Nos adherimos El coaching está de moda y ahora se aplica a muchas cosas. Si bien es una disciplina popular en el entorno empresarial, el término también se emplea dentro de los mundos del crecimiento personal, ejercicio físico y, por supuesto, las finanzas.
Si has tenido problemas para alcanzar tus metas de ahorro o inversión, un coach financiero podría ayudarte con asesorías por hora o con sesiones de coaching financiero personal en las que aprenderás y deberás completar tareas para seguir avanzando.
Según la Real Academia Española, un coach es “una persona que asesora a otra para impulsar su desarrollo profesional y personal.”
Con eso en mente, podemos decir que el coach financiero es una persona que guía a otra en un proceso de mejora de sus finanzas personales , las de su familia o su negocio.
En muchos sentidos, es un asesor financiero, con el agregado de que está más cerca de su cliente, comenzando un proceso de educación financiera que le provee con herramientas y conocimiento que este pueda aplicar y así cambiar sus finanzas y lograr sus metas financieras.
Es un proceso de transformación financiera en el que una persona con conocimientos y experiencia (coach) guía a otra persona con menos conocimiento y experiencia (cliente) hasta una o varias metas relacionadas con ahorros, ingresos y/o inversiones.
Aunque la meta es lo importante, el foco está puesto en el proceso. Pues es en el camino donde se observan las dificultades.
Por esto es fundamental que un coach tenga tanto conocimiento teórico como experiencia en la práctica, pues hay consejos que acortan el camino y ayudan a evitar ciertos errores comunes.
Las sesiones de coaching pueden tener una duración de entre 45 y 60 minutos. En México, su costo varía según la experiencia del coach, su formación profesional y la situación u objetivos del cliente. Una sesión de coaching financiero puede costar entre $300 y $2,000 MXN, aunque algunos coaches especializados cobran más. También es común encontrar paquetes de varias sesiones a precio reducido.
La mayoría de las personas paga una sesión de coaching financiero para explorar su situación y luego decide pagar más horas o un paquete según lo que el coach recomiende.
Es usual que tome más tiempo al inicio, pero la frecuencia y duración de las sesiones seguramente disminuirán a medida que el cliente aprende las herramientas para llevar por sí mismo su situación financiera. Esto indica que el coaching está siendo efectivo.
No es el coach quien resuelve las cosas, sino el propio cliente, es por eso que el coaching requiere de una comunicación bidireccional constante y sincera.
Educación financiera básica (ahorro, manejo de préstamos, uso de tarjetas de crédito)
Inversiones
Finanzas de negocios y empresas
Ya que las finanzas son tan amplias, es común ver que el coaching se especialice en áreas.
Pero esto depende de la formación y la experiencia del coach, puede que algunos manejen solo un área de estas y otros las manejen todas.
Incluso hay coaches que se especializan en un tipo de inversión, situación o negocio específico. Por ejemplo, podrías conseguir un coach que solo asesore inversiones en la Bolsa de Valores de Nueva York o que solo asesore a dueños de PYMES o personas en bancarrota.
Conocerás más a fondo tu situación financiera actual
Crearás un plan de acción para cambiar tu situación y cumplir tu meta
Aprenderás nuevos hábitos para mejorar tus finanzas
Conocerás herramientas (apps, tablas de excel, software y similares) de control y seguimiento
Aprenderás a hacer cálculos y operaciones básicas para manejar tus finanzas o inversiones
Reflexionarás sobre tu relación con el dinero
Aunque todos podemos aprender una o varias cosas en sesiones de coaching financiero, sin duda no es para todos.
Todos somos diferentes, algunas personas tienen la fuerza de voluntad y perseverancia para solventar sus problemas financieros sin ayuda. Para ellos, pagar un coach sería malgastar el dinero.
Pero otros pasan por problemas financieros más complejos, los cuales pueden requerir de más conocimiento o de experiencia. Simplemente, no tienen un panorama claro de qué paso deben tomar.
En esos casos es ideal recibir coaching financiero, y el motivo es el mismo por el que algunos deciden no recibirlo: no querrás jugar con tu dinero.
De la misma forma en que cambias una bombilla por tu cuenta, pero llamas a un electricista cuando necesitas cambiar un enchufe o toma de corriente, lo mejor es dejarte ayudar por verdaderos especialistas cuando tienes problemas relacionados con el dinero y las finanzas.
Tienes problemas para crear tu presupuesto personal o no logras apegarte a él
Te pusiste una nueva meta financiera que no sabes cómo abordar
Fallas al establecer un plan de ahorro efectivo
Tus inversiones no dan resultados
No sabes cómo o en qué invertir tu dinero
Sufres de estrés financiero
Tienes un problema de sobreendeudamiento
El dinero no te rinde a pesar de que tienes buenos ingresos
Tu historial de crédito está dañado y no sabes cómo repararlo
No tienes metas financieras
No logras rastrear tus gastos hormiga
Muchas de estas parecen situaciones que se pueden resolver con un asesor financiero, un asesor de inversiones, otro tipo de profesional o incluso por tu cuenta, y lo son.
Sin embargo, si crees que la situación te sobrepasó y quieres la ayuda de alguien durante todo el proceso, entonces el coaching es una excelente elección.
En general, el coaching como una forma de enseñanza ha cobrado auge en los últimos años. Algunos creen que es lo mismo que una mentoría o asesoría, en Financera.MX opinamos que son diferentes, aunque las diferencias pueden sonar sutiles.
Si bien existen cursos, diplomados e incluso maestrías en esta disciplina, el coaching financiero en México no está regulado. Es un área gris que las redes sociales y el marketing han alimentado.
Esto no significa que un coach no sea útil y, en algunos casos, hasta necesario. Lo que queremos decir es que hay que saber elegir un coach que sea efectivo y cuya especialidad sea relevante para tu situación. Aquí hay algunas cosas a las cuales mirar:
Prefiere a alguien con formación universitaria en el área de finanzas o relacionada
Mira si su historial de empleos es relevante
Investiga la escuela de coaching en la que se formó (en caso de no tener título ni experiencia relevante)
Pregunta por casos de éxito similares al tuyo
Busca su nombre en internet para conocer posibles referencias u opiniones de su trabajo
Hay muchas personas que se llaman a sí mismas coach financiero, pero no todas brindan apoyo y guía de la misma calidad.
Considera que, aunque existen formaciones de coaching financiero, algunos muy buenos profesionales no las tienen y, aun así, usan el título de coach y están capacitados por conocimiento y experiencia para ayudar a las personas a mejorar sus finanzas.
Recuerda siempre consultar el precio de sus servicios por adelantado y dudar de cualquier persona que te pida acceso a tus cuentas bancarias o de inversión, seguro se trata de un fraude financiero.
Algunos coaches ofrecen coaching financiero gratis para practicar técnicas o como parte de promociones. Incluso en esos casos sigue estos consejos para evitar poner en riesgo tu dinero.
Curso de coaching financiero
Diplomado en coaching financiero
Estos son los dos tipos de formaciones profesionales más comunes en el medio.
Estas formaciones las ofrecen institutos especializados en coaching o en finanzas, tales como P rofit Coaches, Escuela de Riqueza, Euroinnova, Money Coaching Institute.
También se ofrecen formaciones de este tipo en plataformas de aprendizaje como Udemy.
A nivel internacional incluso se brindan maestrías en coaching financiero, aunque son menos populares.
De cualquier manera, el título de coach financiero vale poco si no se trata de una persona que conozca el camino por el cual pasa su cliente.
Haber tenido grandes deudas y problemas con sus inversiones o su negocio y haber salido adelante puede ser más valioso que contar con los conocimientos teóricos pero no con la práctica.
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Comparar opcionesLa transformación financiera que deseas sí es posible. Por muy mala que parezca la situación de tus ahorros, deudas, inversiones o de tu negocio, el coach financiero indicado te ayudará a mejorarla.
Si te acostumbras a vivir con problemas financieros, lo más probable es que esto repercuta negativamente en tu vida y acabes tomando decisiones lamentables por no tener la claridad mental que necesitas.
Considera acudir a sesiones de coaching financiero para poner en orden tus finanzas personales.
¿Qué estudiar para ser coach financiero?
Existen diferentes caminos que pueden acercar a una persona a ser un coach, específicamente un coach financiero:
Formación en una academia de coaching Formación en finanzas (contaduría, economía, administración, finanzas empresariales, diplomados y másteres en finanzas o economía) AMIB (Asesor en Estrategias de Inversión)
Estos estudios son complementarios y no excluyentes, por lo que algún coach puede tenerlos todos y otro podría contar solo con uno. Lo raro es que no tenga ninguno. Por lo general, se trata de personas dentro de las áreas de economía, finanzas, Wealth Management/Banca patrimonial e incluso Casas de bolsa, que decide enfocarse en ayudar y asesorar a terceros para mejorar sus ahorros y diversificar sus ingresos.
¿Qué hace exactamente un coach financiero?La figura del coach financiero es un especialista que guía a una persona en un proceso de mejora de sus finanzas personales, las de su familia o su negocio. No es una profesión regulada en México, pero generalmente se trata de una persona con formación en administración o inversiones. También tiene conocimientos sobre patrones de consumo, psicología del consumo, gestión patrimonial y de ahorros.
¿Cuánto cobra un coach financiero?Esto depende de los años de experiencia y las áreas de formación del coach. Puede ser que cobre por sesión o por un paquete de sesiones, también puede ser que facture por hora. En México, una sesión de coaching financiero puede costar entre $300 y $2,000 MXN dependiendo de la experiencia del profesional. Las sesiones suelen durar entre 45 y 60 minutos. Algunos coaches ofrecen paquetes de varias sesiones con descuentos, lo cual puede ser más conveniente si planeas un proceso largo. Si lo que buscas es un asesor financiero o patrimonial, lo normal es pagar un porcentaje entre el 0.5% y el 3% del capital gestionado.
¿Cuál es la diferencia entre un coach y un asesor financiero?Aunque muchas personas usan estos términos de forma indistinta, el coach financiero suele enfocarse en las finanzas personales, mientras que la labor de un asesor financiero se enfoca en orientar sobre opciones de inversión. El coach trabaja el proceso de cambio de hábitos y educación financiera del cliente, con el objetivo de que este alcance la independencia para manejar sus propias finanzas. El asesor, en cambio, brinda soluciones concretas sobre productos o instrumentos financieros.
¿Cuáles son los principales tipos de coaching financiero?Los principales tipos de coaching financiero son:
Coaching financiero personal: enfocado en ayudar a individuos con sus finanzas personales, ahorro, manejo de deudas y presupuesto. Coaching financiero empresarial: orientado a dueños de negocios y emprendedores que buscan mejorar la salud financiera de su empresa. Coaching de inversiones: especializado en guiar a personas que desean invertir su dinero en instrumentos como acciones, fondos de inversión o bienes raíces. Coaching de deudas: dirigido a personas con problemas de sobreendeudamiento que necesitan un plan para salir de esa situación.
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