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Anónimo
Experto financiero · Financera
Préstamos del gobierno mexicano que puedes obtener en 2026
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Concepto clave
- Programas vigentes: NAFIN, FONACOT, INFONAVIT, FIRA y FONDESO
- Montos desde $6,000 hasta $2.9 millones de pesos según el programa
- Tasas preferenciales desde 3.50% anual
- Requisitos y pasos para solicitar cada tipo de crédito público
Los préstamos del gobierno son una alternativa de financiamiento para quienes no logran acceder a créditos bancarios. En México existen programas federales y estatales que ofrecen tasas preferenciales, plazos flexibles y requisitos accesibles.
Sin embargo, la oferta cambia con frecuencia. Algunos programas populares como las Tandas para el Bienestar o los Créditos a la Palabra ya no están disponibles en 2026, mientras que instituciones como NAFIN, FONACOT e INFONAVIT siguen operando con normalidad.
En esta guía reunimos los programas de préstamos del gobierno vigentes, con montos, tasas, requisitos y el paso a paso para solicitarlos.
Programas de préstamos del gobierno vigentes en 2026
Estas son las instituciones y programas del gobierno federal y de algunas entidades federativas que siguen otorgando financiamiento. Cada uno tiene requisitos y condiciones diferentes, por lo que se recomienda consultar directamente con la entidad correspondiente.
1. Créditos NAFIN (Nacional Financiera)
NAFIN es una de las principales instituciones de banca de desarrollo en México. Ofrece financiamiento para micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes) a través de la banca comercial.
El programa Crédito Pyme Joven está dirigido a empresarios mexicanos de entre 18 y 35 años con negocios en operación. Los emprendedores pueden obtener financiamiento desde $300,000 hasta $2.5 millones de pesos, con una tasa de interés de aproximadamente 13.5% anual.
NAFIN también cuenta con el programa Financiamiento Empresarial, que otorga créditos de hasta $20 millones de pesos a un plazo máximo de 5 años, disponible a través de bancos como Afirme, Banca Mifel, Banbajío, Banregio, BBVA, Citibanamex y Santander.
Requisitos generales de NAFIN
- Ser una empresa legalmente constituida con al menos 2 años de operación
- Demostrar capacidad de pago y no estar en quiebra técnica
- Buena calificación en el Buró de Crédito
- Contar con un aval u obligado solidario (según el programa)
- Para Crédito Pyme Joven: el dueño o al menos 51% de los socios deben tener entre 18 y 35 años
2. Créditos FONACOT
El FONACOT (Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores) otorga préstamos personales del gobierno a trabajadores formales cuya empresa esté afiliada a la institución.
Es uno de los préstamos del gobierno más accesibles, ya que no requiere que tengas un negocio ni que presentes un plan de emprendimiento. El financiamiento es para uso libre.
- Monto: hasta 4 meses de salario del trabajador
- Tasa de interés: desde 8.90% hasta 28.04% anual, dependiendo del tipo de crédito
- CAT: hasta 27.9% en crédito en efectivo
- Plazo: entre 6 y 30 meses
- Descuento de nómina: 10%, 15% o 20% del sueldo
- Proceso: se solicita en oficinas de FONACOT o en línea a través de su página web
Requisitos del crédito FONACOT
Para solicitar un crédito FONACOT necesitas ser mayor de 18 años, tener una antigüedad mínima de 6 meses en tu trabajo actual y recibir ingresos a partir del salario mínimo vigente ($5,982.47 pesos mensuales en 2026). Tu empresa debe estar afiliada al sistema FONACOT.
3. Créditos INFONAVIT
El INFONAVIT otorga créditos hipotecarios para la adquisición, construcción o remodelación de vivienda. Aunque no son préstamos del gobierno para negocios, representan uno de los beneficios más importantes para los trabajadores formales en México.
- Monto: hasta $2,935,002 pesos según la capacidad de pago del trabajador
- Tasa de interés: fija durante toda la vida del crédito, entre 3.50% y 10.45% según el nivel salarial
- Plazo: de 1 a 30 años (tu edad más el plazo no debe superar 70 años para hombres y 75 para mujeres)
- Modalidades: comprar, construir, remodelar vivienda o pagar créditos hipotecarios existentes. Es posible combinarlo con crédito bancario.
- Requisitos: precalificación favorable, vivienda que cumpla requisitos del instituto y demostrar ahorro previo
Una ventaja del INFONAVIT es que se usa la TIIE como referencia, lo que resulta en tasas menores a las de los bancos. Desde mayo de 2024, se eliminó la cuota de administración para todos los créditos nuevos, y en 2026 se exime de gastos de titulación a trabajadores con ingresos mensuales de hasta $9,630.48 pesos.
Para conocer el monto exacto que te corresponde, realiza una precalificación personalizada en 'Mi Cuenta Infonavit'.
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Comparar opciones4. Financiamiento para el sector agropecuario (FIRA)
Los créditos FIRA están diseñados para apoyar a productores del sector rural y agroindustrial, específicamente en los sectores agropecuario, forestal y pesquero. Se tramitan a través de intermediarios financieros autorizados.
- Monto: variable según el proyecto, hasta $4,000,000 pesos
- Tasa de interés: preferencial. Para pequeños y medianos productores, el gobierno anunció una reducción de hasta 50% en tasa, con montos de hasta $1,300,000 pesos donde el agricultor no paga más de 9%
- Plazo: depende del ciclo productivo, máximo 15 años
- Proceso: se tramita a través de intermediarios financieros autorizados por FIRA
5. Créditos FONDESO (exclusivo CDMX)
El FONDESO (Fondo para el Desarrollo Social de la Ciudad de México) ofrece préstamos del gobierno para mujeres emprendedoras, negocios nuevos y PyMes consolidadas. Es uno de los programas estatales más completos.
Los créditos van desde $3,000 hasta $500,000 pesos, con una tasa de interés del 6% anual fija (y en algunos casos, 0% para grupos vulnerables).
Opciones de crédito FONDESO para emprendedores en CDMX
| Tipo de financiamiento | Monto mínimo | Monto máximo | Tasa de interés |
|---|---|---|---|
Emprendedores tradicionales | $25,000 | $100,000 | 6% anual |
Innovación y desarrollo | $100,000 | $200,000 | 6% anual |
Mujeres empresarias | $100,000 | $500,000 | 6% anual |
Microcréditos | $3,000 | $25,000 | Variable |
Para acceder a FONDESO necesitas radicar y emprender en la Ciudad de México, realizar un pre-registro en línea con tu Llave CDMX y tomar un curso empresarial impartido por la institución.
6. Préstamos del ISSSTE para trabajadores del gobierno
El ISSSTE (Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado) ofrece préstamos personales del gobierno exclusivos para trabajadores y pensionados del sector público.
En 2026, el ISSSTE eliminó el sistema de sorteos e implementó un esquema de asignación directa con cortes semanales, lo que hace el proceso más rápido y transparente.
Montos de préstamos ISSSTE en 2026
| Tipo de préstamo | Monto mínimo | Monto máximo |
|---|---|---|
Ordinario | $20,700 | $31,200 |
Especial | $132,022 | $198,034 |
Bienes de uso duradero | $206,367 | $240,762 |
Requisitos del préstamo ISSSTE
Para solicitar un préstamo ISSSTE necesitas tener al menos 6 meses de incorporación al régimen del instituto, no tener adeudos vigentes por préstamos anteriores, y que el descuento mensual no exceda el 50% de tu sueldo básico. El trámite es completamente digital y gratuito, con resultados generalmente los lunes.
7. Otros programas regionales
Cada entidad federativa puede tener sus propios programas de apoyo al emprendedor. Algunos ejemplos:
- FIDESON (Sonora): programa "Mi Primer Crédito" para emprendedores nuevos
- Gobierno de CDMX: múltiples programas a través de FONDESO y la Secretaría de Desarrollo Económico
- Programas estatales de desarrollo: consulta la página de tu gobierno estatal para conocer las opciones disponibles en tu región
La disponibilidad y condiciones de estos programas varían, por lo que se recomienda consultar directamente con las oficinas de desarrollo económico de tu estado.
¿Por qué el gobierno otorga préstamos?
Los préstamos del gobierno son apoyos económicos del Estado dirigidos a personas o grupos que cumplen ciertas características. Estos créditos suelen tener condiciones más favorables que los préstamos bancarios o de otras instituciones financieras.
Existen tres grandes motivos por los que se crearon los préstamos del gobierno:
- Impulsar el emprendimiento y desarrollo económico
- Facilitar el acceso al financiamiento para quienes no califican en bancos
- Promover la inclusión financiera en sectores vulnerables
México enfrenta retos significativos en inclusión financiera. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) de la CNBV, el 32% de los mexicanos no disfruta de ningún producto financiero, y solo el 38% ahorra de manera formal.
Los programas de préstamos para emprendedores del gobierno buscan cerrar esta brecha, ofreciendo tasas de interés preferenciales y plazos de pago más flexibles que los del sector privado.
Ventajas y desventajas de los préstamos del gobierno
Como cualquier producto financiero, los préstamos del gobierno tienen sus pros y contras.
Ventajas
- Intereses preferenciales: las tasas suelen ser menores a las de bancos y financieras privadas
- Diseñados para sectores específicos: se enfocan en poblaciones que difícilmente acceden a créditos bancarios
- Flexibilidad con el historial crediticio: muchos programas no requieren buena calificación en el Buró de Crédito
Desventajas
- Burocracia: suelen tener mucho papeleo y trámites administrativos
- Tiempos de espera: el proceso de aprobación es más lento que con prestamistas privados
- Disponibilidad limitada: dependen del presupuesto público y las convocatorias pueden cerrarse
- Requisitos inflexibles: aunque son pocos, no hay margen de negociación
- Uso restringido del dinero: a diferencia de los préstamos personales, muchos programas exigen comprobar el uso de los fondos
- Cambios frecuentes: cada administración puede modificar, eliminar o crear nuevos programas
Programas y préstamos que ya no están disponibles
Algunos programas fueron populares pero ya no otorgan nuevos créditos. Es importante conocerlos para evitar caer en fraudes que usan sus nombres.
Tandas para el Bienestar
Las Tandas para el Bienestar (también llamadas "Microcréditos para el Bienestar") fueron un programa de créditos sin intereses administrado por FINABIEN. Ofrecían entre $6,000 y $20,000 pesos en tandas escaladas.
Este programa ya no está disponible para nuevas solicitudes. FINABIEN únicamente mantiene operaciones para el cobro de créditos previamente otorgados.
Crédito a la Palabra
Fue un programa de la Secretaría de Economía que otorgaba $25,000 pesos a negocios familiares sin intereses. Se popularizó durante la crisis sanitaria de 2020, pero dejó de operar y sus funciones fueron absorbidas por FINABIEN.
Lo mismo aplica para el programa Mujeres Solidarias, que ofrecía préstamos del gobierno de $25,000 pesos para mujeres emprendedoras. Tampoco está disponible actualmente.
INADEM
El Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM) fue disuelto en 2018. Los programas que administraba, como la Red de Apoyo al Emprendedor y el Fondo Nacional Emprendedor, ya no existen.
Cuidado con los fraudes de préstamos del gobierno
Con la popularidad de los programas gubernamentales, han surgido numerosos esquemas fraudulentos. La Coordinación General de los Programas para el Bienestar ha alertado sobre mensajes falsos que ofrecen supuestos préstamos a nombre del gobierno.
Estas son las señales de alerta:
- Te piden un pago previo para "liberar" tu crédito. Ningún programa del gobierno cobra por solicitar un préstamo
- Te contactan por WhatsApp o redes sociales ofreciendo créditos "exclusivos". Los programas reales se tramitan en oficinas o portales oficiales (.gob.mx)
- Ofrecen préstamos de programas que ya no existen como Tandas para el Bienestar, Créditos a la Palabra o FINABIEN
- Las condiciones parecen demasiado buenas como tasas de 0% sin ningún requisito
- Te piden datos personales o bancarios por teléfono o mensaje
¿Cómo solicitar un préstamo del gobierno?
El proceso varía según el programa, pero estos son los pasos generales:
Identifica el programa adecuado
Revisa los programas vigentes y determina cuál se adapta a tu perfil: NAFIN para emprendedores, FONACOT para trabajadores formales, INFONAVIT para vivienda, etc.
Verifica que cumples los requisitos
Cada programa tiene requisitos específicos. Asegúrate de cumplir con la antigüedad laboral, edad, documentación y demás criterios antes de iniciar tu solicitud.
Reúne tu documentación
Los documentos más comunes son: INE vigente, CURP, comprobante de domicilio reciente, estados de cuenta bancarios y, para emprendedores, un plan de negocio.
Presenta tu solicitud
Acude a las oficinas de la institución correspondiente o realiza el trámite en línea si está disponible. Algunos programas como ISSSTE y FONACOT ya permiten solicitudes completamente digitales.
Espera la resolución
El tiempo varía: FONACOT e ISSSTE pueden resolverse en días, mientras que programas como NAFIN o FONDESO pueden tardar semanas. Prepárate para la espera y ten siempre un plan B.
Si los préstamos del gobierno no son para ti o necesitas dinero con mayor rapidez, considera las opciones de financiamiento privado. Existen financieras confiables en México que ofrecen préstamos en línea con aprobación rápida y requisitos flexibles.
Preguntas frecuentes
¿Qué es NAFIN?
NAFIN (Nacional Financiera) es una institución de banca de desarrollo del gobierno mexicano. Su función principal es fomentar el ahorro y el crecimiento económico, especialmente de las MiPymes. Ofrece créditos desde $300,000 hasta $20 millones de pesos a través de la banca comercial.
¿Qué es el FONACOT?
Es el Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores, un organismo público que garantiza el acceso a financiamiento a los trabajadores mexicanos con tasas de interés preferenciales. En 2026, las tasas van desde 8.90% hasta 28.04% anual.
¿Qué es FINABIEN?
La Financiera para el Bienestar es una entidad del gobierno mexicano que ofrecía productos financieros enfocados en comunidades vulnerables. En 2026, FINABIEN ya no otorga nuevos créditos y solo gestiona el cobro de préstamos entregados anteriormente. Cualquier oferta de nuevos préstamos de FINABIEN es un fraude.
¿Qué necesito para pedir un préstamo en FONACOT?
Los requisitos para el crédito FONACOT son:
- Ser mayor de 18 años
- Tu empresa debe estar afiliada al sistema FONACOT
- Antigüedad mínima de 6 meses en tu trabajo actual
- Ingresos a partir del salario mínimo vigente
- Estado de cuenta bancario y CLABE
- Credencial de elector o pasaporte
- Comprobante de domicilio
¿Cuánto es lo máximo que me puede prestar el FONACOT?
El FONACOT puede prestarte hasta 4 meses de tu salario. El monto exacto depende de tus percepciones y del porcentaje de descuento que elijas (10%, 15% o 20% de tu sueldo).
¿Qué programas tiene NAFIN?
Entre los programas vigentes de NAFIN están:
- Crédito Pyme Joven (para empresarios de 18 a 35 años)
- Financiamiento Empresarial
- Impulso Nafin+Estados
- MiPyME Transportista
- Contratos para Proveedores del Gobierno Federal
- Eco Crédito Empresarial
- Financiamiento al transporte sostenible
¿Cuánto presta NAFIN por primera vez?
Para el Crédito Pyme Joven, NAFIN ofrece desde $300,000 hasta $2.5 millones de pesos dependiendo del programa y la evaluación del proyecto. El monto del Financiamiento Empresarial puede llegar hasta $20 millones de pesos.
¿Cómo puedo solicitar un préstamo del gobierno?
El proceso general incluye:
1. Identifica qué programa se adapta a tu perfil (NAFIN para emprendedores, FONACOT para trabajadores, INFONAVIT para vivienda)
2. Verifica que cumples los requisitos del programa
3. Reúne la documentación necesaria (INE, CURP, comprobante de domicilio, estados de cuenta)
4. Presenta tu solicitud en oficinas o en línea
5. Espera la resolución
Algunos programas como ISSSTE y FONACOT permiten solicitudes completamente digitales.
¿Cómo obtener los 50 mil pesos del gobierno?
Para montos de $50,000 pesos, las opciones vigentes incluyen los préstamos del ISSSTE (que van de $20,700 a $240,762 según el tipo) o los créditos FONDESO en CDMX (desde $25,000 para emprendedores). Ten cuidado con ofertas fraudulentas que prometen cantidades específicas por WhatsApp o redes sociales.
¿Necesito un aval para solicitar un préstamo del gobierno?
Depende del programa. Algunos créditos de NAFIN sí requieren un aval u obligado solidario. En cambio, FONACOT, ISSSTE e INFONAVIT no requieren aval, ya que el descuento se hace directamente de la nómina o subcuenta de vivienda.
¿Cómo puedo saber si tengo algún beneficio del gobierno?
Puedes verificar tu elegibilidad de diferentes formas:
- FONACOT: consulta si tu empresa está afiliada en fonacot.gob.mx
- INFONAVIT: haz tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit
- ISSSTE: verifica en tu portal de empleado o en issste.gob.mx
- NAFIN: llama al 800-NAFINSA (800-623-4672) para orientación
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