Calcula cuánto puedes pagar de casa
Antes de enamorarte de una casa, conviene saber hasta dónde llega tu bolsillo. Esta herramienta responde la pregunta de cuánto puedo pagar de casa a partir de lo que ganas, lo que ya debes y el enganche que tienes ahorrado, para conocer tu verdadera capacidad de crédito para una vivienda. En lugar de adivinar, obtienes cifras claras: el precio máximo de la casa, el monto de crédito hipotecario que podrías sostener y el pago mensual que cabe en tu presupuesto.
Anota tu ingreso bruto anual
Suma lo que tu hogar gana al año antes de impuestos. Si en casa entran dos sueldos, inclúyelos. Es un dato anual, no mensual: la herramienta lo divide entre 12 por ti.
Registra tus deudas mensuales
Captura el pago mensual de los créditos que ya tienes: tarjetas, auto, préstamos personales. No metas gastos como comida o servicios, solo deudas con pago fijo.
Indica tu enganche
Escribe el monto en pesos que tienes ahorrado para el enganche. Es una cantidad, no un porcentaje. Entre más juntes, mayor será el precio de casa que alcanzas.
Pon la tasa de interés
Usa la tasa anual que te ofrece tu banco o una estimación de mercado. Un par de puntos de diferencia cambia bastante el resultado, así que vale la pena probar varias.
Elige el plazo
Define los años del crédito. Un plazo largo baja el pago mensual pero sube el interés total; un plazo corto hace lo opuesto.
Ajusta el tope de DTI
El DTI es el porcentaje de tu ingreso que destinas a deudas. Muchos bancos se mueven entre el 30 y el 36 por ciento. Baja el tope si quieres dejarte un margen más holgado.
Cómo se calcula tu capacidad
La lógica es sencilla. Primero saca tu ingreso mensual dividiendo el anual entre 12. Luego aplica tu tope de DTI para fijar el máximo que puedes destinar a deudas en total. A esa cifra le resta lo que ya pagas cada mes, y lo que sobra es el pago de hipoteca que cabe en tu presupuesto. Con ese pago, la tasa y el plazo, calcula el monto de crédito que podrías cubrir; al sumarle tu enganche, obtienes el precio máximo de la casa.
Un ejemplo con números reales:
- Ingreso bruto anual: $720,000.00 (es decir, $60,000.00 al mes)
- Deudas mensuales: $6,000.00
- Enganche: $350,000.00
- Tasa: 11%
- Plazo: 20 años
- Tope de DTI: 30%
Con un tope del 30%, puedes destinar hasta $18,000.00 mensuales a deudas. Como ya pagas $6,000.00, te quedan $12,000.00 para la hipoteca. A una tasa del 11% y un plazo de 20 años, ese pago sostiene un crédito cercano a $1,162,500.00. Súmale tu enganche de $350,000.00 y el precio máximo de casa ronda los $1,512,500.00.
Qué te dicen los resultados
La calculadora no se queda en una sola cifra. Te muestra el precio máximo de vivienda, el monto de crédito y el pago mensual que puedes asumir, además de tu ingreso mensual y el DTI que estás usando con esos números. Ese porcentaje de DTI es tu termómetro: si lo ves pegado al tope, tu presupuesto queda apretado.
También verás escenarios de sensibilidad a la tasa. La herramienta recalcula el precio y el pago con tasas un poco más altas y más bajas, para que veas qué tan expuesto estás si las condiciones del crédito cambian antes de firmar.
Costos que conviene tener en el radar
El cálculo se concentra en el pago del crédito, pero una casa trae gastos que no aparecen en la herramienta y conviene apartar dinero para ellos antes de comprometerte. Los gastos de escrituración y notariales suelen representar un buen porcentaje del valor de la casa y se pagan al cierre. Súmale el avalúo, la comisión por apertura del crédito y, en muchos casos, los seguros de vida y de daños que el banco pide junto con la hipoteca. Ya viviendo ahí, está el predial cada año y el mantenimiento. Si tu pago mensual queda al límite, estos costos pueden descuadrar el presupuesto.
Consejos para sacarle provecho
Corre el cálculo con dos o tres tasas distintas. Así sabes cuánto cambia tu capacidad si la tasa sube antes de firmar.
Deja un colchón: usar un tope de DTI por debajo del máximo del banco te da aire para los imprevistos.
Si el precio máximo se queda corto, sube el enganche o reduce tus deudas mensuales antes de salir a buscar casa.
Compara el costo total entre un plazo de 15 y uno de 20 años. El pago baja con el plazo largo, pero terminas pagando más intereses.
Revisa tu historial en Buró de Crédito antes de solicitar. Una mejor calificación suele abrir tasas más bajas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto crédito hipotecario puedo pagar con mi sueldo?
Depende de tu ingreso, tus deudas y la tasa. Como regla general, tus deudas totales (ya con la hipoteca) no deberían pasar de un 30 a 36 por ciento de tu ingreso. La calculadora aplica ese tope y te dice el monto de crédito que cabe dentro de ese límite.
¿Qué es el DTI y por qué importa?
El DTI (relación deuda-ingreso) es el porcentaje de tu ingreso que se va a pagar deudas. Los bancos lo usan para medir si puedes con un crédito más. Entre más bajo sea, más holgado queda tu presupuesto y mejoran tus posibilidades de aprobación.
¿El enganche se incluye en el precio máximo de la casa?
Sí. El precio máximo que ves es la suma del crédito que puedes pagar más el enganche que capturaste. Por eso, entre más ahorres para el enganche, más alto será el precio de casa que alcanzas, sin subir tu pago mensual.
¿Por qué la herramienta pide el ingreso anual y no el mensual?
Para que sea más fácil sumar varios ingresos o incluir aguinaldo y bonos. La calculadora lo divide entre 12 para trabajar con tu ingreso mensual. Si solo conoces tu sueldo mensual, multiplícalo por 12 antes de capturarlo.
¿Cuánto necesito ganar para una casa de cierto precio?
Haz el cálculo al revés: prueba distintos ingresos hasta que el precio máximo coincida con la casa que quieres. Como referencia, una vivienda cercana a $1,500,000.00 suele pedir un ingreso del hogar de alrededor de $60,000.00 mensuales, con un enganche razonable y pocas deudas.
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