Lo normal es que un crédito negado tenga que ver con un mal historial en el Buró de Crédito o el incumplimiento de algún requisito como la edad o el nivel de ingresos. Pero cada caso es distinto.
Si no sabes por qué te rechazan los préstamos y crees que no tiene que ver con esos puntos, otros motivos por los cuales pueden rechazar tu solicitud son tu antigüedad laboral o la falta de un domicilio estable.
En Financera.MX nos preocupamos por tus finanzas, así que compartimos algunos tips para tener mayores de que aprueben el dinero que necesitas.
Razones por las que se deniegan los préstamos
Al preguntarte por qué no aprueban un crédito, siempre recuerda que cada institución tiene requisitos diferentes, por lo que los motivos pueden variar de una a otra.
En México, solo 1 de cada 3 los adultos entre 18 a 70 años tiene acceso a crédito formal, esto según las cifras de la más reciente ENIF (Encuesta Nacional de Inclusión Financiera) realizada por el INEGI.
Estos son los motivos más comunes, por lo que a los mexicanos se les niega el acceso a préstamos:
1. No comprobar tus ingresos
Puede que tengas ingresos mensuales estables, pero, si no se pueden comprobar, es complicado que el banco o entidad prestamista te dé un préstamo. Por ello es importante estar bancarizado y usar tu cuenta.
Aunque existen financieras que otorgan préstamos sin comprobante de ingresos o nómina, suelen tener intereses más altos.
Dineria es una de las mejores opciones si este es tu caso.
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2. Ingresos insuficientes
No existe un número mágico, pues esto varía en cada entidad. Pero el ingreso mínimo suele ser la mejor regla.
Si tus ingresos van por debajo de esto, casi seguro será negada tu solicitud.
Bancos como Coppel tienen un límite bajo, mientras que BBVA suele tener criterios más estrictos.
3. Falta de capacidad de pago
Antes de otorgar un préstamo bancario o de otro tipo, las instituciones siempre miran tu nivel de ingreso. Juntos con los gastos, tus ingresos determinan tu capacidad de pago.
Eso significa que tus ingresos mensuales repercuten en la cantidad de cuotas, el monto a cancelar en cada cuota y el monto del préstamo en sí mismo.
Ejemplo de capacidad de pago
Imagina que tienes que pagar cada mes unos $2,000 pesos, pero ganas el salario mínimo de aproximadamente $200 pesos diarios, que al mes son alrededor de $4,000 pesos.
Eso significa que 50% de tus ingresos serían para pagar el préstamo. Las entidades imponen cuotas máximas del 30% de los ingresos por sugerencia de CONDUSEF.
Si tuvieras otras deudas que comprometan tu capacidad de pago, pasaría lo mismo.
4. Antigüedad en tu casa o trabajo
Se acostumbra a pedir esto por dos motivos: que no “desaparecerás” justo después de haber pedido el crédito y que tienes dinero para afrontar la deuda con seguridad.
El tiempo mínimo que exigen suele estar entre 3 y 6 meses.
5. Inestabilidad laboral
Presentar un contrato indefinido con una relación laboral de más de un año en la misma empresa y demostrar ingresos acordes al crédito que se busca será valorado positivamente por el banco o entidad financiera.
Si cambiaste mucho de trabajo antes de tener este nuevo puesto estable, puede que te pidan esperar a tener al menos 1 año de antigüedad.
6. No tener ahorros a la vista
Especialmente si se trata de un préstamo bancario, tus ahorros pueden jugar un papel importante. Por eso (y muchas otras razones) es conveniente aprender a ahorrar.
Considera que tu banco conoce tus ahorros directamente en tus cuentas. Si, al checar tus movimientos, ven que gastas el dinero rápidamente, es probable que crean que estás en aprietos financieros más allá de lo que puedes manejar.
7. Mal historial de Crédito
El Buró de Crédito no es una lista negra, sino una institución que almacena y reporta tu comportamiento de pago.
Muchas entidades checan el Buró y similares, pues cualquiera que haya solicitado un crédito alguna vez o que cuente con un servicio básico a su nombre, aparecerá en el registro. Así que el problema no es estar en Buró, sino tener un mal historial crediticio.
Si te atrasas en tus pagos con frecuencia y tienes deudas de más de 90 días sin pagar ni negociar, lo más probable es que veas un mensaje de “solicitud rechazada por score” al hacer una nueva solicitud.
Tienes que saber que no hay banco que no solicite el Buró de Crédito, todos lo hacen.
La buena noticia es que sí hay financieras que otorgan préstamos y tarjetas de crédito sin Buró. Compara aquí algunas de las mejores opciones:
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- Supervisado por CONDUSEF y la CNBV
8. Tu situación judicial mercantil
Puede que pienses que sea injusto, pero la mayoría de los bancos y entidades financieras que no otorgan préstamos a personas que tienen una demanda mercantil en proceso.
En cuanto a otras situaciones judiciales, nunca te dirán que “se rechaza su solicitud por motivos de seguridad”, pero un préstamo concedido a una persona que esté en medio de un juicio puede significar una ayuda para evadir la justicia.
En los ojos del sistema financiero, no es una buena prestarte idea por el momento.
9. Falta de relación con la entidad
Si no tienes una relación previa con el banco o institución financiera, es más difícil que te quieran conceder algún préstamo. En general, los bancos están dispuestos a prestar solo a clientes.
De hecho, hay algunas instituciones en que esta relación anterior es un requisito indispensable. Las financieras son más flexibles con esto.
10. Ser demasiado joven o demasiado mayor
Si eres demasiado joven o, al contrario, superas cierta edad, puede que no acepten darte financiamiento en algunas entidades.
La falta de experiencia en crédito y la ausencia de ingresos estables son los motivos principales por los que la edad se vuelve un factor.
También hay otros motivos para ver tu crédito rechazado por edad, como por ejemplo la propensión a problemas de salud, inestabilidad laboral e ingresos insuficientes.
La edad para conceder financiamiento suele estar entre los 18 y 70 años, pero algunas entidades pueden tener límites entre 25 y 65 años según el tipo de crédito.
11. Datos incorrectos
Nadie cree que esto le puede pasar, pero muchas solicitudes son rechazadas porque los datos ingresados no son correctos.
Tu nombre, dirección y otros datos son esenciales y deben coincidir con lo que dicen los documentos que envías.
Revisa tu solicitud y documentos dos y tres veces antes de enviarla. Mejor retrasarte unos minutos que esperar días para obtener una respuesta negativa.
12. Documentos no visibles o no válidos
Los bancos y entidades financieras han ido facilitando un proceso de verificación online sin papeles, especialmente si abriste tu cuenta recientemente o actualizaste tu información.
No obstante, a veces tendrás que subir documentos a la red o enviarlos por correo electrónico. Enviar copias, fotos o escaneos legibles y en buen estado facilita su aprobación.
Si hay algún sello en un papel o es a color, entonces procura que este se aprecie como en el original. El nivel de detalle y resolución son importantes.
13. No aceptar los préstamos en el plazo establecido
Si tu solicitud ha sido aceptada, recuerda que esta no estará cerrada hasta que aceptes el contrato.
Si lo firmas fuera de tiempo, lo más seguro es que te denieguen la solicitud porque el contrato ya no tendrá validez. Desgraciadamente, en ese caso deberás empezar todo el proceso de nuevo.
Hipotecas: razones por las que son rechazadas
Aparte de todas las razones anteriores, hay algunas que solo están relacionadas con las hipotecas; un tipo de préstamo tan importante que merece su propia sección.
A. Problemas legales con el inmueble
Algunas veces la vivienda o el terreno que quieres comprar está intestado o no puede ser vendido por algún problema familiar entre los antiguos miembros.
Este hecho puede perjudicar la obtención de financiamiento, ya que el inmueble quedará como garantía.
Mientras pagas el préstamo, este debe estar libre de problemas testamentarios. Hasta que no se solucione este inconveniente, es muy probable que los bancos o entidades financieras no te den el préstamo.
B. Deudas del inmueble
La casa, departamento o terreno que quieres comprar ha de estar al día en pagos de luz, gas, agua o el predial. Si no es así, el banco no aceptará en garantía la casa que tiene deudas.
Además, es importante que no se encuentre hipotecada o con algún otro gravamen.
C. Inmueble inmatriculado
Esto significa que la propiedad no está escriturada o que no está correctamente dada de alta ante el Registro Público de la Propiedad.
Para más información, consulta la liga de arriba.
D. No tienes el enganche
No encontrarás ningún banco ni entidad financiera que tedée un financiamiento del 100% del valor del inmueble. La mayoría limita los préstamos al 80% e incluso menos.
Esto significa que el porcentaje restante (el enganche) se cubre con tus propios recursos. Por lo que tendrás que demostrar al banco que cuentas con ese dinero.
Razones por las que no pueden rechazarte los préstamos
Un aspecto que ha de quedar claro es que los únicos motivos por los que se puede negar un préstamo son financieros o mercantiles.
Tanto CONDUSEF como las leyes mexicanas establecen la no discriminación por otros factores estrictamente personales.
Si has sido víctima de discriminación por estos motivos, haz una denuncia en los organismos competentes y sienta un precedente para ayudar a que no ocurra a otras personas.
Requisitos para solicitar un préstamo
Para evitar ver tu solicitud rechazada, asegúrate de cumplir con todos los requisitos y entregar todos los documentos. Los más comunes son:
Tener entre 18 y 65 años
Identificación oficial
Contar con una cuenta bancaria a tu nombre
Dar un número telefónico y un correo electrónico de contacto
Demostrar buen historial de crédito*
Requisitos
* No todas las entidades financieras exigen un buen historial para otorgar préstamos. De hecho, hay financieras especializadas en dar financiamiento a personas sin historial o con mal Buró.
A continuación, algunas opciones de préstamos que son flexibles con el Buró de Crédito:
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- + de 700mil créditos aprobados
Elegido 41,721 veces- Solicitud 100% en línea
- Préstamos con mejores condiciones para clientes frecuentes
- Opción de compras de financiamiento (Kueski Pay)
- Supervisado por CONDUSEF y la CNBV
Considera también que documentos como el comprobante de domicilio o de ingresos deben tener una vigencia. Generalmente, es de 3 a 6 meses.
Además, se podría necesitar un teléfono inteligente en el caso de elegir una app de préstamos
Cada banco, financiera o entidad prestamista puede solicitar requisitos diferentes. Siempre consulta antes de hacer tu solicitud.
Pide una cantidad razonable: para comenzar, entre 1 y 3 veces tu salario es un monto razonable.
Establece un plazo cómodo: recuerda tu capacidad de pago y elige un plazo corto, pero que no la comprometa.
Chequea tus datos y documentos: muchas veces tienen errores que puedes corregir en segundos.
Comparte solo información real: puede ser tentador mentir para cumplir los requisitos, pero esto solo te traerá problemas y mala reputación.
Evitar pedirlo si no cumples los requisitos: esto solo hará que te pidan esperar más tiempo para hacer una nueva solicitud.
Consejos para pedir préstamos
Ya conoces las razones por las cuales los bancos niegan los créditos y las financieras préstamos. Para no ver tu próximo préstamo rechazado sigue estos consejos.
Las instituciones financieras protegen sus intereses. Incluso sabiendo que pueden aplicar una tasa de interés superior a quienes tienen un historial de crédito no tan bueno, no pueden arriesgarse a otorgar financiamiento y luego no poder recuperar su dinero.
Mantén unas finanzas sanas y evita el sobreendeudamiento para tener más posibilidades de recibir préstamos, recuerda que este se verá reflejado en tu reporte de Buró de Crédito.
Preguntas frecuentes
¿Qué revisan los bancos para aprobar un crédito?
La mayoría checa la siguiente información:
- Identidad: que revisan con documento de identidad como INE/IFE.
- Ingresos: con una nómina u otro documento comprobante de ingresos.
- Domicilio: con un comprobante de domicilio como recibo de luz, agua o internet.
- Edad: el financiamiento es solo para mayores de 18 años (a veces de 21).
- Información de contacto: un correo y un número de teléfono.
- Historial de crédito: es un resumen de tu comportamiento de pagos.
¿Por qué me rechazan un préstamo?
Hay múltiples motivos. Los más comunes son:
- Mal historial de crédito
- Ingresos insuficientes o no demostrables
- Poca antigüedad en el trabajo o domicilio
- Algún error en los datos del cuestionario de solicitud
¿Cómo saber por qué no me dan crédito?
Por lo general, el banco o entidad financiera te hace saber el motivo por el cual no se aprueba el préstamo. En la mayoría de los casos con un correo o SMS, aún también puede ser en un mensaje en su plataforma.
Si no es así, puedes contactar con el equipo de atención al cliente y consultar el motivo directamente.
¿Qué banco te presta dinero al instante?
Estos son los bancos más populares con opciones de préstamos instantáneos:
- Préstamo Personal Inmediato de BBVA: solo para clientes del banco que cuentan con el beneficio del crédito preaprobado.
- Presta Prenda de Banco Azteca: un servicio de préstamo prendario o empeño con tasa preferencial.
- Préstamo Digital de Bancoppel: línea de crédito de aprobación en el mismo día de la solicitud. Aplica para nuevos o antiguos clientes.
¿Cuál es el préstamo más fácil de conseguir que lo aprueben?
El préstamo prendario o empeño es el más fácil de obtener. Simplemente, dejas un bien como garantía y este sirve como pago en caso de que no puedas cumplir con el mismo antes de la fecha acordada.
Si estás buscando opciones de financiamiento sin garantía, lo mejor son las financieras de estilo SOFOM, SOCAP, SOFIPO o similares, las cuales son más flexibles con los requisitos. Eso sí, ten en cuenta que suelen se rpor montos bajos y plazos de tiempo cortos.
Kueski es una entidad especializada en este tipo de préstamos.
Fuentes:
- INEGIConsultado en diciembre 1, 2022
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