Si has escuchado sobre la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, seguramente ha sido en el contexto de multas o penalizaciones hacia algún banco o entidad financiera, pero eso no es lo único que hace este organismo.
Todos los bancos, casas de bolsa, sofomes (financieras) bolsas de valores e incluso las empresas de fondeo colectivo necesitan su aprobación para prestar sus servicios legalmente.
Aquí te contamos cuáles son sus funciones según la ley y cómo ayuda a que el sistema financiero de México sea más seguro.
¿Qué es la CNBV?
Es una institución derivada de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que se encarga de autorizar, regular, supervisar y sancionar instituciones financieras, bancarias y relacionadas con los mercados de valores en México.
¿Qué significa CNBV?
Son las siglas de Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
De forma resumida, la CNBV promueve y supervisa la integridad del sistema financiero privado en el contexto mexicano. Particularmente busca garantizar la excelencia y legalidad total en la prestación de servicios financieros y en la protección integral de los intereses de los usuarios del sistema.
Esta entidad reguladora ejerce una vigilancia constante y rigurosa sobre las instituciones financieras, con el objetivo de mantener un ecosistema financiero robusto, transparente y orientado al beneficio del consumidor.
La CNBV tiene autonomía técnica y facultades ejecutivas, las cuales se encuentran están descritas en una ley dedicada, llamada la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Entre las organizaciones reguladas por este organismo están:
Instituciones de Banca Múltiple
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes)
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socap)
Fondos de Inversión
Casas de bolsa
Centros Cambiarios
Fintechs (instituciones de fondeo colectivo, medios de pago digitales y criptomonedas)
Empresas de Factoraje Financiero
Sociedades de Información Crediticia (como el Buró de Crédito)
Además de estas se incluyen otras instituciones cuyo funcionamiento esté relacionado con el sector bancario o de valores.
La CNBV supervisa más de 5.000 entidades y todos los meses se suman más.
La CNBV trabaja muy de cerca con la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y también con la PROFECO (Procuraduría Federal del Consumidor) para procurar un sistema financiero apegado a la realidad de México.
Funciones de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Ahora que sabes qué es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, es momento de hablar sobre lo que puede hacer.
Según la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, las funciones principales de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores son:
Autorizar: emite los registros y validaciones necesarias para que las entidades comiencen a operar.
Regular: establece normas de cumplimiento y desarrolla programas para minimizar los errores en el sistema financiero mexicano.
Supervisar: comprueba y vela por el cumplimiento de las normas por parte de las entidades autorizadas.
Sancionar: si tras la supervisión se descubre el incumplimiento de las regulaciones, la CNBV tiene facultad para levantar sanciones administrativas y multas económicas.
Es importante enfatizar que el ámbito de competencia de la CNBV se extiende tanto a personas morales y también físicas, pues las regulaciones se extienden a presidentes y partes de la junta directiva de las entidades.
En el ejercicio de sus atribuciones regulatorias, esta comisión está facultada para implementar una serie de medidas de supervisión exhaustivas.
Estas incluyen, pero no se limitan a las siguientes acciones:
Realizar inspecciones in situ de las instalaciones
Ejecutar auditorías rigurosas sobre equipamiento y documentación
Verificación minuciosa de procesos operativos y sistemas de control interno
Cualquier acción de escrutinio para conocer o actualizarse sobre la actividad de cualquier empresa regulada
Sofomes no reguladas por la CNBV
Ahora que sabes cuál es el propósito de la CNBV es momento de hablar sobre un tema que tiende a confundir es que existen Sofomes no reguladas por CNBV. También conocidas como Sofomes E.N.R.
Aunque sí reciben autorización por parte de la CNBV, es diferente a la de las entidades reguladas.
Se identifican como Sofomes no reguladas, las que no guardan una relación patrimonial con entidades financieras (como bancos) o sociedades controladas de grupos financieros y no emiten deuda ante el Registro Nacional de Valores (RNV).
Una SOFOM no regulada (identificada como “Sociedad Financiera de Objeto Múltiple” o “SOFOM” seguido de “Entidad No Regulada” o “E.N.R.”.) también es autorizada por la CNBV, pero la supervisión gira en torno a las normas de anti-lavado de dinero y de no financiamiento al terrorismo.
Las Sofomes reguladas (identificadas como “Sociedad Financiera de Objeto Múltiple” o “SOFOM” seguido de “Entidad Regulada” o “E.R.”.) están relacionadas directamente con algún banco u otro tipo de sociedad financiera.
Según la normatividad de la CNBV, esto fue polémico en su momento, pero en la práctica no tiene gran diferencia para los usuarios. Es más bien una medida para vigilar el uso que las entidades bancarias dan al dinero.
Muchos bancos tienen una SOFOM o participan de alguna; esas entidades reciben la etiqueta de “Entidad Regulada”.
Además, las Sofomes que emiten valores de deuda ante el RNV también se identifican como entidades regulas.
Si quieres conocer los boletines trimestrales oficiales con las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple reguladas, haz clic aquí.
Historia de la CNBV y la regulación financiera en México
A finales del siglo XIX ya existían en México elementos de lo que hoy se conoce como el Sistema Financiero Mexicano.
Bancos privados, casas de bolsa, aseguradoras y entidades similares se regían por la Ley General de Instituciones de Crédito de 1889, que establecía una Sección de control en la SHCP.
Luego de varios cambios, nació la Comisión Nacional Bancaria (CNB) en 1924 para eliminar diversos vicios de la institución anterior. En 1950 crecieron sus facultades y pasó a llamarse la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros, que entonces podía supervisar a fiadores y personas físicas.
En 1990 expandió su accionar al área de las finanzas debido a la promulgación de la Ley del Mercado de Valores en años anteriores.
La historia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores per se comienza en 1995.
Dicho año se promulga la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la cual se ha modificado en diversas ocasiones.
Por ejemplo, entre 2008 y 2009 se publicó el Reglamento Interior de la CNBV y hubo una reestructuración interna. Ese mismo año se agregó la función de supervisión de las entidades, que es la más importante de la entidad hoy en día.
¿Cómo hacer una denuncia en la CNBV?
Ahora que sabes qué es y cuál es la función de la CNBV podemos pasar a hablar sobre cómo este ente ayuda a los mexicanos en cuanto a la seguridad.
Así como la CONDUSEF y PROFECO cuentan con canales de denuncia, la CNVB también tiene un canal para denunciar entidades no supervisadas. Es decir, organizaciones que ejercen funciones de banco, casa de bolsa o similar de forma ilegal:
Pasos
Ve a la página de Quejas y Denuncias
Ingresa a la web de Quejas y Denuncias de Entidades no Supervisadas.
Allí verás un cuestionario para rellenar en donde se pide la información de los siguientes pasos.
Ingresa tus datos
En la sección “Datos del denunciante” ingresa tus nombres y apellido
Comparte tus datos de contacto
Se necesita al menos uno entre tu correo electrónico y tu teléfono.
Ingresa tu dirección
Tu dirección deberá figurar completa, incluyendo calle y número interior o exterior.
Comparte la información de la empresa denunciada
El nombre, giro o actividad e información de contacto es lo que se necesita.
Si la entidad tiene una oficina o sede física, puedes llenar los campos de “Domicilio”.
Cuenta tu situación
En la sección de “Evidencias” te pedirán describir los hechos, revelar si existen testigos y si hay pruebas físicas o digitales de los hechos.
En general, las autoridades mexicanas son muy abiertas a denuncias de este tipo; lo importante es realizarlo ante las autoridades competentes.
Recuerda que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores se encarga de entidades como bancos, empresas de fondeo colectivo, casas de bolsa, bolsas de valores y similares.
Preguntas frecuentes
¿Quién es el director de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
El presidente de la CNBV es, desde 2021, Jesús de la Fuente Rodríguez.
¿En qué delegación se encuentra la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
Álvaro Obregón.
La dirección completa es: Insurgentes Sur no. 1971 (Conjunto Comercial Plaza Inn), Torre Sur piso 5, Col. Guadalupe Inn. Delegación Álvaro Obregón, CP 01020.
¿Qué función realiza la CNBV respecto al lavado de dinero?
Dentro de sus funciones de regulación, la CNBV crea normativas que dificulten el lavado de activos y encubrimiento de actividades ilícitas.
Como también es el ente que emite autorizaciones, puede negarlas si las personas involucradas con una organización han estado envueltas en condenas o investigaciones de esta práctica.
¿Cuándo se creó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
Fue creada en 1995, durante el gobierno del expresidente Ernesto Zedillo.
¿Existe un reglamento de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
La CNBV se rige bajo lo establecido en la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, publicada originalmente en 1995 y reformada por última vez en 2018.
Además, existe el Reglamento Interior de la CNBV que explica diversos procedimientos.
Para conocer más sobre la normatividad de la CNBV, consulta esta página del Gobierno de México.
¿Qué regula la CNBV?
No solo regula, sino que también autoriza, supervisa y sanciona el funcionamiento de las entidades bancarias y de valores en México.
¿Quién vigila a la CNBV?
La CNBV es un ente desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
Tiene autonomía técnica y facultades ejecutivas, pero, aun así, la SHCP es su instancia superior.
¿Qué tipos de visitas lleva a cabo la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
Existen tres tipos de visitas:
- Ordinarias: visitas de rutina a las Entidades Supervisadas o Personas. Todos conocen de antemano sobre ellas y figuran en el programa anual de la CNBV.
- Especiales: visitas no incluidas en el programa anual con el fin de corregir situaciones operativas, supervisar los resultados de una inspección o cuando se lleven a cabo cambios importantes en una entidad (contables, de gerencia, legales y similares), entre otros.
- De investigación: se realizan cuando se sospeche o se tengan pruebas de alguna conducta que contravenga las
leyes que rigen a las Entidades Supervisadas o Personas.
¿Cuál es la estructura de la Comision Nacional Bancaria y de Valores?
El reglamento interior de este ente define las siguientes figuras:
- Presidencia
- Junta de Gobierno
- Vicepresidencias (según diversos asuntos)
- Comité Institucional
¿Cuáles son los brokers autorizados por la CNBV?
Según su actualización más reciente, la CNBV ha registrado a estos brokers o corredores:
- Actinver
- Kuspit
- Altor
- Barclays Caputal
- Credit
- BBVA
- Santander
- Ve por más
- Bursamétrica
- Banorte
- Base
- Value
- Multiva
- CI
- GBM
- Deutsche
- Citi
- Vifaru
- HSBC
- Invex
- Monex
- JP Morgan
- Punto
- HSBC
- Intercam
- Tactiv
- Inversora
- Vector
- Masari
- Sinverlat
- Merrill
- UBS
- Valores mexicanos
Las instituciones que comparten nombre con algún banco y otro ente financiero suelen tener la denominación CB en su nombre, lo que responde a Casa de Bolsa.
Para hacer tu propia consulta, usa esta liga a la página de la CNBV.
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¡Apóyate en la CNBV!
Ahora que sabes de qué se encarga la CNBV es más fácil comprender lo que significa ver su logo en los documentos, oficinas o en la página web de una entidad financiera.
La recomendación para todos los mexicanos es aprovechar la ayuda de la CNBV, seguir sus consejos y denunciar las irregularidades
Lamentablemente, existen un largo historial y una larga lista de empresas fraudulentas en México.
Si bien la CNBV se esfuerza en construir fuertes regulaciones y supervisar a fondo todas las entidades, siempre pueden surgir empresas fraudulentas que se aprovechan del desconocimiento.
Antes de elegir un banco, fintech, casa de bolsa o una entidad similar, asegúrate que cuente con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Además, puedes checar también si existen multas o procedimientos administrativos hacia dicha entidad en la PROFECO.
De esta forma minimizarás el riesgo de seleccionar instrumentos financieros o servicios ofertados por entidades de dudosa legitimidad, así como aquellas que han incurrido en prácticas poco éticas. Esta diligencia en la selección de entidades financiera es una medida de seguridad crucial para tu patrimonio y estabilidad económica.
Recuerda que el propósito de la CNBV es crear un ambiente financiero sano en México, así que no dudes en usar sus herramientas a disposición.
Fuentes:
- Gobierno de MéxicoConsultado en mayo 23, 2023
- CNBVConsultado en mayo 23, 2023
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