Algunas personas creen que sin historial de crédito no hay acceso a financiamiento. Y aunque eso no es fácil, tampoco es del todo cierto.
¿Cómo es esto posible? Pues los jóvenes y las personas no bancarizadas tienen otras formas de construir una reputación que les permita ser sujetos de crédito.
Las facturas de servicios como telefonía cuentan como historial, pues se reportan al Buró de Crédito. Demostrar ingresos estables es importante, pues habla de la capacidad de pago. En esta guía encontrarás más elementos que te ayudarán a conseguir tu primer préstamo.
Mejores préstamos personales en 2025
“Mi primer crédito”: Guía para principiantes
Aunque las finanzas son un negocio, el sistema bancario se basa en la confianza. Las personas confían en los bancos y por eso deciden guardar en ellos su dinero.
Pero esa confianza es bidireccional, los bancos “recompensan” a sus clientes con productos y servicios que les ayudan a solventar necesidades económicas. En ese sentido, los préstamos están entre los más destacados.
Los bancos otorgan préstamos y créditos a los clientes que tienen posibilidades de pagar ese dinero en cuotas en el futuro, sumando intereses a la operación. Ese es el motivo por el que a la tasa de interés se le conoce como “el precio del dinero”.
De hecho, en México no solo los bancos otorgan préstamos, sino que existe un ecosistema de entidades financieras (SOFOMES, SOCAPS, SOFIPO, empresas de fondeo colectivo y más).
Los clientes vistos desde los ojos del sistema bancario
Según el nivel de riesgo que represente cada persona para los ojos del banco, se recibe una u otra tasa de interés.
Pero si no se cumple con ciertos requisitos mínimos, simplemente se rechaza la solicitud. La clave para obtener un préstamo es demostrar que puedes pagarlo.
Para ello, el sistema financiero mexicano desarrolló un mecanismo que permite determinar las posibilidades de que una persona pague el dinero que le prestarán.
Es allí donde entran el Buró de Crédito y entidades similares, ya que estas recopilan información financiera sobre el comportamiento de pago de las personas, formando así el historial crediticio.
Según la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) compartida por el INEGI, solo 32.7% de los mexicanos tiene acceso a crédito formal. Esta es la cifra histórica más alta de México desde que se llevan datos:
Haber pagado un crédito a tiempo no es la única forma de obtener un préstamo. Si esto fuese así, nadie recibiría préstamos por primera vez.
En cambio, lo importante es disfrutar de productos que reporten ante el Buró de Crédito y también llevar finanzas personales saludables, así como otras recomendaciones que se comparten a continuación.
¿Cómo obtener un crédito por primera vez?
Más que una guía, lo que sigue es una serie de acciones que te acercarán a una primera solicitud de préstamo exitosa.
Pero los requisitos varían según cada banco. Y aunque existe una especie de estándar, el caso de cada persona se estudia por separado. Por suerte, también están las financieras, que tienen requisitos más flexibles, pero suelen cobrar intereses más altos.
Si te preguntas cómo sacar tu primer préstamo, esto es lo que debes saber:
1. Contrata un plan de teléfono
El primer paso de muchos es tener un celular y contratar el plan de una compañía telefónica.
Pero lo importante no es el hecho de contratar el servicio, sino mantener día de tus pagos. De lo contrario, tu historial crediticio podría comenzar mal y revertir esto podría tomar meses.
2. Busca demostrar tus ingresos
Si eres un trabajador asalariado, tu nómina es suficiente para demostrar ingresos regulares.
Prefiere tener tu nómina en un banco que te dé facilidades para obtener préstamos o una tarjeta de crédito.
En caso de que no seas un trabajador asalariado, sino que eres un emprendedor, freelance o tienes una profesión de libre ejercicio, entonces un estado de cuenta puede servir.
Para ello, se recomienda preferir los pagos en una cuenta bancaria y demostrar ingresos regulares o, al menos, tener un movimiento constante en tu cuenta.
3. Mantén un buen saldo promedio
Para algunas personas puede ser suficiente cumplir con los dos primeros puntos para que les sea aprobado su primer crédito, especialmente si tienen ingresos por encima del promedio.
Si quieres mejorar tus posibilidades, tener un buen saldo promedio en tu cuenta es una excelente opción.
Este hace referencia al saldo que mantiene la cuenta durante el mes. En este cálculo se consideran todos los días del mes.
Es normal que tras recibir los ingresos se use ese dinero para pagar las cuentas, por lo que el saldo de una cuenta suele variar. El saldo promedio le ayuda al banco a saber si una persona tiene capacidad de pago.
Incluso si tienes buenos ingresos, mantener un saldo promedio bajo le puede decir al banco que gastas mucho dinero mes a mes, por lo que tienes una baja capacidad de pago.
Algunos bancos también tienen en cuenta el saldo de las cuentas a final de mes o antes de la fecha de pago de la nómina. Con esto se aseguran que, además de ingresos suficientes, el solicitante tenga capacidad de pago.
4. Haz compras a cuotas en tiendas departamentales o pide una tarjeta departamental
Si con todo lo anterior no es suficiente para tu banco o financiera, un impulso que puedes dar a tu historial es solicitar una tarjeta departamental.
Algunas tiendas son estrictas con esto, otras no tanto. El secreto está en solicitarlo en una tienda donde compres con frecuencia.
Además, ten en mente que la idea es pagar a tiempo y cumplir con las cuotas para mejorar tu historial.
5. Pide una tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito es la primera experiencia de muchos con el financiamiento.
Es muy probable que siguiendo los puntos anteriores sea suficiente para que, al menos, se te apruebe una tarjeta de crédito básica. Al aprender a usar tu primera tarjeta de crédito, le demuestras al banco que eres confiable y pagas tus deudas.
Tarjetas destacadas en 2025
Tarjeta BBVA Crea: la mejor primera tarjeta de un banco mexicano
Vexi: tarjeta para principiantes con el mejor Cashback
Klar: para aprender a usar una tarjeta de crédito
Stori: ideal para construir el historial de crédito
Por suerte, hoy hay muchos bancos que ofrecen tarjetas de crédito para jóvenes o estudiantes, incluso hay tarjetas para personas sin historial de crédito.
Compara las siguientes opciones y elige la que creas mejor para ti:
| Tarjeta | ¿Pide buen historial de crédito? | ¿Pide comprobante de ingresos? | CAT | Beneficios |
|---|---|---|---|---|
| Vexi Carnet | No | No | 95.60% | Recompensas VexiCashback |
| Vexi AMEX | No | No | 95.60% | Meses sin intereses |
| Klar | Sí | No (con la tarjeta garantizada) | 124.1% | Sin comisiones |
| HSBC Zero | Sí | $5,000 pesos | 94.8% | Sin comisiones |
| Santander Zero | No | $2,750 pesos | 98.9% | 2 x 1 en Cinepolis |
| Nu | Sí | No | 127.3% | Manejo 100% digital |
| Stori | No | No | 69.9% | Pensada para construir o reparar el historial de crédito |
| B smart Universidad Citibanamex | No | $1,500 pesos | 110.4% | Beneficios enfocados en jóvenes |
| Simplicity de Citibanamex | No | $7,000 | 81.4% | Permite elegir la fecha de corte |
| Volaris INVEX 0 | Sí | $10,000 | 26.1% | Equipaje gratis hasta 25 Kg |
| Hey Banco | No | No | 57.2% | hasta $500,000 de línea de crédito |
Opciones de primer préstamo sin interés
Una estrategia de mercadeo muy común que utilizan algunas financieras es ofrecer un primer préstamo sin intereses.
Por supuesto, suelen existir letras pequeñas, las cuales establecen intereses moratorios ridículamente altos en caso de que no pagues a tiempo.
En la mayoría de los casos se trata de un crédito por poco dinero y a corto plazo, lo que no se adecúa a las necesidades de todos. Si no es eso lo que necesitas, evitar aceptarlo.
La ventaja de estos préstamos es la posibilidad de construir historial, pero un mal comportamiento de pago podría tener consecuencias negativas muy por encima de lo que se ve en un préstamo bancario con intereses regulares.
Elegido 13,846 veces- Respuesta en 10 minutos o menos
- Sistema que premia a sus clientes frecuentes con mejores condiciones
- Altos intereses
- + de 700mil créditos aprobados
Elegido 42,823 veces- Solicitud 100% en línea
- Préstamos con mejores condiciones para clientes frecuentes
- Opción de compras de financiamiento (Kueski Pay)
- Supervisado por CONDUSEF y la CNBV
Kueski y MoneyMan son dos opciones de financieras que no cobran intereses en sus primeros
Estos son los requisitos que más se repiten, pero cada banco o entidad financiera puede tener requisitos adicionales.
Tener más de 18 años (21 o 25 años en algunas entidades)
Mostrar un comprobante de ingresos
Mostrar un comprobante de domicilio
Disponer de una cuenta bancaria propia
Demostrar buen historial crediticio
Requisitos más comunes
Por ejemplo, al ser para tu primer préstamo, podrían solicitar una garantía o un aval que sirva como fiador de tu pago.
Consejos antes de pedir “mi primer préstamo”
Con esta guía estás preparado para pedir tu primer préstamo. Ten en cuenta que esto es algo que podría tomar tiempo, así que mejor sé precabido.
Compara: checa entre las diferentes opciones de préstamo y elige el que más te convenga según plazos, intereses, CAT y demás características.
Lee el contrato: antes de firmar, resuelve todas tus dudas.
Usa las herramientas oficiales: verifica que sea una empresa confiable. Consulta su registro en CONDUSEF, PROFECO y las herramientas como el Buró Comercial.
Prepara la documentación: ten a mano tus documentos personales y financieros para agilizar el proceso.
Prefiere la domiciliación de pagos: así evitarás saltar el pago de una cuota.
Consigue un aval: si trabajas en cumplir los requisitos, pero sigues sin recibir respuestas positivas, pide a alguien de tu confianza que sea tu fiador y paga a tiempo para evitarles problemas.
Pide al banco del que eres cliente: donde manejas tu cuenta nómina o cuenta corriente, es donde tienes más posibilidades de aprobación.
Sigue estos consejos
¡Multiplica las posibilidades de que aprueben tu solicitud!
Conseguir tu primer préstamo puede ser un proceso que tome tiempo si no cumples con los requisitos, pero seguro que valdrá la pena.
Siempre recuerda que los préstamos y el financiamiento en general son un beneficio que ganas al manejar responsablemente tus finanzas personales. Así que mantén tus pagos al día, procura ahorrar e invertir y haz lo posible por mejorar tus ingresos.
Para multiplicar tus posibilidades, compara estas opciones de préstamos en México:
Comparativa de opciones de préstamo
| Empresa | Calificación general | Interés | Monto del préstamo | Tiempo Mín Préstamo | Tiempo Máx de Pago | Acepta mal historial cr… | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
| 696.72% – 3,696.85% | $500 – $19,000 | 7 Días | 3 Meses | Si | Ver oferta | |
|
recomendado
| 1.21% – 435.60% | $400 – $23,500 | 7 Días | 2 Meses | Si | Ver oferta | |
| 12.00% – 7,281.75% | $1,000 – $40,000 | 7 Días | 10 Años | Si | Ver oferta | |
| 16.50% – 80.45% | $5,000 – $100,000 | 3 Meses | 4 Años | No | Ver oferta | |
| 12.00% – 1,500.00% | $1,000 – $100,000 | 3 Meses | 4 Años | Si | Ver oferta | |
| 1.58% – 400.00% | $1,000 – $500,000 | 2 Meses | 3 Años | Si | Ver oferta | |
recomendado
| 26.60% – 500.40% | $500 – $24,000 | 7 Días | 6 Meses | Si | Ver oferta | |
| 467.00% – 504.00% | $300 – $8,000 | 7 Días | 1 Mes | No | Ver oferta | |
| 12.50% – 203.72% | $1,000 – $30,000 | 7 Días | 1 Año | No | Ver oferta | |
| 8.90% – 38.90% | $10,000 – $375,000 | 6 Meses | 3 Años | No | Ver oferta |
| Empresa |
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recomendado
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recomendado
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| Empieza |
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| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Empresa | Calificación general | Interés | Monto del préstamo | Tiempo Mín Préstamo | Tiempo Máx de Pago | Acepta mal historial cr… | Empieza |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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| 696.72% – 3,696.85% | $500 – $19,000 | 7 Días | 3 Meses | Si | Ver oferta | |
|
recomendado
| 1.21% – 435.60% | $400 – $23,500 | 7 Días | 2 Meses | Si | Ver oferta | |
|
| 12.00% – 7,281.75% | $1,000 – $40,000 | 7 Días | 10 Años | Si | Ver oferta | |
|
| 16.50% – 80.45% | $5,000 – $100,000 | 3 Meses | 4 Años | No | Ver oferta | |
|
| 12.00% – 1,500.00% | $1,000 – $100,000 | 3 Meses | 4 Años | Si | Ver oferta | |
|
| 1.58% – 400.00% | $1,000 – $500,000 | 2 Meses | 3 Años | Si | Ver oferta | |
|
recomendado
| 26.60% – 500.40% | $500 – $24,000 | 7 Días | 6 Meses | Si | Ver oferta | |
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| 467.00% – 504.00% | $300 – $8,000 | 7 Días | 1 Mes | No | Ver oferta | |
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| 12.50% – 203.72% | $1,000 – $30,000 | 7 Días | 1 Año | No | Ver oferta | |
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| 8.90% – 38.90% | $10,000 – $375,000 | 6 Meses | 3 Años | No | Ver oferta |
Por último, ten en cuenta que los bancos no son la única opción. Hay muchas alternativas de financiamiento con financieras legales y tasas de interés competitivas.
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es la forma más sencilla de empezar a construir el historial de crédito?
La forma más sencilla es comprar una línea y tener un plan de telefonía celular.
No obstante, esto no es suficiente para muchas entidades. Así que puedes hacer compras a crédito en tiendas departamentales o incluso pedir una tarjeta departamental para tener mejores posibilidades.
Considera que demostrar ingresos recurrentes siempre será de ayuda para que consideren que tienes capacidad de pago.
¿Cuál es la edad mínima para solicitar el primer préstamo bancario?
Eso varía según las entidades prestamistas.
Aunque la mayoría coinciden en que sus solicitantes deben tener al menos 18 años, hay entidades que piden como mínimo 21 o 25 años.
¿Es mejor comenzar con una tarjeta de crédito o con un préstamo?
La diferencia entre un crédito y un préstamo es que el segundo se otorga y se da por terminado al ser pagado, mientras que el crédito es recurrente, por lo que disfrutas de un límite de financiamiento que puedes volver a utilizar a medida que pagas.
Es más fácil conseguir una tarjeta de crédito, pues el monto de una línea de crédito es menor al de un préstamo personal. Ya no hablemos de un préstamo para emprender, comprar un coche o un préstamo hipotecario.
Se recomienda comenzar solicitando una tarjeta de crédito y construir historial con ella. Si la usas bien y pagas a tiempo, te será más fácil pedir un préstamo por un monto mucho mayor al límite de tu línea de crédito.
Fuentes:
- BBVA Consultado en mayo 28, 2023
- Saber Más Ser MásConsultado en mayo 28, 2023
- UnivisiónConsultado en mayo 28, 2023
- INEGIConsultado en mayo 11, 2024
