Qué hace la calculadora CAT
La calculadora CAT te dice el Costo Anual Total de un crédito: ese porcentaje que junta la tasa de interés, las comisiones, los seguros y otros cargos obligatorios en una sola cifra anual. Sirve para comparar préstamos, créditos de auto o de nómina de distintas instituciones sin perderte entre las letras chiquitas. La regla es sencilla: mientras más bajo el CAT, más barato te sale el dinero.
Anota el monto
Escribe la cantidad que vas a pedir prestada, por ejemplo $50,000.00.
Captura la tasa de interés
Pon la tasa de interés anual que te ofrece la institución, sin contar comisiones. Si te la dan mensual, multiplícala por 12.
Define el plazo
Indica en cuántos años vas a pagar. A mayor plazo, más intereses acumulas, aunque la mensualidad se vea baja.
Suma comisiones y seguros
Agrega la comisión de apertura y cualquier seguro o cargo que te exijan contratar. Aquí es donde el CAT se separa de la tasa simple.
Calcula
La herramienta te devuelve el CAT en porcentaje. Úsalo para comparar contra las demás ofertas que estás revisando.
Cómo se calcula el CAT
El CAT no es una simple suma. Es la tasa anual que iguala, en valor de hoy, el dinero que recibes con todo lo que vas a pagar: mensualidades, comisiones y seguros incluidos. Por eso casi siempre queda por encima de la tasa que anuncian, porque toma en cuenta costos que la tasa sola ignora y el efecto del interés mes con mes. Banco de México definió esta fórmula para que todas las instituciones la calculen igual y puedas comparar peras con peras.
Un ejemplo con números
Imagina que pides $50,000.00 a 2 años con una tasa de interés de 36% anual y una comisión de apertura de 3% ($1,500.00). Tu mensualidad rondaría los $2,952.00. Pero como la comisión se descuenta al inicio, en realidad recibes $48,500.00, no los $50,000.00 completos. Ese detalle encarece el crédito: el CAT termina cerca de 47%, bastante arriba del 36% de la tasa. Cambia el monto o el plazo en la calculadora y verás cómo se mueve la cifra.
Qué incluye el CAT y qué no
La tasa de interés del crédito.
La comisión de apertura y demás comisiones obligatorias.
Los seguros que te exigen para autorizar el préstamo.
No considera intereses moratorios ni recargos por atrasarte, porque asume que pagas a tiempo.
Tampoco entra el IVA: en publicidad verás el 'CAT sin IVA', con fines informativos.
Consejos para comparar con el CAT
Compara el CAT entre créditos del mismo tipo, monto y plazo. Un CAT a 12 meses no se mide igual que uno a 48.
Si ves una tasa baja pero un CAT alto, ahí se esconden las comisiones.
No te dejes llevar solo por la mensualidad: una cuota baja muchas veces significa más meses pagando.
Confirma que los seguros incluidos sean obligatorios y no extras que puedas quitar.
Después de comparar el CAT, revisa cuánto pagarás en total al terminar el plazo.
Preguntas frecuentes sobre el CAT
¿Qué es el CAT?
El CAT (Costo Anual Total) es un porcentaje que resume el costo de un crédito en un año. Incluye la tasa de interés más las comisiones y seguros obligatorios, así que refleja mejor lo que de verdad pagas que la tasa sola.
¿Cuál es la diferencia entre el CAT y la tasa de interés?
La tasa de interés es solo el cobro por prestarte el dinero. El CAT junta esa tasa con todos los cargos adicionales y los expresa de forma anual. Por eso el CAT casi siempre es más alto que la tasa que aparece en el anuncio.
¿Un CAT más bajo siempre es mejor?
Casi siempre, si comparas créditos parecidos en monto y plazo. Un CAT bajo significa que pagarás menos por el financiamiento. Aun así, revisa el plazo y el total a pagar, porque un plazo largo puede salir caro aunque el CAT se vea atractivo.
¿El CAT incluye el IVA?
El CAT que aparece en la publicidad suele mostrarse 'sin IVA' y con fines informativos. Si quieres acercarte al costo final, pide a la institución el desglose completo de cargos antes de firmar.
¿Para qué créditos puedo usar la calculadora CAT?
Funciona bien para préstamos personales, créditos de auto, créditos de nómina y otros con pagos fijos. En tarjetas de crédito o líneas revolventes el resultado es una referencia, porque tu saldo y tus pagos cambian cada mes.
¿El CAT que calculo aquí es el oficial de mi banco?
No necesariamente. Esta calculadora te da una estimación con los datos que capturas. El CAT oficial lo determina cada institución según su metodología y debe venir en tu contrato, así que úsalo como punto de comparación, no como cifra definitiva.
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