¿Qué hace esta calculadora?
La calculadora para pagar deudas toma tu saldo actual, la tasa de interés y lo que pagas cada mes para decirte dos cosas: cuánto tardarás en quedar libre y cuánto pagarás de intereses en el camino. Si subes el pago mensual, te muestra cuántos meses te ahorras y cuánto dinero dejas de regalarle al banco. Funciona para tarjetas de crédito, préstamos personales o cualquier deuda con pagos fijos.
Captura tu saldo
Anota cuánto debes hoy en la deuda que quieres liquidar. Si tienes varias, corre el cálculo una por una.
Pon la tasa de interés
Usa la tasa anual de tu estado de cuenta. Si solo tienes el dato mensual, multiplícalo por 12; el CAT también te sirve como referencia del costo real.
Indica tu pago mensual
Escribe cuánto abonas cada mes. Este es el motor del cálculo: entre más alto, más rápido baja el saldo.
Agrega un pago extra (opcional)
Prueba subir tu pago unos pesos para ver cuántos meses e intereses te quitas. Aquí es donde se nota el efecto de pagar deudas más rápido.
Revisa el resultado
La herramienta te muestra en cuántos meses terminas y cuánto pagarás de intereses, con y sin el abono extra.
Cómo saca las cuentas
Cada mes tu deuda genera intereses sobre el saldo que todavía debes. La tasa anual se divide entre 12 para obtener la tasa mensual. Tu pago primero cubre esos intereses y lo que sobra reduce el saldo. Al mes siguiente los intereses se calculan sobre un saldo más chico, y así hasta llegar a cero.
Un ejemplo con números reales: debes $30,000.00 en una tarjeta con tasa anual de 36% (3% mensual) y pagas $1,500.00 al mes. A ese ritmo tardarías unos 31 meses en saldarla y pagarías alrededor de $16,500.00 solo de intereses. Si subes el pago a $2,000.00 al mes, terminas en unos 21 meses y los intereses bajan a cerca de $10,500.00. Ese ajuste de $500.00 mensuales te ahorra alrededor de $6,000.00 y te quita la deuda diez meses antes.
Qué revisar antes de armar tu plan
Antes de fijarte una meta, ten claros un par de detalles que cambian el resultado. La tasa que captures debe ser la real: en tarjetas suele ser más alta de lo que parece, y el CAT incluye comisiones que la tasa simple deja fuera. Si tu crédito tiene tasa variable, los números son una estimación y pueden moverse con el tiempo.
Confirma también que tu pago extra se aplique al capital y no como adelanto de mensualidades, porque solo así reduces intereses. Y si la tasa es muy alta, a veces conviene cambiar la deuda a un crédito más barato en lugar de únicamente abonar de más.
Cómo pagar tus deudas más rápido
Abona siempre más que el pago mínimo; cada peso extra ataca el capital.
Concentra el pago extra en la deuda con la tasa más alta y deja las demás en su mínimo.
Redondea tus pagos hacia arriba: pasar de $1,420.00 a $1,600.00 hace más diferencia de la que parece.
Aplica los ingresos extra, como el aguinaldo o un bono, directo al saldo.
Evita comprar a crédito mientras liquidas; sumar deuda alarga el plazo.
Errores que alargan la deuda
Pagar solo el mínimo mes con mes.
Pedir un préstamo nuevo para tapar otro sin que baje la tasa.
Saltarte pagos: los intereses moratorios encarecen todo.
Cancelar el abono extra al primer mes apretado, en vez de solo bajarlo un poco.
Preguntas frecuentes
¿Me conviene pagar solo el mínimo de la tarjeta?
No, si tu meta es salir de deudas. El pago mínimo apenas cubre los intereses y una parte chica del capital, así que el saldo baja muy lento y terminas pagando mucho más. Usa la calculadora para ver la diferencia entre pagar el mínimo y abonar un poco más cada mes.
¿Cuál deuda debo pagar primero?
Hay dos caminos. El método avalancha ataca primero la deuda con la tasa más alta, que es el que menos intereses te cuesta a la larga. El método bola de nieve liquida primero la deuda más chica para que ganes motivación. Si tienes varias deudas caras, la avalancha suele dejarte más dinero en la bolsa.
¿Cuánto ahorro si pago más cada mes?
Depende de tu saldo y tu tasa, pero el ahorro suele ser grande. Cada peso adicional va directo al capital, así que generas menos intereses y acabas antes. En el ejemplo de arriba, subir $500.00 al mes ahorró cerca de $6,000.00 en intereses.
¿Sirve para tarjetas de crédito y para préstamos?
Sí. Funciona con cualquier deuda de pagos periódicos: tarjetas, préstamos personales, créditos de auto o de nómina. Solo ten presente que en tarjetas la tasa puede cambiar y que las nuevas compras alteran el cálculo.
¿Qué es el CAT y por qué importa?
El CAT (Costo Anual Total) resume en un solo porcentaje los intereses más las comisiones de un crédito, así puedes comparar opciones de forma justa. Para la calculadora te conviene usar la tasa de interés anual de tu estado de cuenta, pero revisar el CAT te ayuda a entender el costo real de la deuda.
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