La realidad mexicana ha hecho que los préstamos bancarios para estudiantes desaparezcan. Hoy la mejor alternativa para el futuro del país son las, becas, los apoyos del gobierno y algunas empresas de financiamiento especializadas.
Sin embargo, siempre es posible acceder a préstamos personales en bancos, financieras o similares para pagar por educación; lo mismo podemos decir de una tarjeta de crédito.
En Financera.MX nos preocupamos por tus finanzas, así que te compartimos una comparación con las opciones más notables de préstamos para estudiantes en México. Haz clic en la que más te guste para obtener información.
Préstamos del gobierno para estudiantes
El gobierno pone a disposición de los estudiantes mexicanos varias opciones a través del Banco de México en alianza con diversas instituciones; aplicando normalmente una tasa de interés preferencial.
Los cupos suelen ser limitados, por lo que se recomienda postularse apenas te enteres de su disponibilidad.
Considera que las calificaciones o el espacio geográfico pueden ser un factor determinante para la obtención de estos apoyos.
Programa Nacional de Financiamiento a la Educación Superior: Nacional Financiera (Nafin) presta a los estudiantes de licenciatura y posgrado más de $200,000, aplicando una tasa de interés preferencial según el caso.
Fondo para el Desarrollo de Recursos Humanos (FIDERH): un fideicomiso administrado por BANXICO que ofrece colegiatura, manutención y seguro médico por hasta $150,000 al año.
Programa educativo de INFONACOT: hasta $500,000 para estudios profesionales para personas dentro de un régimen de seguridad social, sea IMSS o ISSSTE.
Programas de ayuda a estudiantes de parte del gobierno mexicano
Adicionalmente, cada entidad federativa e incluso los municipios pueden brindar préstamos para estudiantes, préstamos para jóvenes o algún tipo de financiamiento educativo.
Los préstamos para estudiantes sin ingresos son comunes en el sector público, pero hay que saber buscar y estar abierto a distintos escenarios.
Para más información, consulta directamente con el organismo que otorga la beca que te interesa.
Préstamos estudiantiles de empresas especializadas
La mayoría de las veces se trata de empresas creadas bajo la figura de SOFOM (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), las cuales pueden o no estar reguladas. Existen empresas E.R. (Entidad Regulada) y E.N.R. (Entidad No Regulada)
Aunque también pueden ser empresas bajo otra figura, como una SAPI de CV (Sociedades Anónimas Promotoras de Inversión de Capital Variable).
A continuación, algunas de las opciones de financiamiento educativo más populares en México.
Talento en Marcha: préstamos estudiantiles con aval (obligado solidario) entre $30,000.00 y $650,000.00 para pagar hasta en 72 meses. Solo estudiantes con 7.9 de promedio o equivalente pueden aplicar en caso de ya haber iniciado su curso.
Estudia Más: préstamos para estudios universitarios de licenciatura y maestría que cubren inscripción, colegiaturas, titulación y cursos. No tiene límite de crédito, ofrece una tasa desde el 4% anual y requiere un obligado solidario.
Financiera Educativa de México (FINEM): préstamos de licenciatura o posgrado con una tasa de interés mensual de 1.42% que se obtienen a través de un aval.
Edupass: SOFOM de financiamiento educativo en más de 50 entidades y que presta hasta $600,000 a estudiantes cuyo padre o tutor tenga buen historial. Esta entidad en particular reporta ante el Buró de Crédito.
Laudex: créditos estudiantiles con intereses que van desde 9.90% hasta 55% según el tipo de financiamiento. Otorgan préstamos personales para estudiantes y tienen alianza con más de 70 universidades e institutos educativos.
Ennti: es la solución de Finae a las solicitudes de préstamos para estudiantes universitarios que quieren pagar su colegiatura. Tiene convenio con decenas de universidades en México para que los estudiantes paguen una carrera en un máximo de 12 años.
Préstamos privados para estudiantes
La mayoría de estas opciones de financiamiento también cubren estudios en el extranjero, aunque para esos préstamos se aplican otros costos y comisiones.
Cada entidad tiene sus requisitos, algunas son más flexibles que otras. La buena noticia para muchos es que aquí no hay que pelearse por los cupos, ya que al ser del sector privado, el financiamiento siempre estará disponible si se cumplen las condiciones.
Elegido 10,987 veces- Respuesta en 10 minutos o menos
- Sistema que premia a sus clientes frecuentes con mejores condiciones
- Altos intereses
- + de 700mil créditos aprobados
Elegido 41,397 veces- Solicitud 100% en línea
- Préstamos con mejores condiciones para clientes frecuentes
- Opción de compras de financiamiento (Kueski Pay)
- Supervisado por CONDUSEF y la CNBV
Elegido 172,256 veces- Funciona como buscador de préstamos
- Conecta con bancos, financieras y empresas de fondeo colectivo
- Hasta 11 opciones a cada solicitud
- Disponible 24/7
Elegido 29,139 veces- Clientes recurrentes tienen mayor límite de préstamo
- Préstamos en todo México
- Para personas de 21 años o más
- El Buró de Crédito no es importante
Elegido 329,418 veces- Buscador de préstamos
- Más de 50 entidades para comparar
- Exige buen historial crediticio
- Parte de Finansi Group
Elegido 6,590 veces- Checan el Buró de Crédito pero no es determinante
- Dinero en 1 hora o menos
- Aplicación para Android
- Altos intereses moratorios
Elegido 188,025 veces- Credy es un buscador de préstamos
- Ideal para micropréstamos
- Compara más de 10 opciones de préstamos
- Es una marca de Traffic Control OÜ
Elegido 58,501 veces- Aplicación para buscar préstamos
- Disponible para iOS y Android
- Respuesta inmediata
- Ofrece liquidación de deudas
¿Cómo obtener un préstamo estudiantil?
Aparte de las becas por deporte, cultura y calificaciones sobresalientes, las financieras, el gobierno y empresas privadas son la mejor forma de obtener un préstamo.
Estos préstamos para educación se suelen pagar directamente en la universidad o instituto, por lo que no acostumbran a cubrir otros gastos. Además, exigen un promedio mínimo para aplicar.
La mayoría de las universidades e instituciones tienen en su web una sección de información que muestra las becas de educación superior propias, así como las instituciones de financiamiento con las que tienen una colaboración. Por ejemplo, así se ve la sección de becas del Tecnológico de Monterrey:
¿Cómo funciona un préstamo estudiantil?
En la mayoría de los casos, el crédito para estudiantes se paga directamente a la institución y funciona a través de convenios o colaboraciones.
Mientras que el financiamiento del gobierno suele poder utilizarse en cualquier institución, los prestamos a universitarios y estudiantes en general hechos por financieras y empresas de financiamiento se hacen solo a las entidades educativas con las que colaboran.
Los estudiantes mexicanos hacen su solicitud y/o cotizan con la entidad de préstamos que les dé mejores beneficios y tasas para pagar el programa de estudio que desean.
Estas instituciones estudian y evalúan los datos proporcionados para decidir si el estudiante es apto para el financiamiento. Los aspectos financieros y el académico son los más importantes.
Otra figura de financiamiento a la cual recurrir es el crédito familiar en forma de préstamo personal, el cual se puede usar con cualquier fin, incluyendo los estudios.
Programa de estudios
Obligado solidario u aval
Buen historial de crédito
Requisitos
¿Qué se puede pagar con estos préstamos?
La mayoría de los préstamos estudiantiles sirven especialmente para cubrir la inscripción y la colegiatura, ya que se pagan directamente a la universidad o instituto elegido, ya sea en México o en el extranjero.
No obstante, algunos de estos préstamos sirven para cubrir otros gastos relacionados con la formación académica. Es común usar reembolsos como forma de pago, por lo que se recomienda guardar el recibo de cualquier gasto.
Manutención
Seguro médico
Adeudos
Libros
Matrícula
Viáticos
Gastos escolares
Materiales
Proyectos
Boletos de avión
Titulación
Mensualidades
Alimentación
Usos de los créditos para estudiantes
Licenciatura
Maestría
Diplomado
Educación básica
Preparatoria
Cursos de formación
High School
College
Cursos de idiomas
MBAs
Programas “estudia y trabaja”
¿Qué tipo de estudios puedo pagar?
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Tarjeta de crédito para estudiantes: ¿son buena idea?
Otra forma de financiamiento recurrente para los estudiantes son las tarjetas de crédito.
En este caso particular, un producto con beneficios especiales para quienes pueden demostrar que son estudiantes activos, como descuentos en entretenimiento, laptops y artículos de estudio.
Otra ventaja es que, si la usas responsablemente, puede resultar beneficioso al momento de pedir préstamos para estudiantes, ya que las entidades ven que eres responsable con los pagos.
De hecho, son la forma en que muchos han construido su historial de crédito y pueden comprobar sus gastos estudiantiles y además controlarlos.
| Tarjeta | ¿Pide buen historial de crédito? | ¿Pide comprobante de ingresos? | CAT | Beneficios |
|---|---|---|---|---|
| Vexi Carnet | No | No | 95.60% | Recompensas VexiCashback |
| Vexi AMEX | No | No | 95.60% | Meses sin intereses |
| Klar | Sí | No (con la tarjeta garantizada) | 124.1% | Sin comisiones |
| HSBC Zero | Sí | $5,000 pesos | 96.6% | Sin comisiones |
| Santander Zero | No | $2,750 pesos | 98.9% | 2 x 1 en Cinepolis |
| Nu | Sí | No | 127.3% | Manejo 100% digital |
| Stori | No | No | 69.9% | Pensada para construir o reparar el historial de crédito |
| B smart Universidad Citibanamex | No | $1,500 pesos | 110.4% | Beneficios enfocados en jóvenes |
| Simplicity de Citibanamex | No | $7,000 | 81.4% | Permite elegir la fecha de corte |
| Volaris INVEX 0 | Sí | $10,000 | 26.1% | Equipaje gratis hasta 25 Kg |
| Hey Banco | No | No | 57.2% | hasta $500,000 de línea de crédito |
Esa es una lista de algunas de las opciones de tarjetas para estudiantes; otra forma en la cual la juventud mexicana puede recibir ayuda económica mientras se forma profesionalmente.
Como ves, existe más de una forma de conseguir financiamiento siendo joven, ya sea en suerte de línea de crédito o como un préstamo corriente.
Busca las entidades financieras que tengan convenio con la institución en la que quieres estudiar.
Siempre compara las opciones antes de elegir, teniendo en cuenta el financiamiento total que ofrecen, la tasa de interés y el uso que le puedes dar al dinero.
Elige un aval u obligado solidario con capacidad de pago real, pero cumple con tu palabra de pagar siempre a tiempo si ese es el arreglo al que llegan.
Si eres tú quien paga el préstamo, evalúa tu capacidad de pago real y ten en cuenta que mientras más avances en tus estudios, es probable que estos requieran más de tu tiempo.
Prefiere el financiamiento con una tasa de interés fija para que no aumente con el tiempo.
Haz un balance entre el costo de la carrera o formación y el tiempo que te tomaría pagarla, teniendo en cuenta el ingreso promedio de alguien con tu curriculum y nuevas habilidades.
Aprovecha todas las posibilidades reales que tengas de solicitar una beca.
Antes de pedir préstamos para jóvenes estudiantes…
¡Consigue dinero para financiar tu futuro!
En resumen, sí es posible conseguir préstamos universitarios y para estudios en general en México. Aunque no hay tantas opciones como algunos quisieran, sí que es una realidad y vale la pena enviar solicitudes,
Elige el financiamiento ofrecido por una empresa que trabaje con la universidad o instituto que quieres o prefiere una entidad de prestigio y mira todos los convenios que ofrece.
Recuerda que estos préstamos personales para estudiantes en México incluso pueden servir para estudiar en el extranjero y que no solo son para estudios universitarios.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes
¿Cómo pagar préstamos estudiantiles?
Eso depende de la entidad que lo haya aprobado, cada una recibe pagos a través de métodos distintos.
La mayoría de las financieras, sofomes y bancos reciben pagos por transferencia bancaria, en taquillas y a través de convenios con tiendas.
¿Cuáles son los bancos que hacen préstamos estudiantiles?
Actualmente, ningún banco mexicano otorga préstamos estudiantiles.
Hasta hace poco, Santander y HSBC tenían programas especiales para financiar a estudiantes. Sin embargo, ya no otorgan nuevos créditos y solamente están activos los créditos estudiantes que aún no han sido pagados en su totalidad.
Sin embargo, sigue existiendo el Programa de Becas Santander, que año a año contribuye con la formación de cientos de mexicanos.
¿Puedo combinar una beca con un crédito estudiantil?
La mayoría de las instituciones lo permiten, pero depende de cada caso.
Esto puede variar si la beca es por cultura, deporte o calificaciones sobresalientes, ya que el financiamiento que se recibe en cada caso es diferente.
¿Qué pasa si abandono los estudios?
Eso depende de cada programa de financiamiento.
En algunos es obligatorio culminar los estudios, pero en la mayoría simplemente deberás pagar por el financiamiento recibido hasta el momento.
Considera que es visto como una mala señal de compromiso, lo que podría afectar tu capacidad de conseguir más préstamos inmediatos para estudiantes en el futuro.
Sin embargo, algunos programas incluyen la posibilidad de pausar por un semestre o año completo.
¿Si cambio de institución educativa o de carrera puedo continuar con el préstamo?
Esto es algo que depende de cada caso.
Los apoyos del gobierno no suelen ser amigables con este tipo de situaciones, La sofomes pueden ser más flexibles si se trata de cambiar de programa educativo o carrera, pero no de institución.
Si elegiste financiar tus estudios con préstamos personales para estudiantes universitarios de libre uso, puedes usar el dinero como quieras.
Solo ten en cuenta que, en cualquier caso, igual tendrás que pagar el financiamiento ya recibido. Además, eso podría restarse del límite anual de financiamiento del que puedes disfrutar.
¿Puedo estudiar y trabajar medio tiempo?
Hay programas del gobierno que se conciben como becas, por lo que no lo permiten.
Para el resto de las opciones, el trabajo es ideal y hasta necesario, ya que si no consigues un obligado solidario de algún modo deberás pagar dicho préstamo.
