Si has escuchado sobre la CNBV seguramente ha sido en el contexto de multas o penalizaciones hacia algún banco o entidad financiera, pero eso no es lo único que hace este organismo.
Sigue leyendo para conocer sus funciones según la ley, su historia y cómo ayuda a que el sistema financiero de México sea más seguro.
¿Qué es la CNBV?
Es una institución derivada de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que se encarga de la autorización, regulación, supervisión y sanción de instituciones financieras, bancarias y relacionadas con los mercados de valores en México.
¿Qué significa CNBV? Son las siglas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
De forma resumida, la CNBV fomenta y vigila la salud del sistema financiero privado en México, con especial atención en la calidad de los servicios financieros y el cuidado de los usuarios.
La CNBV tiene autonomía técnica y facultades ejecutivas que están descritas en una ley propia, llamada la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Entre las organizaciones reguladas por este organismo están:
- Instituciones de Banca Múltiples
- Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes)
- Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socap)
- Fondos de Inversión
- Centros Cambiarios
- Fintechs
Eso, entre otras instituciones similares cuyo funcionamiento esté relacionado con el sector bancario o de valores.
La CNBV supervisa más de 5.000 entidades y todos los meses se suman más.
Como es de imaginarse, la CNBV trabaja muy de cerca con la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) para procurar un sistema financiero apegado a la realidad de México.
Funciones de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Ahora que sabes qué es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, es momento de hablar sobre lo que puede hacer.
Según la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, las funciones de la CNBV son:
- Autorizar: emite los registros y validaciones necesarias para que las entidades comiencen a operar.
- Regular: establece normas de cumplimiento y desarrolla programas para minimizar los errores en el sistema financiero mexicano.
- Supervisar: comprueba y vela por el cumplimiento de las normas por parte de las entidades autorizadas.
- Sancionar: si tras la supervisión se descubre el incumplimiento de las regulaciones, la CNBV tiene facultad para levantar sanciones administrativas y multas económicas.
Cabe destacar que la CNBV tiene la facultad para actuar sobre personas morales y también físicas.
Para cumplir debido a sus funciones, esta comisión puede realizar visitas para inspeccionar instalaciones, auditorias de equipos y documentos, verificar procesos y sistemas de control, entre otras medidas para conocer el funcionamiento de sus autorizados y solicitantes de autorizaciones.
Sofomes no reguladas por la CNBV
Un tema que tiende a confundir es que existen Sofomes no reguladas por CNBV.
Aunque sí reciben autorización por parte de la CNBV, es diferente a la de las entidades reguladas.
Se identifican como Sofomes no reguladas, las que no guardan una relación patrimonial con entidades financieras (como bancos) o sociedades controladas de grupos financieros y no emiten deuda ante el Registro Nacional de Valores (RNV).
Una SOFOM no regulada (identificada como “Sociedad Financiera de Objeto Múltiple” o “SOFOM” seguido de “Entidad No Regulada” o “E.N.R.”.) también es autorizada por la CNBV, pero la supervisión gira en torno a las normas de anti-lavado de dinero y de no financiamiento al terrorismo.
Las Sofomes reguladas (identificadas como “Sociedad Financiera de Objeto Múltiple” o “SOFOM” seguido de “Entidad Regulada” o “E.R.”.) están relacionadas directamente con algún banco u otro tipo de sociedad financiera.
Muchos bancos tienen una SOFOM o participan de alguna; esas entidades reciben la etiqueta de “Entidad Regulada”.
Además, las Sofomes que emiten valores de deuda ante el RNV también se identifican como entidades regulas.
Si quieres conocer los boletines trimestrales oficiales con las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple reguladas, haz clic aquí.
Historia de la CNBV y la regulación financiera en México
A finales del siglo XIX ya existían en México elementos de lo que hoy se conoce como el Sistema Financiero Mexicano.
Bancos privados, casas de bolsa, aseguradoras y entidades similares se regían por la Ley General de Instituciones de Crédito de 1889, que establecía una Sección de control en la SHCP.
Luego de varios cambios, nació la Comisión Nacional Bancaria (CNB) en 1924 para eliminar diversos vicios de la institución anterior. En 1950 crecieron sus facultades y pasó a llamarse la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros, que entonces podía supervisar a fiadores y personas físicas.
En 1990 expandió su accionar al área de las finanzas debido a la promulgación de la Ley del Mercado de Valores en años anteriores.
La historia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores per se comienza en 1995.
Dicho año se promulga la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la cual se ha modificado en diversas ocasiones.
Por ejemplo, entre 2008 y 2009 se publicó el Reglamento Interior de la CNBV y hubo una reestructuración interna. Ese mismo año se agregó la función de supervisión de las entidades, que es la más importante de la entidad hoy en día.
Preguntas frecuentes
¿Quién es el director de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
El presidente de la CNBV es, desde 2021, Jesús de la Fuente Rodríguez.
¿En qué delegación se encuentra la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
Álvaro Obregón.
La dirección completa es Insurgentes Sur no. 1971 (Conjunto Comercial Plaza Inn), Torre Sur piso 5, Col. Guadalupe Inn. Delegación Álvaro Obregón, CP 01020.
¿Qué función realiza la CNBV respecto al lavado de dinero?
Dentro de sus funciones de regulación, la CNBV crea normativas que dificulten el lavado de activos y encubrimiento de actividades ilícitas.
Como también es el ente que emite autorizaciones, puede negarlas si las personas involucradas con una organización han estado envueltas en condenas o investigaciones de esta práctica.
¿Cuándo se creó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
Fue creada en 1995, durante el gobierno del expresidente Ernesto Zedillo.
¿Existe un reglamento de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
La CNBV se rige bajo lo establecido en la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, publicada originalmente en 1995 y reformada por última vez en 2018.
Además, existe el Reglamento Interior de la CNBV que explica diversos procedimientos.
¿Qué regula la CNBV?
No solo regula, sino que también autoriza, supervisa y sanciona el funcionamiento de las entidades bancarias y de valores en México.
Apóyate en la CNBV al elegir entidades financieras
Ahora que sabes de qué se encarga la CNBV es más fácil comprender lo que significa ver su logo en los documentos, oficina o página web de una entidad financiera.
Lamentablemente, existen un largo historial y una larga lista de empresas fraudulentas en México.
Si bien la CNBV se esfuerza en construir fuertes regulaciones y supervisar a fondo todas las entidades, siempre pueden surgir instituciones fraudulentas.
Antes de elegir un banco, fintech, casa de bolsa o una entidad similar, asegúrate que cuente con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Además, puedes checar también si existen multas o procedimientos administrativos hacia dicha entidad.
De esta forma evitarás elegir productos o servicios financieros ofrecidos por entidades fraudulentas o con una mala reputación por ejercer prácticas fuera de las normas.
Recuerda que el propósito de la CNBV es crear un ambiente financiero sano, así que lo más inteligente es apoyarse en esta institución.
Fuentes:
- Gobierno de MéxicoConsultado en mayo 23, 2023
- CNBVConsultado en mayo 23, 2023
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