Encontrar una financiera en la cual confiar plenamente no es una tarea tan fácil como parece.
Pero existe una serie de factores que las financieras confiables sí tienen, pero que otras entidades no. Por ejemplo, que la empresa tenga un registro en CONDUSEF Y PROFECO,
En Financer.com creamos esta lista de financieras confiables en México para ayudarte a conseguir dinero de forma segura; sin fraudes ni sorpresas.
10 financieras y empresas confiables
En esta lista nos enfocamos en las entidades que ofrecen préstamos en línea. Es decir, sin filas ni papeles; solo las que funcionan 100% por internet.
Además de financieras, incluimos también fintechs, algunas plataformas de fondeo colectivo y buscadores de préstamos. Esto con el fin de darte más opciones de financiamiento.
Las financieras, figuras que se describen en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito, son siempre supervisadas por CONDUSEF.
Pero en los últimos años han surgido otras alternativas como fintechs y empresas de fondeo colectivo, las cuales son supervisadas por PROFECO.
En este artículo presentamos también el registro de calificaciones y quejas frente a los organismos mexicanos.
1. Moneyman
Moneyman es una marca de IDF Servicios, S.A.P.I. de C.V, que si bien no es una SOFOM, está habilitada para otorgar financiamiento.
Es una de las pocas financieras que tiene una app en Google Play y App Store, por lo que la solicitud es 100% en línea, así como el manejo y gestión de las cuotas y pagos.
Préstamos en Moneyman
Moneyman opera con planes o niveles de financiamiento, el más bajo es posible conseguir hasta $4,000 pesos para pagar en 15 días, mientras que en el más alto se puede conseguir hasta $18,000 pesos a pagar en un máximo de 90 días.
Con esta empresa, mientras más préstamos solicites (y pagues a tiempo, mejores serán las condiciones.
Además, es una de las pocas que otorga préstamos sin intereses, aunque este tiene unas condiciones particulares.
El préstamo con 0% de interés solamente puede ser el primer préstamo de un cliente y como tope un plazo de 15 días para pagar $4,000 pesos.
Cabe mencionar que esta empresa checa el historial crediticio, pero no es un elemento determinante para otorgar el financiamiento, ya que también checan otros aspectos.
2. Dineria
Entre los nombres de financieras confiables destaca Dineria, que es parte del Grupo Proximus Finance (Proximus Finance, S. de R.L. de C.V en México) que cuenta con varias compañías de financiamiento a nivel mundial.
Dineria es una entidad que se dedica de forma exclusiva a ofrecer préstamos personales en línea en México con la consigna de una rápida aprobación.
Lo mejor es que no revisa el Buró de Crédito, por lo que es ideal para personas con mal historial o sin historial en absoluto.
Préstamos en Dineria
Está entre las mejores financieras de México por ofrecer $1,000 a $35,000 pesos, aunque el primer préstamo será de $10,000 máximo.
Con el uso frecuente de la plataforma es posible ampliar el monto límite.
El plazo para pagar es de 65 a 90 días y todos los créditos cuentan con un CAT máximo del 468% sin IVA.
3. Vivus
La lista de las financieras confiables según CONDUSEF sigue con Vivus, llamada 4FINANCE , S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R., y por ende opera bajo las leyes mexicanas. Es una de las mejores opciones completamente online.
En México ha otorgado más de 600.000 préstamos y en España, el otro país donde opera, ha otorgado casi 2 millones de créditos.
Se enfocan en ofrecer financiamiento accesible, pero de bajas cantidades y con un corto plazo de pago.
Préstamos en Vivus
En el caso de Vivus, otorgan préstamos con limites ascendentes según la frecuencia con la que el cliente solicite dinero.
Al principio solo se pueden conseguir hasta $2,000 pesos, pero los clientes frecuentes pueden conseguir hasta $10,000, los cuales tienen un plazo de hasta 30 días para pagar.
En sus contratos figura una tasa de interés anual fija máxima muy alta, pero es fácil conseguir menos si se tiene buen historial.
4. Kueski
Kueski (Kueski, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.) es una de las financieras confiables registradas en CONDUSEF más modernas.
Enfocada en préstamos inmediatos a corto plazo, tiene el objetivo de democratizar las finanzas.
Otorga dinero de forma rápida y sencilla, sin trámites complicados de por medio.
Otra de las ventajas de esta empresa es que se puede pedir dinero desde cualquier lugar, ya que su app de préstamos procesa las solicitudes rápidamente y funciona en Android o iPhone.
Su aplicación está en la lista de las mejores apps de préstamos en México. Conoce las demás haciendo clic en la liga.
Préstamos en Kueski
El monto del préstamo es de $400 a $2,000 pesos para clientes nuevos, mientras que el plazo de devolución es de 1 a 30 días para nuevos clientes. La tasa fija anual simple es del 435.60%.
Kueski figura en la lista de financieras registradas en CONDUSEF, así que sus tasas de interés han sido revisadas.
Ahorra $7,994.00 en tu préstamo
La diferencia de precio por un préstamo de $6,000.00 a un plazo de 90 días es de $7,994.00.
5. AvaFin
Antes conocida como Lendon, la empresa pasó a llamarse Available Finances S.A. de C.V. y la marca cambió para ser AvaFin.
Supervisada por PROFECO, es una financiera confiable que se centra en los préstamos personales de corta duración y por montos bajos.
Préstamos en AvaFin
El monto del préstamo puede alcanzar los $35,000 pesos mexicanos, aunque el plazo de pago máximo por el momento es de 30 días.
AvaFin cuenta con una app para Android desde la cual se puede gestionar todo lo relacionado con sus préstamos.
6. Credilikeme
Entre las mejores financieras de México no puede faltar Credilikeme, una app como ninguna otra.
Confianza Digital, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. llevó al máximo el concepto de “ludificación” con una app en la que los usuarios suman puntos al solicitar préstamos, los cuales pueden canjear por beneficios.
Préstamos en Credilikeme
El CAT promedio vigente de 169.5% sin IVA para préstamos que pueden ir de los $1,000 pesos a $12,000.
Como en otras financieras confiables que presentamos, existen diferentes niveles a través de los cuales el usuario puede escalar y obtener mejores condiciones para sus préstamos.
7. Yotepresto
Yotepresto (Comunidad de Préstamos, S.A.P.I. de C.V.) es la primera plataforma de financiamiento colectivo en esta lista de empresas financieras confiables y también una de las más destacadas.
Funciona un poco diferente al financiamiento tradicional, ya que establece su propio sistema de calificación de usuarios, ligeramente más estricto que en las financieras comunes y los bancos.
Es una buena fuente de créditos, especialmente si puedes esperar, puesto que el fondeo colectivo puede demorar semanas en completarse.
Préstamos en Yotepresto
Es posible conseguir hasta $375,000 pesos con una tasa desde un 8.9%. Sin embargo, solo los mejores prospectos de prestatarios pueden lograr estos términos. De hecho, el CAT promedio es de: 26.7%.
Es una alternativa muy transparente y con intereses que rivalizan con la tasa bancaria, aunque con menos burocracia.
8. Doopla
Doopla figura en la lista de financieras registradas en CONDUSEF, así que es una institución completamente fiable.
Esta empresa del Grupo Finansiell, SAPI de CV chequea con el Buró de Crédito cuál es el score crediticio de los solicitantes, pero de cualquier manera es bastante flexible los requisitos.
Considera que a medida que se tiene peor puntuación, la tasa de interés aumenta, por lo que puede no ser una alternativa para todos.
Préstamos en Doopla
Podrás conseguir entre $10,000 pesos y $200,000 para pagar entre 3 y 36 meses, aunque la financiación depende de la disponibilidad de parte de los inversores en la plataforma.
La encontrarás en la lista de PROFECO de financieras confiables y también está avalada como un instrumento de inversión por parte de la CNBV.
9. Kubo Financiero
Kubo Financiero era una fitech de fondeo colectivo, pero evolucionó para ofrecer un mejor servicio, ahora es una SOFIPO y eso le da ventajas a sus usuarios.
La empresa Ku-Bo Financiero, S.A. de C.V., S.F.P. es la primera empresa de este tipo completamente regulada por CONDUSEF.
Préstamos en Kubo Financiero
Con montos de préstamo desde los $5,000 hasta los $100,000 pesos, opciones de pago mensuales, quincenales o semanales y una tasa promedio de alrededor de 50%, es una perfecta alternativa a los bancos.
Si estás buscando un préstamo para tu negocio, Kubo Financiero tiene una sección especial para empresas y emprendedores.
10. Tala
El nombre de la compañía es Tala Mobile, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, ENR y tiene más de 8 millones de clientes en todo México.
Si aún te preguntas qué financiera es confiable, considera que Tala ofrece préstamos personales a través de canales digitales para brindar seguridad y rapidez; aunque sus préstamos son por montos bajos.
Préstamos en Tala
Los créditos que ofrece la entidad van de los $10,000 a los $300,000 pesos, a devolver en un periodo comprendido entre los 6 y 36 meses.
La tasa de interés mínima mensual de los préstamos es del 1,58%, mientras que el promedio se ubica en 39,87%.
11. Extra: Solcredito
Se trata de un tipo de empresa conocida como “Buscador de préstamos”, la cual conecta a entidades con personas que necesitan financiamiento.
Solcredito ha procesado alrededor de un millón de solicitudes de crédito, de las cuales más del 95% han sido aceptadas, además ha facilitado los préstamos de más de $10 millones de pesos.
La buena noticia es que los buscadores de préstamos como Solcredito no revisan el Buró de Crédito o entidades similares, aunque sí lo pueden hacer las empresas financieras con las que conectan.
Nota: los buscadores de préstamos no están regulados por las autoridades mexicanas, pero sí lo están las empresas con las que conectan.
Préstamos en Solcredito
Al conectar solamente con financieras seguras, bancos y empresas de fondeo colectivo, los créditos de la entidad van desde los $1,000 a los $100,000 pesos, con un plazo de devolución entre los 3 y 36 meses.
Eso sí, ten en cuenta que la tasa de interés es del 12% al 1.500% según la entidad financiera que elijas.
12. Extra: AskRobin
La particularidad de este buscador de préstamos es que es una app que conecta con varias empresas de esta lista y también bancos y empresas de fondeo colectivo; todo desde su aplicación y con un formulario simple.
AskRobin es la última opción de la lista con las financieras confiables de México, y aunque no es una financiera en sí misma, conecta con muchas.
Para conseguir la mejor oferta, es necesario que el cliente exprese sus necesidades y preferencias en el préstamo, así que rellene un perfil con su información personal y financiera.
Cuanta más información tenga AskRobin, mejor será la oferta que consiga. Los usuarios opinan que esta entidad en línea es de fiar y tiene un buen servicio en general, ya que le conceden un 4,2/5 en sus calificaciones.
Préstamos en AskRobin
Los préstamos que ofrecen las empresas con las que conecta AskRobin van de los $1,000 a los $150,000 pesos, con un plazo para devolverlos bastante amplio: de los 61 días a los 60 meses. Los intereses varían según cada oferta.
Más financieras confiables
Según registros de CONDUSEF, en México operan más de 240 financieras de tipo SOFOM E.N.R. (Entidad No Registrada) y 27 SOFOM E.R. (Entidad Registrada).
A continuación, algunas de las que gozan de mejor reputación:
Xepelin
Credijusto
CrediClub
Uniclick
Konfío
SuFinanciera
Cashclick
Refácil
Acceso Directo
AMN (Alternativa Mexicana)
Kapital Financiera
Dinerito Xtra
Estas entre muchas otras opciones de financiamiento disponibles para los mexicanos.
Considera que existen financieras especializadas en ciertos sectores. Por ejemplo, algunas solo hacen préstamos para negocios o para vehículos
Investiga la entidad a fondo antes de hacer una solicitud.
Además, aunque muchas tienen alcance nacional, otras están presentes en pocas ciudades.
Y recuerda que además de las financieras existen otras alternativas al sistema bancario tradicional, como las fintechs y empresas de fondeo colectivo.
Requisitos
Estos son los requisitos más comunes que piden las entidades financieras. Considera que pueden variar en cada una:
Tener más de 18 años
Ser ciudadano mexicano
Presentar un documento personal con fotografía vigente
Cuenta CLABE personal
Número de teléfono y correo personal
Buen historial de crédito
¿Cómo revisar la lista de financieras confiables de CONDUSEF?
Ya conoces cuáles son las financieras más confiables en México, así como algunos buscadores de préstamos que te conectan con ellas.
Hay más de 200 sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), además de sofipos (Sociedades Financieras Populares), socaps (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo) y otras figuras que se consideran financieras.
También existen otras entidades de préstamos que no están registradas en CONDUSEF pero sí en PROFECO, y son supervisadas por la CNBV.
Ahora es momento de conocer cómo puedes verificar una empresa por ti mismo y así evitar caer en una trampa.
Cómo hacer consultas en SIPRES (CONDUSEF)
Para conocer cuáles son las financieras confiables aprobadas por CONDUSEF, sigue estos pasos:
Pasos
Ingresa a la web del SIPRES
La web oficial está aquí.
Haz clic en la opción “Buscar Instituciones”
Haz clic en la opción “Buscar Instituciones”
Ingresa la información que tengas acerca de la entidad
Puedes hacer búsquedas por sector, entidad federativa o estatus de la empresa.
Además, hay un campo para hacer una búsqueda manual ingresando la denominación social, nombre corto o nombre comercial de la empresa en cuestión.
Mira los resultados
Si una empresa es legal y está registrada en CONDUSEF, verás una ficha técnica con información de tu interés, incluyendo Clave de registro, denominación social, estado, estatus y sector.
Cuando una entidad no está registrada, la web no arrojará ningún resultado.
La PROFECO y la CONDUSEF comaprten información, por lo que el registro es el mismo para ambas; así que la lista de financieras confiables es idéntica.
Ten en cuenta que la lista de financieras confiables de la CONDUSEF se actualiza de forma periódica, así que debes revisar siempre antes de hacer una solicitud.
¿Cómo evitar el fraude financiero?
Estas son las medidas más básicas para evitar caer en manos de financieras fraudulentas:
Sé celoso de tu información: no entregues datos personales o documentos sin asegurarte que la entidad está autorizada
Escucha lo que dicen otros: evalúa las opiniones de personas que hayan tenido una experiencia previa con la entidad
¡No des adelantos!: no importa que tan convincente suene el motivo, CONDUSEF prohíbe esta práctica
Cuida los canales de comunicación: prefiere solo la comunicación por chat de páginas web, llamadas de teléfono o correos; evita el Whatsapp y otros canales informales.
Usa las herramientas oficiales: revisa que la entidad se encuentre registrada en la en el Buró de Entidades Financieras o, en su defecto, el Buró Comercial de PROFECO.
Piensa que así como existe una lista de financieras confiables, también existe una lista negra de financieras fraudulentas, consúltala haciendo clic en la liga.
¡El cuidado de tus finanzas empieza por ti!
Ahora que presentamos la lista de financieras confiables en México, ya conoces cuáles son las empresas que ofrecen préstamos seguros en el país.
Recuerda que aunque algunas montadeudas se parecen en nombre o imagen, las empresas de esta lista son las verdaderas y, por ende, son seguras y confiables.
Pero siempre debes chequear antes de firmar un documento, visitar oficinas o brindar tu información personal o financiera. Sigue estos consejos y recuerda que en Financer.com nos preocupamos por tus finanzas.
Fuentes:
- CONDUSEFConsultado en noviembre 21, 2023
- Cámara de Diputados del Congreso de la UniónConsultado en marzo 26, 2024
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