En tu búsqueda de préstamos en línea es probable que te hayas topado con el nombre de Creditea, una pionera de esta industria en México.
Preparamos este artículo en Financera.MX para ayudarte a descubrir si Creditea es legal y segura, cómo funciona y cuáles son los comentarios y opiniones más populares sobre esta plataforma.
¿Qué es Creditea?
Creditea es una empresa de financiamiento en línea que otorga préstamos desde $2,000 hasta $70,000 y que funciona como una línea de crédito revolvente.
Esta empresa es considerada como una fintech (financial technology), aunque formalmente opera como una S.A. de C.V. y no como una SOFOM, por lo que su regulación recae en PROFECO y no en CONDUSEF.
Creditea es una marca del grupo Personal Finance PLC (IPF Digital), el cual opera en 9 países y tiene más de 1.7 millones de clientes. En México está registrada bajo el nombre IPF Digital México S.A. de C.V.
Solamente en México, Creditea ha otorgado más de 700,000 préstamos desde que comenzó a operar en 2016.
Su promesa son los préstamos inmediatos, pues promete dar respuesta a las solicitudes recibidas en menos de 10 minutos y transferir el dinero en menos de 24 horas.
Cómo funciona Creditea
Ya sabes qué es Creditea MX y conoces las características de sus préstamos. Así que ahora es momento de pasar a hablar cómo funciona.
Lo primero que tendrás que hacer es crear tu cuenta en su plataforma. Te tomará unos segundos, pues solo debes compartir:
Nombres
Apellidos
Correo electrónico
Número de teléfono celular
Número de teléfono local
Con tu cuenta creada ya podrás comenzar a pedir préstamos personales cuando necesites.
Para ello, solo elige el monto del préstamo entre $2,000 y $70,000 pesos, así como la cantidad de meses en los que quieres pagar. La línea de crédito se puede pagar en plazos de 61 a 900 días o de 4 a 60 quincenas.
Ten en cuenta que los intereses se expresan de forma mensual (desde 3.99% hasta 13.99% sin IVA), por lo que el CAT promedio ponderado es de 182.36% sin IVA, significativamente más alto que el de los bancos tradicionales.
El proceso es muy simple y consta de 4 pasos:
Completa tu solicitud
Ten a mano tu identificación y datos bancarios
Espera la llamada de confirmación del préstamos en línea
Recibe el depósito en tu cuenta en menos de 24 horas
Vale destacar que en Creditea solo pagas lo que usas, ya que se trata de una línea de crédito. Si solicitas un préstamo por una cantidad y te aprueban más, puede elegir únicamente tomar lo que necesites y tomar el resto cuando gustes.
Requisitos de Creditea
Para solicitar un préstamo en Creditea MX debes cumplir con los siguientes requisitos:
Tener entre 21 y 65 años
Ser de nacionalidad mexicana
Presentar el INE o pasaporte vigente
Cuenta bancaria a tu nombre (CLABE)
Comprobante de ingresos por al menos $10,000 mensuales
Mostrar buen historial de crédito
Aceptar los términos y condiciones de Creditea
Como puedes ver, Creditea es confiable, ya que solo solicita tu información personal y financiera necesaria para revisar tu perfil y depositar el dinero en tu cuenta. Nada más.
¿Cómo pagar los préstamos personales de Creditea?
Puedes usar cualquiera de estas opciones para pagar las facturas que genera el sistema de forma quincenal:
Domiciliación: contacta con Creditea para consultar los bancos que disponen de esta opción al momento
Transferencia electrónica: al banco HSBC con cuenta CLABE
En Ventanilla electrónica: HSBC o Banorte
En cualquier OXXO: pagando $14 y dando tu referencia asignada para obtener tu factura
Considera que si pagas a tiempo podrás obtener un mayor límite en tus préstamos futuros. Por eso es conveniente siempre quedar bien con Creditea MX y cualquier entidad de financiamiento.
Recuerda que si tienes saldo de crédito que aún no reclamas, verás nuevas facturas en el sistema. Lo normal es que estén en $0.00 si no tienes nada por pagar.
Creditea Pay
Si necesitas financiamiento para comprar determinados productos o adquirir ciertos servicios, Creditea Pay puede ser una opción a considerar.
En lugar de funcionar como un préstamo, Creditea Pay te permite comprar ahora y pagar después en quincenas.
Se trata de un servicio de financiamiento similar al llamado Kueski Pay que ofrece Kueski, la reconocida financiera de préstamos en línea.
Puedes usarlo para comprar en diversos comercios afiliados, tanto físicos como en línea.
El financiamiento funciona con parámetros muy similares a los de los préstamos que otorga la entidad:
Sin pago inicial
Línea de crédito hasta $70,000
Plazo hasta 60 quincenas
0% de interés durante 30 días
Prefiere esta opción si lo que quieres es pagar en cuotas algo que necesitas disfrutar desde hoy mismo.
Costos e intereses de Creditea
Es importante conocer los costos antes de solicitar un crédito con Creditea. Aquí un resumen de sus principales cifras:
- Tasa de interés mensual: desde 3.99% hasta 13.99% sin IVA
- Tasa de interés anual: desde 47.9% sin IVA
- CAT promedio ponderado: 182.36% sin IVA (línea de crédito)
- Comisión de apertura: $0 (sin costo)
- Pago mínimo quincenal: desde $100
- Penalización por pago tardío: tasa ordinaria + 0.5% diario
Para entender mejor estos costos, considera un ejemplo: un crédito de $70,000 a 60 quincenas genera pagos quincenales de aproximadamente $1,822. Esto significa que al final del plazo habrás pagado más del doble del monto original.
Por eso, si decides usar Creditea, procura liquidar tu crédito lo antes posible. Los pagos anticipados no generan penalización, lo que puede ahorrarte una cantidad significativa en intereses.
Recuerda que el CAT es el indicador más confiable para comparar productos de crédito, ya que incluye todos los costos asociados.
Mejores alternativas a Creditea
Resultados
Filters
Filtros
Revisado por 24 personas
Revisado por 22 personas
Revisado por 81 personas
Opción de fondeo colectivo
Revisado por 9 personas
Revisado por 23 personas
Aunque hacemos nuestro mejor esfuerzo para mantener los datos actualizados, no podemos garantizar la precisión completa en una base diaria
¿Creditea es confiable?
Para crear esta sección probamos sus servicios de primera mano. Además, también leímos diversos comentarios y opiniones de Creditea en redes sociales y páginas especializadas.
Al no ser una SOFOM ni estar regulada por la CONDUSEF, no existe registro para checar en el Buró de Entidades Financieras. No obstante, revisamos el Buró Comercial de PROFECO y encontramos algo que concuerda con las opiniones de Creditea.
Los motivos de reclamación fueron "productos o servicios no solicitados" y "negativa a corregir errores de cobro".
Aunque son motivos de peso, representan un número muy bajo al lado de los más de 700,000 préstamos que ha otorgado esta entidad en México, por lo que podemos decir que Creditea es confiable y ha tenido problemas apenas en un porcentaje mínimo del financiamiento otorgado.
El hecho de que sea una entidad legal y con ventajas como préstamos por montos altos y sin comisión de apertura la hace una opción funcional para quienes están en un apuro y tienen buen historial.
Ten en cuenta que las tasas de interés son altas en comparación con la banca tradicional, con un CAT promedio de 182.36% sin IVA. Esto significa que debes evaluar bien si puedes pagar el crédito en el menor plazo posible.
Y si aún te preguntas qué tan confiable es la financiera Creditea, lee la sección de "Comentarios", donde algunos usuarios de esta plataforma comparten sus opiniones.
Preguntas frecuentes
¿Creditea es legal?
Sí, la marca Creditea funciona bajo el paraguas de la empresa IPF Digital México S.A. de C.V., la cual está debidamente registrada en México y opera en otros 9 países a través del grupo Personal Finance PLC.
¿Creditea es seguro?
La empresa de préstamos Creditea cuenta con registros en el Buró Comercial de PROFECO, donde tiene muy pocas quejas en proporción a los más de 700,000 préstamos otorgados en México. Su sitio web cuenta con certificación SSL y protocolos de protección de datos personales.
¿Creditea te puede embargar?
No, ninguna empresa puede embargarte directamente.
Solo un juez puede ordenar un embargo, el cual llegará tras un juicio mercantil en caso de que se sostenga una deuda impagada.
No hagas caso a amenazas de embargo de parte de cualquier empresa o despachos de cobranza; pero considera honrar tus compromisos de pago lo antes posible.
¿Qué banco respalda Creditea?
En México, Creditea funciona de forma independiente y sin el respaldo de ningún banco. Opera bajo la razón social IPF Digital México S.A. de C.V., que forma parte del grupo internacional Personal Finance PLC.
¿Cuánto presta Creditea por primera vez?
Podrás acceder a un monto desde $2,000 hasta $70,000, aunque esto puede variar según el perfil (ingresos, historial, capacidad de pago actual) de cada persona.
¿Cuántos años tiene Creditea?
Creditea funciona en México desde 2016, por lo que tiene casi 10 años de antigüedad en el mercado mexicano de préstamos en línea.
¿Cuánto tarda Creditea en aprobar un préstamo?
La aprobación puede tardar menos de una hora, mientras que la transferencia del dinero demora 24 horas o menos en días hábiles.
¿Cómo contactar con Creditea?
Estos son los canales de contacto más directos que tiene esta entidad:
- Correo electrónico: hola@creditea.mx
- Teléfono: (55) 7099-1111
- WhatsApp: disponible en su sitio web
¿Qué requisitos pide Creditea?
- Tener entre 21 y 65 años
- Mostrar el INE o pasaporte vigente
- Una cuenta bancaria a tu nombre (CLABE)
- Buen historial de crédito
- Comprobar ingresos de al menos $10,000 mensuales
¿Creditea cuánto cobra de interés?
La tasa de interés mensual va desde 3.99% hasta 13.99% sin IVA. El CAT promedio ponderado para la línea de crédito es de 182.36% sin IVA. No cobran comisión de apertura ni cargos por manejo de cuenta.
¿Creditea revisa Buró de Crédito?
Sí, Creditea consulta tu historial en el Buró de Crédito como parte del proceso de evaluación. Tener un buen historial crediticio es uno de los requisitos para que te aprueben el préstamo. Si tu historial no es favorable, es posible que te ofrezcan un monto menor o que la solicitud sea rechazada.
¿Cómo funciona la cobranza de Creditea?
Si te retrasas en los pagos, Creditea te contactará por teléfono, correo electrónico o WhatsApp para recordarte la deuda. Se aplica una tasa moratoria adicional de 0.5% diario sobre el saldo vencido. Si la deuda persiste, pueden recurrir a despachos de cobranza externos, pero recuerda que solo un juez puede ordenar un embargo.
