos que no tiene una tarjeta de débito.
Las tarjetas garantizadas suelen usarse para construir o reparar el historial de crédito, preparando al usuario para obtener tarjeta de crédito.
Luego de demostrar meses de buen uso de una tarjeta garantizada, muchos bancos deciden otorgar una tarjeta de crédito al usuario. (Para más información, lee nuestro artículo “Mi primera tarjeta de crédito”).
Son ideales para jóvenes, estudiantes y para personas sin mal historial o con mal Buró de Crédito.
Cabe destacar que las cuentas a las cuales están asociadas no suelen permitir transferencias de dinero y que sí es posible hacer retiros en cajeros automáticos.
Top tarjetas de crédito de uso diario
Tarjeta Carnet Vexi- Sin anualidad
- Cashback de 2% en muchas
- Solo funciona dentro de México
- No es posible sacar efectivo en cajeros
Tarjeta Vexi American Express- Aceptación internacional
- Seguro de viaje hasta $75,000 USD
- 2% de CashBack
- Sistema de intereses por niveles
Elegido 293 veces- Tarjetas de débito y credito
- Más de 1 millón de clientes
- Préstamos en CrediKlar
- Cashback, reembolsos y otros beneficios
Eligie la mejor tarjeta de crédito
Es probable que esta pregunta tenga muchas respuestas correctas. Y es que eso depende de cada uno.
Si se mide por los beneficios, lo importante es conocer qué beneficios utilizarás realmente. Si no viajas con frecuencia o no compras mucho en ciertas tiendas, una tarjeta de oro o de platino te ofrecerá beneficios que desaprovecharás.
Si usas el CAT como una referencia, puede que haya tarjetas muy económicas, pero con pocos beneficios adicionales, además de tener un límite de línea de crédito bajo.
Para ayudarte a decidir, comparamos las 5 mejores tarjetas de crédito tomando en cuenta dos criterios distintos:
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito en México?
| Tipo de tarjeta | Tarjeta | CAT | Anualidad |
|---|---|---|---|
| Clásica | Tarjeta Básica American Express | 60.1% | sin anualidad |
| Clásica | Hey Banco | 24% | sin anualidad |
| Clásica | Vexi | 95.60% | sin anualidad |
| Clásica | Klar | 124.1% | sin anualidad |
| Clásica | Clásica de Banregio | 62% | sin anualidad |
| Clásica | Tarjeta de Crédito Clásica Inbursa | 67.2% | 384 pesos |
| Clásica | Santander Zero | 78.6% | sin anualidad |
| Oro / dorada | SíCard Plus Invex | 22.4% | 950 pesos |
| Oro / dorada | Tarjeta Banregio Oro | 38.6% | sin anualidad |
| Oro / dorada | Volaris 2.0 Oro (Invex) | 44.5% | 3,500 pesos |
| Oro / dorada | Volaris Oro (Invex) | 45.7% | 2,300 pesos |
| Oro / dorada | Oro Inbursa | 56.4% | 487 pesos |
Como ves, la anualidad es factor importante que impacta el CAT de cada tarjeta.
Por suerte, en México existen muchas opciones de tarjeta de crédito sin anualidad. Haz clic en la liga para saber más.
Las mejores tarjetas de crédito por sus beneficios
| Tarjeta | Intereses | Beneficios destacados |
|---|---|---|
| Tarjeta de Crédito Platinum American Express | 115.20% | Atención personalizada 24/7. Meses sin intereses ilimitados en México y el extranjero. Acceso a Salas VIP en aeropuertos. 10% de descuento en ciertos hoteles y restaurantes. Garantías extendidas hasta por un año. |
| The Gold Elite Credit Card American Express | 115.20% | Atención personalizada 24/7. 3 meses sin intereses en México. Protección de compras. Garantías extendidas hasta por un año. Seguro de viajes. |
| Tarjeta Platinum BBVA (Visa) | 39.45% | Concierge 24/7/365. Seguro gratuito de pérdida y demora de equipaje, así como de protección de compras. Garantías duplicadas o extendidas. |
| Tarjeta Fiesta Rewards Oro de Banco Santander (Mastercard) | 66.48% | Estancias alargadas en hoteles de playa. Cortesías especiales en hoteles. Amplio programa de puntos de recompensa. Protección de compras y garantía extendida. |
Como ves, la elección es completamente subjetiva y depende completamente de los patrones de consumo de cada usuario.
Si no viajas, los beneficios en aeropuertos no te serán atractivos y probablemente prefieras los beneficios ligados a descuentos y promociones de consumo.
Mientras que, si tus ingresos te lo permiten, entonces sea el lujo lo que te mueve a elegir tu tarjeta de crédito.
Mejor tarjeta de crédito para principiantes
Tarjeta Azul BBVA- Para personas sin historial de crédito
- Sin números y con tecnología contactless
- Programa Puntos BBVA
- CAT alto
La mejor tarjeta de débito en México
Si bien las tarjetas de débito son más sencillas que las de crédito, estas también pueden ofrecer beneficios interesantes que fomentan la competitiva en el mercado.
Además, el tipo de cuenta al que está ligado la tarjeta puede hacer que los beneficios se centren en el ahorro o el consumo.
¿Cuál es la mejor tarjeta de débito?
| Cuenta | Entidad | Beneficios destacados |
|---|---|---|
| Cuenta Nu | Nu | Crecimiento del 15% anual. Opción de ahorro (cajita). Sin monto mínimo de apertura. |
| Súper Cuenta Básica Santander | Santander | Bonificaciones, promociones y descuentos por pagar con la tarjeta. Sin comisiones. No exige saldo promedio. |
| Cuenta digital HSBC Stilo Connect | HSBC | Apertura y manejo completamente digital. Sin comisión de apertura. $3,000 pesos de cashback. |
| Mi cuenta (antes “Perfiles”) | Citibanamex | Opción de ahorro automático. Descuentos por pagar con la tarjeta. Acceso a preventas en eventos especiales. |
| Cuenta Enlace Digital Banorte | Banorte | Apertura y manejo completamente digital. Bonificaciones, promociones y descuentos por pagar con la tarjeta. La tarjeta se puede retirar en Oxxo, Seven Eleven o Kiosko. |
Como ves, en México existen muchas opciones de tarjeta de débito sin comisiones ni saldo mínimo, por lo que quienes quieren ahorrar usando el sistema bancario tienen muchas posibilidades.
Requisitos de una tarjeta
Estos son los requisitos que se repiten en las mejores tarjetas de crédito y débito:
Ser mayor de edad
INE vigente
CURP
Tener buen historial de crédito
Considera que el historial de crédito es más importante para las tarjetas de crédito, aunque algunos bancos pueden solicitar tener buen historial para abrir ciertos tipos de cuentas y, por ende, acceder a una tarjeta de débito.
Hay opciones de primera tarjeta, tanto para el crédito como para el débito, con requisitos más flexibles.
Nota: los requisitos de las tarjetas para jóvenes menores de edad son diferentes.
Preguntas frecuentes
¿Qué tarjeta de crédito usar en México?
En México se aceptan todas las grandes compañías de tarjetas de crédito, así como algunas locales. Las más comunes son:
- Visa
- Mastercard
- American Express
- Carnet
¿Qué tarjetas de crédito sirven en México?
- Visa
- Mastercard
- American Express
- Discover
- Diners Club
- Carnet
Estas opciones y probablemente alguna empresa más pequeña que tenga convenio con alguna de las grandes marcas como Visa, Mastercard y American Express.
No obstante, la aceptación de una tarjeta depende completamente de la discreción del comercio y de la compatibilidad de la misma con la terminal punto de venta.
Especialmente en las zonas rurales algunos negocios se limitan a Visa, Mastercard y Carnet.
¿Qué banco tiene las tarjetas de crédito más caras en México?
Según CONDUSEF, la tarjeta más cara es la Ke Buena Banorte, con un CAT promedio de 127.2%.
No obstante, hay otras tarjetas que tiene un CAT por encima del 100%. A saber:
- Walmart Inbursa: 118.9%
- Tarjeta 40 Banorte: 115.9%
- Scotia Travel Clásica: 113.5%
- IDEAL Scotiabank: 111%
- HEB Afirme: 102.4%
¿Qué banco no cobra comisión por una tarjeta de débito?
Estas son las tarjetas más populares de diversos bancos que no cobran comisiones:
- HSBC (Stilo Connect)
- BBVA (Cuenta Libretón Básico)
- Hey Banco (Cuenta Hey)
- Santander (cuenta LikeU)
También las tarjetas de algunos neobancos o fintechs merecen una mención especial en esta lista, aunque algunos no las consideren bancos tradicionales:
- Nu
- Klar
- Ualá
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta bancaria?
Las opciones cambian dependiendo de si quieres abrir una cuenta de ahorros, nómina o depósito a la vista (corriente).
Estas son las opciones mejor calificadas según el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF para cuentas de nómina y de depósito a la vista.
Considera que el criterio de evaluación de CONDUSEF tiene en cuenta las reclamaciones y controversias, así como sanciones por la aplicación de “prácticas no sanas” y el cumplimiento de la supervisión de CONDUSEF:
Nómina
- Banbajío
- Afirme
- Banco Azteca
- Inbursa
- BBVA Bancomer
Depósito a la vista
- Compartamos Banco
- Banco Azteca
- Banregio
- Bankaool
- Invex
Cuenta de ahorro
La sección de cuentas de ahorro será clasificada con base en el rendimiento de la cuenta:
- Stori Cuenta +: 15% de rendimiento anual
- Ualá: 15% de rendimiento anual
- Fintual: 11.42% de rendimiento anual
- SuperTasas: 11.30% de rendimiento anual
- Klar: 10% de rendimiento anual
- Cuenta Bóveda Virtual de Broxel: 10% de rendimiento anual
¿Cuál es la mejor tarjeta de débito para jóvenes?
Probablemente, se trate de la Tarjeta de débito Link Card de BBVA. Una tarjeta pensada para que niños y jóvenes aprendan a manejar sus finanzas.
Entre los beneficios se encuentran
- Diseño de tarjeta personalizable
- Retiros sin tarjeta en cajeros
- Sin comisiones de apertura o manejo
- Los fondos provienen de transferencias desde la cuenta de un tutor
¿Qué es mejor: tarjeta de crédito o débito?
No existe una respuesta correcta, eso depende de las posibilidades y necesidades de cada uno.
Por ejemplo, si no tienes historial de crédito, conseguir una tarjeta de crédito es una excelente forma de comenzarlo o incluso de repararlo. Ya que demostrarás a los bancos que tienes compromiso de pago y podrás optar por hipotecas o créditos para autos.
Si estás ahorrando, usar solamente tu tarjeta de débito te ayudará a mantenerte alejado de deudas innecesarias.
Claro, si necesitas hacer ciertos gastos y no tienes el dinero en el momento, contar con la línea de crédito de una tarjeta te será de mucha ayuda, especialmente si la usas responsablemente y respetas el límite de endeudamiento que propone CONDUSEF, que es del 30%.
Lo normal es que primero tengas una tarjeta de débito y, con el tiempo, obtengas una de crédito.
El CAT como elemento de comparación
Ya conoces cuáles son las mejores tarjetas de crédito en México, así que es momento de pasar a aprender a elegir la ideal para ti. Todos tenemos necesidades y prioridades distintas; lo que busca otro puede ser diferente a lo que buscas tú.
Seguramente el elemento más básico para comparar tarjetas es el CAT, el cual hemos mencionado durante este artículo, pero aún no explicamos lo que es.
El CAT o Costo Anual Total es el elemento principal. Se trata de un indicador que engloba los intereses, las comisiones y otros gastos que podría tener una tarjeta. Expresado de forma porcentual, totaliza los gastos que un tarjetahabiente debe cubrir al hacer uso de la línea de crédito de su tarjeta.
Ejemplo:
La tasa de interés de una tarjeta es de 40%, pero su CAT es de 52%.
Eso significa que hay un 12% adicional que viene de comisiones como la anualidad, el cobro del plástico, disposiciones de efectivo y demás cobros relacionados con el uso de la tarjeta.
No obstante, el CAT también tiene sus limitaciones, ya que solo incluye en sus cuentas los gastos fijos e ignora otros, como los intereses moratorios.
Las entidades están obligadas a indicar el CAT promedio. Esto no quiere decir que acabes pagando el monto porcentual que se indica, pero es una medida indicadora que sirve para que los clientes puedan comparar todos los productos por igual.
¿Cómo comparar tarjetas de crédito?
Si bien el CAT es un elemento numérico muy claro para conocer las mejores tarjetas de crédito según su precio, hay otros elementos en los que puedes fijarte.
Días sin intereses: si piensas financiarte de esa forma, debes saber que los ciclos duran entre 45 y 50 días.
Intereses de mora: intereses adicionales que se cobran al atrasarse en una o varias cuotas.
Tasa de interés: el CAT incluye el cálculo de los intereses, pero si crees que evitarás ciertas comisiones, entonces mirar este indicador puede ser una mejor opción.
Anualidad: algunas tarjetas no la cobran nunca, otras lo hacen a partir del segundo año y algunas exigen cierto uso acumulado durante el mes o año para eliminar su pago.
Comisiones: aplicables en operaciones como retiro de dinero en efectivo en cajeros, consulta de saldo, transferencias y otras.
Requisitos: encuentra una tarjeta para las que puedas cumplir los requisitos, solo así tendrás oportunidad de ser aprobado.
Programa de recompensas: acumulación de puntos canjeables en tiendas o servicios específicos.
Beneficios generales: descuentos, promociones, preventas y otras ventajas relacionadas con el banco, la empresa de respaldo o la tarjeta en sí misma.
Entonces… ¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito? Eso depende de muchos elementos que cada uno debe analizar.
Esperamos haberte ayudado a determinar la que se adapte a tu estilo de vida y tus necesidades. Recuerda siempre comparar las opciones para tomas la mejor decisión.
