Entre los requisitos para pedir un crédito bancario, tarjeta de crédito o un préstamo personal, el comprobante de ingresos es de los más comunes.
Los comerciantes, trabajadores independientes, emprendedores y empleados perciben sus ingresos de formas diferentes, así que hay más de una forma de demostrar cuánto dinero ganas ante bancos, financieras, tiendas por departamento o incluso ante el gobierno.
Aquí hablamos sobre los documentos que sirven como comprobante de ingresos y cómo solicitarlos o hacerlos tú mismo y que sean legales.
¿Qué es un comprobante de ingresos?
También conocida como “carta de comprobante de ingresos”, es cualquier documento formal donde se evidencie una fuente de ingresos.
No importa si tienes ingresos regulares o periódicos, si ganas poco o mucho, el comprobante de ingresos es un requisito indispensable para muchos trámites.
Las variables de un crédito, como el plazo, cuotas e intereses, pueden variar según lo que diga el comprobante de ingresos.
Mientras más altos sean los ingresos y más confiable sea el comprobante, las condiciones del financiamiento serán mejores.
Este documento puede cambiar dependiendo del tipo de actividad a la que te dediques. Los más comunes son el recibo de nómina y la carta certificada de comprobante de ingresos, pero también se pueden presentar otros documentos como complemento o sustituto.
Carta comprobante de ingresos: una hoja en donde se especifique el trabajo que haces, la antigüedad y la remuneración. Puedes hacerla tú mismo si la piden para algo informal, pero para trámites bancarios se estila que sean en papel membretado de la empresa e incluyan la firma del patrono o, en su defecto, estén certificadas por un contador.
Recibos de nómina: para el trabajador asalariado, la boleta de pago sirve para sustentar los ingresos. Es importante que refleje la antigüedad en el empleo y que diferencie los conceptos de pago de salario y de bonos o similares.
Recibos de pago por honorarios profesionales: en el caso de los profesionales independientes, los recibos de honorarios profesionales del SAT sirven para comprobar ingresos.
Recibos de pago por arrendamiento: si vives de rentas o representa una buena parte de tus ingresos, los recibos de pagos al SAT con los respectivos contratos de arrendamiento sirven como comprobante de ingresos.
Movimiento de cuenta bancaria: algunas instituciones (aunque son pocas), permiten usar los movimientos en las cuentas, avaladas por estados bancarios, para comprobar ingresos. Es muy útil para quienes mantienen una relación de dependencia. Por ejemplo, reciben remesas del exterior de forma constante.
Documentos que sirven como comprobante de ingresos
¿Para qué sirve un comprobante de ingresos?
Esta constancia se usa como respaldo para demostrar que los fondos que manejas son lícitos y además suficientes para recibir una línea de crédito. Básicamente, demuestran tu capacidad de pago.
El comprobante de ingresos es, junto con el historial de crédito, el factor más determinante para otorgar préstamos.
Solicitar financiamiento a bancos y financieras
Obtener tarjetas y créditos en tiendas departamentales
Demostrar solvencia económica
Realizar ciertos trámites legales
Comprobar la procedencia de fondos
Presentar declaraciones tributarias
Optar por ayudas de parte del gobierno
Conseguir una beca estudiantil
¿Para qué piden el comprobante de ingresos?
Esta es una lista de los usos más destacados, pero muchos otros menos importantes se quedan por fuera.
Es relevante conocer los requisitos de cualquier trámite o solicitud a fin de estar preparado en caso de que debas conseguir o crear este comprobante.
Cabe mencionar que no todos los productos o servicios financieros piden un comprobante de ingresos. Por ejemplo, las tarjetas de crédito para estudiantes no la solicitan.
Comprobantes de ingresos para no empleados
Si no puedes conseguir una carta de comprobante de ingresos o un documento equivalente, ya que no eres empleado ni recibes honorarios, sino que eres independiente, dueño de un negocio pequeño o vives de la renta de una o varias propiedades, estas son otras opciones a tu alcance:
Estado de cuenta: si tienes ingresos constantes, incluso si son ingresos pasivos, estos movimientos se ven reflejados en tu estado de cuenta. Por eso es importante estar bancarizado.
Notas de compra: los comerciantes pueden demostrar que adquieren mercancía regularmente, lo que significa que al menos cuentan con el dinero necesario para hacerte con ella. De forma indirecta se demuestra que se tienen ingresos. No es la opción favorita de muchas entidades, ya que no refleja por completo la realidad del negocio o emprendimiento.
Recibo de renta: los contratos de arrendamiento junto con las declaraciones ante el SAT pueden servir para avalar que recibes ingresos regularmente. Ser dueño de un inmueble es muy bien visto.
Declaración fiscal anual: para emprendedores o propietarios de negocios propios, comerciantes o trabajadores independientes que desempeñan una actividad laboral registrada ante el SAT, ingresos con la declaración de impuestos anual son una opción. Para más detalles, consulta esta liga.
Reporte de inventario de la compañía: si eres el propietario de una empresa, este documento puede ser un respaldo suficiente para que una entidad de financiamiento considere la aprobación del crédito. Sin embargo, no es común que lo acepten.
Fotografías de mercancía: muy parecido a lo anterior. No lo van a aceptar en muchas entidades de financiamiento, pero es una opción que se usa en ciertos casos.
Alternativas al comprobante de ingresos
Ten en cuenta que no en todos los bancos o financieras aceptan estos tipos de comprobante de ingresos, pero puedes consultar siempre antes de hacer la solicitud.
Si es posible, acompaña estos documentos con una carta comprobante de ingresos emitida por un contador y así tendrán más peso.
Hay casos en los que se hacen excepciones, así que no pierdes nada juntando los documentos y entregandolos de esta forma.
¿Cómo hacer un comprobante de ingresos?
Si eres trabajador por cuenta propia o tienes ingresos de otra fuente, puedes redactar una carta de ingresos por ti mismo para presentarla ante la entidad correspondiente.
Para aumentar tus posibilidades de aprobación, acompáñala con más documentos, como estados de cuenta o declaraciones de impuestos.
La carta de ingresos la puedes realizar tú o un tercero, como el director de la empresa en la que trabajas o un contador, pero es imprescindible que el modelo base de una carta de declaración de ingresos contenga lo siguiente:
Ciudad
Fecha de emisión
Nombre de a quién está dirigida la carta
Detalle de quién emite la carta
Datos de la persona cuyos ingresos serán certificados
Actividades que generan dichos ingresos
Ingresos mensuales y moneda en la que se expresa
Firma del emisor
¿Qué tiene un comprobante de ingresos?
Todos los elementos son importantes, por lo que debes estar atento a incluirlos todos.
Ejemplo de comprobante de ingresos en formato carta
Si eres un trabajador y en la empresa donde trabajas no saben cómo hacer un comprobante de ingresos, puedes usar este modelo guía.
Modifica los campos que están entre paréntesis y elige un papel membretado.
“En (Ciudad), al (fecha)
A quien corresponda:
Mediante la siguiente carta, yo (nombre del director de la empresa o emisor de la carta), (especificar el cargo) de la empresa (nombre de la empresa), DECLARO que (nombres y apellidos del trabajador), (documento de identidad), desempeña en la empresa el cargo de (cargo en el que se desempeña) con contrato laboral indefinido, percibe un salario acorde al convenio correspondiente por un total de (salario en números) pesos mensuales.
Se adjunta (nombre del o los documentos adicionales) como comprobante.
Atentamente,
(Nombre del director de la empresa o emisor de la carta)
(Firma)“
Como ves, incluye todos los datos que se requieren para certificar que se recibe una cantidad como ingreso.
A continuación, otro ejemplo extraído de una carta real entregada por una persona del equipo de Financer.com
Ahora que sabes cómo es un comprobante de ingresos, puedes hacer uno en cualquier momento o revisar que los comprobantes que solicites tengan la información que piden los entes financieros y del gobierno.
Para hacer un comprobante de ingresos sin nómina o hacer un comprobante de ingresos de negocio propio, puedes pedirle a un contador que lo haga y luego entregarlo acompañado de otros documentos que lo respalden.
Estos pueden ser recibos, movimientos de cuenta bancaria, recibos de renta, declaraciones fiscales, o cualquier otro de los que ya nombramos.
Ingresos y personas desempleadas
Ya sabes cómo hacer un comprobante de ingresos y los documentos que puedes utilizar para ello.
No obstante, si ninguna de estas opciones se adecua a tu perfil, la última opción son los ingresos por ayudas del gobierno. No suelen ser muy altos, por lo que es difícil conseguir financiamiento con ello, pero puede ser una opción, especialmente si tienes buen historial en el buró de crédito.
De cualquier manera, para acceder a un préstamo se suele necesitar contar con al menos lo que percibe la mayoría de los mexicanos, que, según el más reciente informe del INEGI, es el siguiente monto:
Aunque hay financieras que exigen un ingreso mínimo de $2,000, el monto más frecuente es de $4,000 pesos.
Préstamos personales sin Buró de crédito y sin comprobante de ingresos
Aunque no es lo más común, sí existen estos préstamos, los cuales son pensados para personas que no encajan en el sistema bancario tradicional.
Considera que el CAT y los intereses pueden ser más altos; esa es la forma en la que las empresas solapan el riesgo de dar dinero a alguien con capacidad de pago poco demostrable.
Como puedes ver, hay más de un formato de comprobante de ingresos para tener acceso a préstamos y otras formas de financiamiento.
Si tienes cualquier duda sobre cómo certificar tus ingresos y otros temas financieros, déjanos un mensaje en la sección de Contacto. Desde Financer.com estaremos encantados en ayudarte. ¡Gracias por leernos!
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Preguntas frecuentes
¿A quién entregar una carta de comprobante de ingresos?
Si una institución en la cual estás solicitando un financiamiento pide como requisito un comprobante de ingresos, es normal. Ellos lo necesitan para evaluar las condiciones del crédito o préstamo.
Las autoridades de México, especialmente el SAT (Servicio de Administración Tributaria), lo solicitan para ciertos asuntos fiscales, mercantiles o incluso civiles.
Si realizas una solicitud de VISA para otros países, el comprobante de ingresos puede ser parte de los requisitos.
Fuera de estos casos, ninguna otra entidad debería solicitarlo. Considera que por tu seguridad, no es buena idea que cualquier persona sepa cuánto dinero ganas.
¿Qué pasa si no tengo una carta comprobante de ingresos y necesito un préstamo?
Si tu patrono no puede elaborar una carta o no tienes un empleo con nómina, los estados de cuenta bancarios son la mejor opción para la aprobación de tu préstamo.
Si mueves tu dinero en efectivo y/o no estás bancarizado, lo más probable es que nieguen tu solicitud. Igual siempre puedes probar en otro banco o financiera.
¿Un estado de cuenta sirve como comprobante de ingresos?
Sí, de hecho, es la mejor opción para profesionales independientes, emprendedores y cualquiera que no reciba un salario, sino que sus ingresos provengan de otras fuentes.
Regularmente, mientras más altos seas el ingreso promedio, mayor será el monto que los bancos, financieras y tarjetas de crédito otorguen.
¿Es normal que pidan un comprobante de ingresos para beca?
Sí, este tiene la finalidad de conocer el estado económico del postulante.
Con este documento es posible conocer a las personas que más necesitan la beca, aunque en el caso de las medias becas también ayuda a saber qué postulantes podrán pagar la parte que les corresponde a ellos.
¿Cómo puedo comprobar ingresos sin nómina?
Depende del caso, puedes usar los siguientes documentos:
- Estado de cuenta
- Notas de compra
- Recibo de renta
- Declaración fiscal anual
- Reporte de inventario de la compañía
- Fotografías de mercancía
¿Cómo hacer un comprobante de ingresos si soy independiente?
Puedes pedir a un contador que la haga para ti o incluso puedes hacerlo tú mismo y pedirle que la firme si todo lo que incluyes es certero.
¿Quién firma un comprobante de ingreso?
En México lo hace el patrón para los asalariados.
Los no asalariados pueden hacerlo a través de su contador.
¿Cómo demostrar ingresos si me pagan en efectivo?
Puedes hacerlo de las siguientes formas:
- Recibos: tu empleador debería entregarte un recibo, el cual podría servir como comprobante de ingresos.
- Depósitos en cuenta bancaria: el saldo de tu cuenta bancaria, especialmente el saldo promedio, sirve como sustituto para conocer tus finanzas.
- Libro de contabilidad: un contador también puede certificar tus ingresos ante ciertas entidades.
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