¿Cómo funciona el crédito Infonavit?

Si se pregunta cómo funciona el crédito Infonavit, la respuesta corta es esta: es un financiamiento de vivienda para trabajadores derechohabientes, donde el monto depende de su capacidad de pago, su salario, edad, ahorro en la Subcuenta de Vivienda y la opción de crédito que elija. No es un préstamo de libre uso como otros préstamos, sino un crédito pensado para comprar, construir, remodelar o pagar una vivienda.

En la práctica, Infonavit le presta una cantidad, usted elige un plazo dentro de los límites permitidos y el pago normalmente se descuenta por nómina mientras tenga relación laboral. Las aportaciones patronales posteriores se aplican al capital del crédito, lo que ayuda a bajar la deuda con el tiempo.

Infonavit muestra el monto máximo en Mi Cuenta Infonavit, dentro de la sección de precalificación y puntos. Para el crédito tradicional de compra, su página oficial indica un monto de hasta $2,935,002.35 pesos, sujeto a capacidad de pago. También señala plazos de 1 a 30 años, con el límite de que edad más plazo no rebase 70 años para hombres y 75 años para mujeres.

La tasa puede ser diferenciada por nivel salarial y fija durante toda la vida del crédito. En la página oficial de compra, Infonavit muestra rangos como 3.69% a 10.45% anual para ciertas opciones, aunque las condiciones finales dependen del producto. Por eso conviene revisar la mensualidad, no solo la tasa. Una tabla de amortización ayuda a ver cuánto se va a intereses y cuánto a capital. Si compara contra banco o financiera, también revise el CAT, porque ese indicador resume mejor el costo total de un crédito en México.

El puntaje Infonavit no es lo mismo que el historial crediticio. Infonavit calcula la precalificación con datos como edad, salario, ahorro en la Subcuenta de Vivienda y continuidad laboral. En la práctica, muchas personas buscan esto como precalificación Infonavit o puntos Infonavit, pero el resultado depende de varios datos, no solo de un número aislado. Si deja de cotizar y después vuelve a ser dado de alta en el IMSS, no pierde todos sus puntos, pero sí puede afectarse la parte relacionada con bimestres de cotización continua.

El ahorro de su Subcuenta de Vivienda sirve para ampliar su capacidad de compra. Además, las aportaciones obligatorias del patrón, equivalentes al 5% del salario base de cotización, se guardan en esa subcuenta y, cuando ya existe crédito, pueden aplicarse al capital.

El crédito Infonavit puede ser conveniente si ya cotiza, tiene saldo acumulado y quiere usar ese ahorro para vivienda. No siempre será la opción más barata frente a un banco, pero tiene ventajas propias: uso de la subcuenta, pago vía nómina, aportaciones patronales al capital y apoyos como el Fondo de Protección de Pagos para ciertos créditos.

Si todavía no alcanza la precalificación, revise qué le falta antes de pagar gestores. Los trámites oficiales son gratuitos. Y si busca una alternativa relacionada con ahorro previo, revise cómo funciona el Crédito Seguro Infonavit antes de tomar una decisión.