Gastos hormiga: qué son y cómo dejar de perder dinero

Al momento de elaborar un presupuesto y ver los gastos hormiga, la mayoría de las personas se impresiona con la cantidad de dinero que representa.

Lo que se gasta en compras pequeñas y que pasan desapercibidas puede ser difícil de dimensionar, pero al hacer la suma total se suele observar que es un monto de dinero importante, el cual se habría podido ahorrar, usar para pagar deudas o hacer una compra realmente necesaria.

Hoy hablaremos más sobre qué son los gastos hormiga, cuáles son los ejemplos más comunes en México y cómo evitarlos para mejorar tus finanzas personales.

Se trata de pequeños consumos (normalmente innecesarios) que se hacen en la vida cotidiana y que, sumados, acaban afectando las finanzas, especialmente en el largo plazo.

Pero esto no significa que se debe minimizar su efecto en el corto plazo. Por separado parecen inofensivos, pero al hacer una suma semanal o mensual, la cantidad de dinero total suele significar más de lo estimado, a veces muy cerca de los gastos fijos.

El término se usa porque, tal como las hormigas cargan pequeñas porciones de alimento que en conjunto significan mucho, estos gastos individuales parecen insignificantes pero en conjunto representan una fuga considerable de dinero.

Aunque todos pueden tener este tipo de egresos, especialmente las personas con bajos ingresos, sin presupuesto o que manejan principalmente efectivo, son las que sufren los efectos de los gastos hormiga con mayor intensidad.

Debido a que estos gastos no están incluidos en el presupuesto o se hacen en exceso, no se dimensionan hasta que se lleva un registro exhaustivo de los mismos o se respeta un presupuesto más estricto.

Al ser un país con una gran gastronomía y cultura de calle, los gastos hormiga en México suelen estar relacionados con comida y productos de consumo. Aunque también hay otros gastos que se pueden incluir en esta categoría:

En los últimos años, los gastos hormiga digitales se han convertido en una categoría importante. Los mexicanos gastan en promedio $9,168 pesos al año en suscripciones digitales, y el 39% paga por servicios que no utiliza. Algunos ejemplos:

• Suscripciones de streaming que no ves (Netflix, Disney+, HBO Max, Spotify)
• Compras dentro de apps y juegos móviles
• Almacenamiento en la nube que no necesitas
• Apps de paga con renovación automática
• Membresías de gimnasio digital o cursos que no terminas

El problema con estos gastos es que al ser cargos automáticos a tu tarjeta, es fácil olvidar que existen. La recomendación es revisar tus estados de cuenta cada mes y cancelar todo lo que no estés usando activamente.

Cualquier compra o gasto que no esté incluido en el presupuesto, por más pequeño que sea, tiene un impacto significativo, especialmente si se hace con frecuencia.

Si tienes muchos gastos de este tipo, es probable que a fin de mes no sepas en qué gastaste el dinero.

Tomemos este ejemplo de gastos hormiga que podría tener una persona promedio en México:

En la tabla puedes ver lo que sumarían este tipo de gastos durante una semana típica para un mexicano.

Considerando que cada mes tiene 4 semanas, hablamos de $2,756 pesos al mes. Y sabiendo que en un año hay 12 meses, el total sería de $33,072 pesos al año.

Para ponerlo en perspectiva, eso equivale a casi 4 meses del salario mínimo o un viaje de vacaciones. Y este cálculo ni siquiera incluye las suscripciones digitales ni los gastos fantasma.

Sabiendo que los gastos hormiga son gastos pequeños pero que suman una cantidad considerable durante el tiempo, ahora explicaremos otros dos tipos de gastos silenciosos o inadvertidos que acaban afectando las finanzas:

Aunque para muchos se trata de gastos similares que podrían ir en la misma categoría, la idea detrás de gastos fantasma, gastos hormiga y gastos vampiro es la misma: puede que no sepas en qué gastas tu dinero porque los gastos son muy pequeños o difíciles de ver.

La clave está en registrar todos tus movimientos durante al menos dos semanas para identificar cuáles de estos tres tipos de gastos te están afectando más.

Los gastos hormiga no solo reducen tu dinero disponible. Tienen varios efectos negativos en tu salud financiera:

• Reducen tu capacidad de ahorro: el dinero que se va en gastos pequeños es dinero que no llega a tu fondo de emergencia ni a tus metas de ahorro.
• Dificultan el control de tu presupuesto: al no estar planificados, generan un desbalance entre lo que crees que gastas y lo que realmente gastas.
• Crean falsas percepciones: muchas personas creen que no les alcanza el dinero cuando en realidad lo están gastando sin darse cuenta.
• Obstaculizan tus metas financieras: el dinero destinado a gastos hormiga podría usarse para pagar deudas, invertir o alcanzar la libertad financiera.

Esta es una guía práctica con consejos que puedes adaptar a tu realidad. La meta no es eliminar todo placer, sino saber en qué se va tu dinero y decidir conscientemente qué gastos valen la pena.

Ya conoces los ejemplos más comunes de gastos hormiga y cómo se comen tu dinero. Es momento de poner manos a la obra.

Si logras disminuir el impacto de los gastos hormiga, con el paso del tiempo estarás mucho más cerca de tus metas financieras. Saber en qué planeas usar el dinero que antes se te iba en estos gastos te ayudará a mantenerte motivado.

Piensa que, si te ahorras $100 pesos al día, al cabo de un año serán más de $36,000 pesos. En 5 años serían $180,000 pesos, dinero que podrías usar para dar el enganche de un vehículo, pagar por educación, crear tu fondo de emergencia o incluso comenzar a invertir.

En Financera te ayudamos a mejorar tus finanzas personales. Conoce más opciones para hacer crecer tu dinero.