Seguro que alguna vez has entrado a Coppel, Falabella, Liverpool o Sears y has visto sus anuncios promocionando tarjetas de crédito con su nombre en ellas.
A este tipo de tarjetas se les conoce como tarjetas departamentales y sirven para obtener una línea de crédito en un comercio específico.
En este artículo hablamos sobre las tarjetas departamentales fáciles de obtener, así como nuevas posibilidades de uso que hacen de estos plásticos opciones de financiamiento cada vez más populares.
¿Qué son las tarjetas departamentales?
Las tarjetas de crédito departamentales son plásticos emitidos por comercios (generalmente tiendas departamentales, de allí su nombre) con la finalidad de incentivar el consumo de parte de sus clientes.
Originalmente, solo podían ser usadas en la tienda que las emitía. Pero hoy se ofrecen tarjetas que funcionan tal y como una tarjeta de crédito corriente.
Estos plásticos pueden o no estar respaldados por las grandes empresas de crédito como Visa, Mastercard o Carnet. De hecho, de esto dependerá en gran parte su uso o aceptación en otros comercios.
Las tiendas por departamento crearon estas tarjetas para formalizar el financiamiento o las ventas a crédito y con el tiempo se han convertido en un producto financiero clave para la economía mexicana.
Hoy una tarjeta departamental es el primer acercamiento de muchos a un crédito y también les ayuda a construir su historial crediticio. De hecho, son el producto de financiamiento más popular en México, según la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF):
Como ves, estas tarjetas cada vez son más populares, por eso las tiendas por departamentos se alían con otras empresas e instituciones de crédito para aumentar su aceptación.
Mejores tarjetas departamentales en México
A continuación, una comparativa de las tarjetas de tiendas departamentales más populares en México:
| Tarjeta | Tasa de interés | CAT | Plazo | Ingresos mínimos | Anualidad |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta Liverpool Livertú | 58.86% | 26.45% | hasta 24 meses | $4,000 | $399.00 |
| Tarjeta Liverpool Departamental | 58.86% | 16.6% | hasta 24 meses | $4,000 |  |
| Tarjeta de Crédito Falabella Mastercard | Variable (84% máximo) | 79.7% | hasta 36 meses | $6,000 | |
| Tarjeta de crédito Sanborns | 29.9% | 36.5% | hasta 24 meses | $5,000 | |
| Tarjetas de crédito Suburbia | 79.10% | 16.4% | hasta 18 meses | $2,000 | |
| Tarjetas de crédito Suburbia Visa | 79.10% | 35.4% | hasta 18 meses | $2,000 | $399.00 |
| Tarjeta de crédito SEARS | 28.8% | 79.40% | hasta 24 meses | $5,000 | |
| Tarjeta de crédito Palacio de Hierro | 59.9% | 14.1% | hasta 24 meses | $5,000 | |
| Tarjeta de Crédito Coppel | 63.1% | 85.6% | hasta 36 meses | $4,000 | |
| Tarjeta de Crédito Coppel Pay Mastercard | Variable en tiendas Coppel y 45% establecimientos | 86.70% | hasta 36 meses en Coppel (12 meses en otras tiendas) | $4,000 | |
Y además de estas, hay otras tarjetas de crédito departamentales como la de Gran Chapur o La Marina, así que la lista de todas las opciones es incluso más larga.
Es por esto que resulta importante saber qué uso se dará a la tarjeta, pues esto determinará las características que debes buscar y te ayudará a tomar una mejor elección.
¿Cómo funcionan las tarjetas departamentales?
Ahora que sabes cuáles son las tarjetas departamentales, es momento de ahondar un poco más en su funcionamiento.
Básicamente, funcionan como una tarjeta de crédito común y corriente: usas una línea de crédito como forma de pago para tus consumos.
Por ejemplo: si tienes una tarjeta de $10,000 pesos y haces una compra de $6,000, entonces te quedarán $4,000 pesos para hacer compras adicionales.
A medida que pagues el consumo de los $6,000, el monto de tu línea de crédito irá aumentando y podrás usar el saldo disponible.
Estas tarjetas también tienen los elementos básicos del funcionamiento de las tarjetas de crédito como pago mínimo, fecha de pago y fecha de corte.
Para llamar a más clientes que se unan a ser tarjetahabientes, es usual que ofrezcan beneficios únicos, los cuales suelen estar relacionados con descuentos, promociones y programas de recompensas con puntos.
De hecho, algunos comercios como el Palacio de Hierro incluso tiene distintos niveles de tarjetas para que sus mejores clientes tengan ventajas más notables.
Algo que ha nacido en los últimos años son las tarjetas de crédito departamentales con aceptación más allá de la propia tienda que las expide. Tomemos como ejemplo las tarjetas de Liverpool.
La cadena de tiendas departamentales Liverpool ofrece una tarjeta departamental clásica, que es su famosa tarjeta de color rosa. Con ella es posible obtener financiamiento en las tiendas y descuentos exclusivos.
No obstante, ofrecen también la Tarjeta Liverpool Visa, una tarjeta premium con aceptación en cualquier comercio donde acepten plásticos respaldados por Visa.
Estas tarjetas con aceptación en otros comercios dan una mayor posibilidad a los clientes de conseguir financiamiento. Es por eso que aspirar a tener una tarjeta departamental es el inicio de la vida crediticia de muchos mexicanos.
También existen tarjetas que se pueden usar en ciertas tiendas, especialmente en comercios en línea, pero con los que la tienda por departamento tenga un convenio. No es que tengan aceptación universal, pero sí pueden usarse en más comercios que las tarjetas departamentales a secas.
Compras a plazos: el beneficio regular de una tarjeta de crédito
Meses sin intereses: compras que puedes pagar en diferido de entre 1 y 6 meses
Sin anualidad ni costo de apertura: en la mayoría de las tarjetas solo pagas intereses e intereses de mora en caso de que retrases un pago
Seguro para tus compras: un seguro adicional o beneficio con la garantía (puede tener costo adicional)
Crédito escalable: si eres un buen cliente y pagas a tiempo, aumentará ti límite de crédito
Promociones: casi todas las tiendas tienen promociones exclusivas para sus tarjetahabientes
Descuentos exclusivos: es común recibir entre 5% y 30% en ciertas compras solo por ser un cliente con la tarjeta departamental
Beneficios de las tarjetas departamentales
No todas las tarjetas tienen los mismos beneficios, pero estos son los más comunes de encontrar en las tiendas mexicanas.
Considera que no todo es positivo, pues existen desventajas que conviene analizar:
Ingresos mínimos: aunque no suele ser un monto alto, algunas tarjetas solicitan un monto mínimo demostrable de ingresos
Historial de crédito: algunas tiendas las otorgan solo a personas con buen Buró de Crédito
Uno limitado: aunque esto está cambiando, muchas tarjetas aún solo pueden ser utilizadas en la tienda que las expide y ciertos comercios afiliados con los que tiene convenio
Desventajas de las tarjetas departamentales
Tarjetas departamentales que no checan buró de crédito
Estas son las tarjetas departamentales fáciles de obtener y las más buscadas por quienes quieren tener su primera tarjeta de crédito:
Tarjeta de Crédito Falabella Mastercard
Tarjeta de Crédito Coppel
Tarjeta Liverpool Departamental
Tarjeta de crédito Sanborns
Tarjetas de crédito Suburbia
Tarjeta de crédito Sears
Tarjeta De Crédito Gran Chapur
Tarjeta La Marina
Nota: esta lista es actualizada a la fecha de publicación/edición de este artículo. Para más detalle, consulta directamente con la entidad que emite la tarjeta de tu interés.
Tarjetas departamentales que no cobran anualidad
Estas son las tarjetas que no te cobran un monto anual para su uso. Excluimos de la lista las tarjetas que únicamente tienen el primer año gratis y luego comienzan a cobrar una anualidad:
Tarjeta Liverpool Departamental
Tarjeta de Crédito Falabella Mastercard
Tarjeta de crédito Sanborns
Tarjetas de crédito Suburbia
Tarjeta de crédito SEARS
Tarjeta de crédito Palacio de Hierro
Tarjeta de Crédito Coppel
Tarjeta de Crédito Coppel Pay Mastercard
Nota: esta lista es actualizada a la fecha de publicación/edición de este artículo. Para más detalle, consulta directamente con la entidad que emite la tarjeta de tu interés.
¿Qué hacer si tengo un problema con una tarjeta departamental?
En el caso de las tarjetas de crédito departamentales, es PROFECO (Procuraduría Federal del Consumidor) y no CONDUSEF la encargada de vigilar el funcionamiento de estos productos.
Para solventar un problema, puedes tratar de gestionar la queja directamente con la entidad y ver si tiene éxito. Si no es posible, puedes acudir a una Oficina de Defensa del Consumidor con la siguiente información:
Tu nombre y domicilio
Identificación oficial
Recibo o comprobante de la compra
Nombre y domicilio del proveedor (en caso de que no aparezca en el recibo)
Descripción clara del problema o motivo de la queja
Llenar el formato de recepción de queja de PROFECO
Para denuncias (no quejas, sino alertas sobre comportamiento inadecuado o publicidad engañosa), puedes contactar con PROFECO en cualquiera de estos canales:
55 5568 8722
Directo en las Oficinas de Defensa del Consumidor
Recuerda que las tarjetas departamentales en línea tienen un contrato como cualquier otra tarjeta de crédito. Siempre léelo antes de firmar para estar al tanto de las letras pequeñas.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencias hay entre tarjeta de crédito y tarjeta departamental?
Mientras que las tarjetas de crédito regulares son emitidas por entidades bancarias o empresas financieras, las tarjetas departamentales son emitidas cadenas comerciales, generalmente tiendas por departamento; de allí su nombre.
De hecho, técnicamente las tarjetas departamentales también son tarjetas de crédito; la gran diferencia es que el financiamiento se puede disfrutar solo en el comercio que la emite y otras entidades afiliadas.
¿Qué necesito para sacar una tarjeta departamental?
Esto varía en cada entidad, estos son los requisitos que más se repiten en términos generales:
- Ser mayor de edad
- Presentar el INE/IFE o pasaporte vigente
- Un comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
- Tener historial de crédito
- Cumplir con el ingreso mínimo (de $2,000 en adelante)
¿Qué pasa si no uso mi tarjeta departamental?
Nada grave. Algunas tarjetas pueden desactivarse si no se cumple con el gasto mínimo anual que estipule el contrato.
Considera que algunas tarjetas exigen el pago de una anualidad, aunque no suele ser un monto muy alto.
¿Una tarjeta departamental construye mi historial?
Sí, hacer buen uso de tu tarjeta te reportará bien al Buró de Crédito.
¿Cuáles son las tarjetas de tiendas departamentales?
Son las tarjetas emitidas por tiendas departamentales. Algunas pueden ser respaldadas por empresas como Visa, Mastercard o Carnet.
Estas son algunas de las más populares en México:
- Tarjeta de crédito Liverpool
- Tarjeta de crédito Sanborns
- Tarjeta de crédito Suburbia
- Tarjeta de crédito Coppel
- Tarjeta de crédito SEARS
- Tarjeta de crédito Falabella
- Tarjeta de crédito Palacio de Hierro
Tips para elegir una tarjeta de crédito departamental
Si no sabes cuál de las tarjetas de crédito departamentales elegir, usa esta guía para facilitar tu elección y quedarte con una tarjeta que mejore tu calidad de vida y finanzas personales:
Tasa de interés: el precio del financiamiento en México puede ir desde 20% hasta 80%. Mientras más baja sea la tasa, menos dinero pagarás por el mismo crédito.
Aceptación: piensa en si quieres una tarjeta para comprar en un comercio específico o en muchos lugares.
Tienda que la expide: si prefieres la tarjeta para hacer compras a crédito en tiendas departamentales, elige la tarjeta de una tienda de la que seas cliente frecuente.
Seguros: de salud, de auto, de vida, de compra. Hay de muchos tipos y cada tarjeta se puede enfocar en uno distinto.
Beneficios: los descuentos, promociones, puntos y otros beneficios son un elemento importante al que puedes sacar provecho si usas tu tarjeta responsablemente y solo para lo que realmente la necesitas.
Intereses moratorios: junto con las comisiones de cobranza, son el elemento más relevante que debes conocer, ya que loa sumirás en caso de atrasarte en uno de los pagos.
¡En Financera.MX nos preocupamos por tus finanzas! Esperamos haberte ayudado a entender qué son las tarjetas de crédito departamentales y cómo elegir la mejor para ti.
Si estás en la búsqueda de una tarjeta sin Buró, checa estas opciones no departamentales que también tienen beneficios destacados.
Fuentes:
- Gobierno de MéxicoConsultado en febrero 8, 2024
- Gobierno de MéxicoConsultado en septiembre 13, 2024
244 lecturas 
