Cómo ahorrar dinero y vivir bien con un presupuesto limitado

El 30% de los mexicanos no tiene ningún tipo de ahorro, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) de la CNBV. Y entre quienes sí ahorran, el 58% lo hace de manera informal: guardando dinero en casa o participando en tandas.

Pero no hace falta ganar mucho para empezar a ahorrar. Lo que importa es saber en qué se va tu dinero y tomar decisiones más conscientes con los recursos que tienes. Aquí te compartimos 10 formas probadas de cómo ahorrar dinero en México, incluso si ganas poco.

1. Conoce tu situación financiera real

Antes de recortar gastos, necesitas saber exactamente cuánto entra y cuánto sale de tu bolsillo cada mes. Muchas personas no conocen sus números con precisión, y eso hace imposible cualquier plan de ahorro.

Haz una lista de todos tus ingresos (sueldo, trabajos extra, ventas) y compáralos con tus gastos fijos (renta, servicios, transporte) y variables (comidas fuera, ropa, entretenimiento). Puedes usar una hoja de cálculo sencilla o una app gratuita como Fintonic o como Monefy.

Si necesitas una guía paso a paso, revisa nuestra guía sobre cómo elaborar un presupuesto personal.

2. Aplica la regla 50/30/20

Este es uno de los trucos para ahorrar dinero día a día más populares porque funciona con cualquier nivel de ingreso. Si te preguntas cómo ahorrar dinero en un mes, esta regla te da un marco claro. La idea es dividir tu sueldo en tres categorías:

Si ganas $8,000 pesos al mes, eso significa destinar $1,600 al ahorro. No parece mucho, pero al final del año son $19,200 pesos.

Si el 20% se siente difícil, empieza con el 10%. Lo importante es crear el hábito y ser constante.

3. Identifica y elimina los gastos hormiga

Los gastos hormiga son pequeñas compras que por separado parecen insignificantes, pero que al sumarse representan una fuga considerable de dinero. Un café de $60 pesos diario son $1,800 al mes y más de $21,000 al año.

Algunos gastos hormiga comunes en México:

Revisa tu estado de cuenta bancario de los últimos tres meses y subraya los gastos que puedes reducir o eliminar. Para profundizar en esto, consulta cómo evitar gastos innecesarios.

4. Cocina en casa y planifica tus comidas

Una de las formas más efectivas de ahorrar dinero en casa es preparar tu propia comida. Comer fuera o pedir comida por delivery es uno de los gastos más altos para los mexicanos. Una comida corrida puede costar entre $80 y $150 pesos, mientras que preparar algo similar en casa sale en $30 a $50 pesos.

Si gastas $120 pesos diarios en comidas fuera de lunes a viernes, son $2,400 a la semana. Cocinando en casa, ese mismo gasto puede bajar a $800 o $1,000 pesos.

Consejos prácticos:

5. Automatiza tu ahorro

Si dependes de tu fuerza de voluntad para ahorrar, lo más probable es que no funcione. El truco está en que el ahorro ocurra antes de que tengas oportunidad de gastar.

Configura una transferencia automática desde tu cuenta principal a una cuenta de ahorro separada cada quincena o cada mes. La clave es que esa segunda cuenta no tenga tarjeta de débito asociada, para que no caigas en la tentación de usar el dinero.

Varias apps bancarias en México, como BBVA, Nu y Mercado Pago, permiten programar transferencias automáticas o usar funciones de redondeo que envían los centavos a una cuenta de ahorro.

Para comparar opciones de cuentas de ahorro disponibles en México, revisa nuestra comparativa.

6. Reduce tus gastos fijos

Los gastos fijos son los más difíciles de recortar, pero también los que más impacto tienen en tu presupuesto a largo plazo.

Algunas estrategias:

7. Aprovecha descuentos, ofertas y programas de lealtad

Comprar inteligente no significa privarte de lo que necesitas, sino buscar la mejor opción para tu bolsillo.

Si buscas una tarjeta con buenos beneficios y sin costo anual, revisa nuestra comparativa de tarjetas de crédito sin anualidad.

8. Busca actividades gratuitas o de bajo costo

Ahorrar dinero no significa dejar de divertirte. En México existen muchas opciones de entretenimiento gratuito o muy accesible:

Sustitiur una salida al cine ($150 a $250 pesos por persona) por una caminata en un parque o una tarde de juegos de mesa puede generar un ahorro significativo cada mes.

9. Genera ingresos extra

Si ya recortaste gastos y el presupuesto sigue apretado, la otra variable es aumentar lo que entra. No necesitas un segundo empleo formal para lograrlo.

Algunas formas de generar ingresos adicionales en México:

Para más ideas, consulta nuestra guía de formas de obtener ingresos pasivos.

10. Haz crecer tu ahorro con instrumentos seguros

Guardar dinero debajo del colchón es mejor que no ahorrar, pero la inflación reduce su valor con el tiempo. En México existen opciones seguras para que tu dinero genere rendimientos sin riesgo:

El objetivo es que tu dinero trabaje para ti, aunque sea con montos pequeños.

Crea un fondo de emergencia

Uno de los principales motivos por los que la gente se endeuda son los gastos imprevistos: una emergencia médica, una reparación del auto o la pérdida del empleo.

Lo ideal es tener guardados al menos 3 meses de tus gastos básicos en una cuenta separada a la que solo recurras en verdaderas emergencias. Si tus gastos fijos mensuales son de $6,000 pesos, tu meta sería acumular $18,000 pesos.

Puede sonar como mucho dinero, pero empieza con poco. Incluso $500 pesos mensuales te acercan a esa meta. Consulta nuestra guía completa sobre cómo hacer un fondo de emergencia para planificarlo bien.

Qué hacer si necesitas dinero urgente

A veces, a pesar de tus mejores esfuerzos por ahorrar, surge un gasto que no puedes cubrir. En esos casos, una plataforma como Solcredito.es te ayuda a conseguir un préstamo personal puede ser una solución temporal, siempre y cuando lo uses de forma responsable.

Antes de solicitar uno, compara opciones y revisa el CAT (Costo Anual Total), que es el indicador que te dice cuánto te costará realmente el crédito. Evita prestamistas informales o empresas no reguladas.

Puedes comparar préstamos en línea en nuestra plataforma para encontrar la opción con mejores condiciones. Y si te preocupa tu historial, recuerda que en Solcredito.es existen opciones de préstamos sin importar el Buró de Crédito.