¿Tienes problemas para llegar a fin de mes? ¿Sientes que el dinero no alcanza? Muchos creen que se debe a sus bajos ingresos, pero la verdad es que muchos problemas financieros se arreglan administrando mejor el dinero, no ganando más
Siempre se habla de lo importante que es manejar bien las finanzas personales, pero el presupuesto personal no es algo que se enseñe en la escuela.
La herramienta más útil para manejar mejor el dinero (no importa si es poco o mucho dinero) es un presupuesto, el cual permita visibilizar todo el dinero que ingresa y en qué se gasta. A partir de aquí nota para apoderarte de tus finanzas.
¿Qué es un presupuesto personal?
Un presupuesto es un documento en el que se muestra todo el dinero que entra y sale.
Es un plan financiero que gira en torno a un tiempo determinado y permite conocer el estado de las finanzas al clasificar las cuentas, considerando los gastos e ingresos fijos y extraordinarios.
Por definición, en un presupuesto personal exclusivamente se muestran los gastos y los ingresos personales.
Lo más común es hacer un presupuesto personal mensual, pues el salario y otros ingresos similares se reportan mes a mes, al igual que muchos gastos se miden de forma mensual. Aunque según los ingresos y objetivos puede elaborarse de forma diaria, semanal, quincenal o hasta anual.
Para familias con al menos dos fuentes de ingresos y múltiples personas para gastarlas, lo mejor es hacer un presupuesto familiar.
¿Para qué sirve un presupuesto personal?
Identificar gastos innecesarios o prescindibles
Establecer metas financieras
Planificar la creación de un colchón (plan de ahorro)
Evaluar si se necesita limitar las deudas y los créditos
Crear un plan de gastos o de pago de deudas
Analizar si se requieren mayores ingresos
Estos son algunos de los puntos fuertes de usar esta herramienta para manejar el flujo del dinero.
Un presupuesto se recomienda para todos, pero especialmente para quienes tengan problemas en las finanzas (o busquen evitarlos) y los que se hayan propuesto una meta que se consiga con dinero.
¿Cómo elaborar un presupuesto personal?
Ya sabes en qué beneficia la elaboración de un presupuesto personal, así que es momento de hablar sobre como crear uno. Son pasos simples, pero es necesario prestar atención.
Pasos
Clasifica las cuentas
Separa los ingresos y los egresos o gastos en dos cuentas separadas.
Suma cada categoría
Suma, por un lado, todos los ingresos y en otro todos los gastos.
Resta los gastos a los egresos
Si quieres estar 100% seguro, puedes repetir todo el proceso para saber que esa es la cifra real.
Haz tus conclusiones
Este número representa tu capacidad de ahorro actual. Si es negativo, significa que gastas más de lo que ganas, por lo que estás usando tus ahorros para mantener tu estilo de vida actual. Si crees que la cifra es más baja de lo que debería, puede deberse a ciertos gastos que no consideras altos, pero que al final suman.
Si quieres “obligarte” a ahorrar, incluye tus ahorros en una categoría de gasto. Así siempre apartarás ese dinero.
A continuación, algunos ejemplos de presupuesto personal en cuanto a los ingresos. Para facilitar el proceso, puedes utilizar nuestra calculadora de presupuesto.
Ingresos más comunes en un presupuesto personal
A continuación clasificamos los ingresos más comunes. La mayoría de las personas tiene al menos uno, que es su salario, aunque todo depende de las fuentes de ingresos:
Salario: el dinero que proviene de algún trabajo con un patrón, incluso siendo el patrón.
Becas: si estás recibiendo becas o ayudas por estudio, inclúyelas.
Renta o alquiler: dinero que proviene de rentar un inmueble u otros bienes.
Honorarios: si eres un profesional independiente y no tienes un salario fijo (puede ser un ingreso adicional variable).
Utilidad: incluye las ganancias de un negocio personal o una MiPyme.
Ganancias: si realizas inversiones y generas utilidades de forma periódica, inclúyelo en tus ingresos.
Pensión o jubilación: incluye el dinero que ingresa por planes privados o del seguro social.
Otros ingresos: ya sea vender artículos de forma periódica, recibir dinero por ciertas responsabilidades esporádicas, posibles ayudas del gobierno, entre otras.
Estas categorías no son inamovibles y solo son las formas más comunes de ingreso. Incluye cualquier fuente de ingreso de dinero, especialmente si es recurrente o constante.
Además, lo correcto es registrar el ingreso neto, después de los impuestos.
Cuando el monto de un ingreso no es fijo, se recomienda “castigar la estimación”. Es decir, poner el monto más bajo recibido recientemente, así evitarás sumar dinero que no es probable que recibas.
| Ingresos | Monto |
|---|---|
| Sueldo o salario | $25,000 pesos |
| Beca | $7,000 pesos |
| Venta de mi antiguo PS4 | $750 |
| Ingresos totales | $32,750 pesos |
Como ves, hemos incluso una categoría especial de un ingreso extraordinario que proviene de la venta de un artículo. Ni todos los ingresos ni todos los gastos son fijos cada mes.
Gastos o egresos más comunes en los presupuestos personales
Si ves que la cantidad de gastos es mayor a la de ingresos, no te abrumes. Piensa que eso es algo completamente normal, pues los gastos mensuales de una persona son variados.
Lo importante es que, al restar los gastos a los ingresos, el número sea positivo y que además sea significativo para ti. Para que sea más fácil sumar, puedes ayudarte con una de estas aplicaciones de finanzas personales.
Estas son algunas de las categorías de gastos más populares:
Gastos de alojamiento
Si estás pagando un alquiler, debes anotar los gastos de este aquí.
Si estás pagando una hipoteca, también debes apuntar estos gastos.
El coste de la electricidad. Al ser unos gastos que pueden cambiar cada mes, lo mejor es que mires cuanto pagaste el año anterior y hagas una media.
El pago del agua. Igual que en el caso anterior, lo mejor es que mires la media de lo que gastaste anteriormente.
Gastos del seguro de la casa.
Gastos de la comunidad (si los hay).
Si tienes servicio en casa como, por ejemplo, de limpieza, apuntalo también en el apartado de gasto.
Gastos de transporte
El coste de la deuda del préstamo. O sea, las cuotas que aún debas pagar inclúyelas aquí.
Los impuestos que paga tu coche.
El seguro del auto.
El combustible es un gasto variable, pero puedes hacer un promedio mensual.
Los costes de las reparaciones y mantenimiento (como el cambio de aceite o el chequeo de lo frenos). Para saber lo que cuesta puedes llamar al mecánico y consultar.
El gasto por estacionamiento. Ya sea en el parking de al lado de tu casa o en otros aparcamientos. Es bueno que hagas un cálculo medio de cuanto gastarás al mes.
La inspección del auto, obligatoria para vehículos más antiguos.
Si no tienes un coche, esta categoría puedes usarla para los pagos de cualquier medio de transporte que uses.
Gastos del hogar
Todos los alimentos. Hacemos hincapié en la palabra “todos”, ya que también contamos dulces, helados o tacos.
Los gastos del almuerzo o el café si comes fuera de casa.
Todos los productos relacionados con la higiene y la belleza. Pueden ser el jabón, champú, desodorante, pasta de dientes e incluso el maquillaje.
La ropa y los zapatos.
Los nuevos muebles o electrodomésticos que debas comprar.
Gastos relacionados con las mascotas y su cuidado.
Otros gastos que suelen ser fijos
Seguro médico.
Los gastos de los niños como educación y cuidado (niñera).
Tarifa telefónica.
Suscripción al gimnasio.
Pagos de préstamos bancarios o de financieras.
Plan de pensiones.
Entretenimiento (servicios de streaming o TV por cable, por ejemplo).
También están las posibles eventualidades como visitas al médico, reparaciones no planificadas al coche, emergencias en casa relacionadas con electricidad o plomería.
Por eso es importante seguir consejos para ahorrar dinero que te ayuden a tener un fondo de emergencia aparte de tus ahorros.
| Gastos | Monto |
|---|---|
| Comida | $11,000 pesos |
| Transporte | $4,000 pesos |
| Entretenimiento | $5,000 pesos |
| Seguro médico | $1,500 pesos |
| Cuota del préstamo | $1,000 |
| Gastos totales | $22,500 pesos |
Ejemplo de presupuesto personal
En teoría, ya sabes cómo hacer un presupuesto, pues conoces la clasificación de los ingresos y gastos.
No obstante, es realmente importante conocer la diferencia. Es decir, el dinero que queda o que falta, luego hacer el presupuesto. Así sabrás que ajustes hacer o podrás conocer la cantidad que puedes ahorrar cada mes.
A continuación un cuadro con ejemplos de presupuestos personales siguiendo los ingreso y gastos que antes establecimos.
| Categoría de ingreso | Monto | Categorías de gastos | Monto | Presupuesto total |
|---|---|---|---|---|
| Sueldo o salario | $25,000 pesos | Comida | $11,000 pesos | |
| Beca | $7,000 pesos | Transporte | $4,000 pesos | |
| Venta de mi antiguo PS4 | $750 | Entretenimiento | $5,000 pesos | |
| Seguro médico | $1,500 pesos | |||
| Cuota del préstamo | $1,000 pesos | |||
| Ingresos totales | $32,500 pesos | Gastos totales | $22,500 pesos | Diferencia $11,500 |
Es probable que el tuyo luzca más largo, pues seguro registrarás más gastos, pero este ejemplo a rasgos simples seguro te será útil.
¿Cómo establecer los objetivos del presupuesto personal?
Para mantenerte motivado para seguir tu plan, lo mejor que puedes hacer es tener una meta u objetivo.
Hay muchas posibilidades: salir de deudas, incrementar los ahorros a cierta cantidad, comprar un coche, acumular capital, invertir. Tú decides, mientras más específico y realista seas, mejor.
De hecho, dominar tu presupuesto debe ser uno de tus principales objetivos si apenas estás empezando a llevar control de tus finanzas personales.
Cada cierto tiempo mira tu presupuesto y analízalo para checar si estás cumpliendo tus objetivos. Es importante que lo hagas a menudo para saber si vas por el buen camino.
Para conseguir lo que quieres, lo mejor es que te establezcas metas con regularidad. Así verás cómo mejoras con el tiempo.
Piensa a corto y largo plazo. Hay objetivos que los podrás conseguir en poco tiempo, pero otros, como planes de jubilación, son de largo recorrido.
No hagas un presupuesto demasiado ajustado, ya que tendemos a abandonar si no podemos cumplir al pie de la letra. Ser disciplinado paga, pero el aprendizaje está en conocer tu grado de flexibilidad y promedios de gastos e ingresos.
Herramientas para crear y manejar un presupuesto personal
Ya sabes cómo elaborar un presupuesto personal. Como ves, es una tarea que demanda cierto tiempo.
La buena noticia es que hoy existen diversas herramientas para las finanzas. En Financer.com probamos algunas que creemos que podrían servirte.
Fintonic: es una app para organizar gastos personales de forma rápida, pues se conecta con diversos bancos para evitar los errores humanos. Es una app con múltiples medidas de seguridad y una inteligencia artificial que facilita el ahorro. Ahora también ofrece préstamos inmediatos.
Pocketguard: esta aplicación puede generar un presupuesto general automáticamente en función de tus hábitos de gasto, aparte de otras funciones.
Spendee: gracias a esta aplicación, podrás realizar un seguimiento de tus gastos y tu presupuesto para que así puedas ahorrar más dinero. Es posible conectar la aplicación con tu cuenta bancaria para tener un seguimiento de todos tus gastos.
Puntos clave al hacer un presupuesto
Una vez hecho el presupuesto personal, es fundamental que no gastes más dinero del que ingresa.
Si tienes muchos gastos pequeños, en vez de hacer una lista larga, haz un apartado de “otros”. Pon especial atención a esta categoría, ya que puede esconder los gastos hormiga.
Al final eres tú el que decides cómo quieres hacer el presupuesto personal, toma esto como una guía que puedes personalizar o adaptar a ti.
Preguntas frecuentes
¿Qué son los ingresos?
Los ingresos son el dinero que se recibe. Puede ser de diferentes formas. Por ejemplo, el salario del trabajo, la renta de una casa, beca de estudios o pensión. En realidad, puede ser cualquier dinero que recibas.
¿Qué son los gastos?
Los gastos o egresos son todo el dinero que sale. Es decir, todo lo que pagas. Y cuando decimos “todo”, es todo. Significa que puede ser la renta que pagas por el departamento o el café y los tacos de la tarde.
¿Es una buena idea un presupuesto personal semanal?
Sí, especialmente si tus ingresos son semanales o si tienes una meta para la que faltan pocas semanas y necesitas medir tus gastos.
No obstante, una semana es una unidad de tiempo muy pequeña y hay que estar muy atento a los gastos, pues muchos son mensuales, como los servicios, impuestos o la mensualidad en el gimnasio u otras actividades.
¿Por qué no hacer un presupuesto personal anual?
Es posible en ciertos escenarios, pero no es una buena idea para todos.
Un año es mucho tiempo en el que tendrás gastos diarios y varios ingresos. Salvo que tengas grandes ingresos de dinero o vivas de regalías y utilidades de inversiones, un presupuesto anual parece poco práctico.
Otro escenario es que tengas una meta de ahorro anual y quieras tener un control de tus finanzas para lograrlo, con especial atención a los gastos esporádicos que tendrás durante el año.
Considera que la inflación podría distorsionar el valor del dinero durante el camino, así que tener un panorama en periodos de tiempo más cortos podría ser de utilidad.
Consejos para planificar tu presupuesto personal
Guarda todos los recibos para así poder verificar el historial de gastos
Mira los gastos con lupa para saber de cuáles puedes prescindir, especialmente los gastos hormiga
Domicilia pagos a tus cuentas y tarjetas para evitar los intereses moratorios
Siempre mira los estados de cuenta en busca de posibles errores, gastos duplicados y similares
Apunta los gastos eventuales a futuro y planifícate para ellos
Ten un colchón para gastos imprevistos
Revisa periódicamente tu presupuesto para actualizar montos de gastos e ingresos
Verifica todas las sumas y restas en el presupuesto para minimizar errores
Establece límites flexibles y realistas
Si gastas más dinero del que ingresa, modifica con urgencia tu estilo de vida y recorta gastos
Esperamos haberte ayudado a conocer que es el presupuesto personal y cómo hacer uno para que cumplas tus metas.
Si tienes alguna duda sobre el presupuesto personal o cualquier otro tema en el ámbito financiero, puedes dejar un mensaje en la sección de Contacto, estaremos encantados en ayudarte. Recuerda que en Financer.com nos preocupamos por tus finanzas.
Fuentes:
- Bank of AmericaConsultado en agosto 23, 2023
- The BalanceConsultado en octubre 19, 2022
