{"id":2416,"date":"2018-08-20T15:25:00","date_gmt":"2018-08-20T15:25:00","guid":{"rendered":"https:\/\/financera.mx\/?page_id=2416"},"modified":"2025-04-03T15:50:37","modified_gmt":"2025-04-03T21:50:37","slug":"prestamos-con-garantia-hipotecaria","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/financera.mx\/prestamos\/prestamos-con-garantia-hipotecaria\/","title":{"rendered":"Pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria"},"content":{"rendered":"\n

Si est\u00e1s buscando liquidez y eres due\u00f1o de una vivienda, una posibilidad para conseguir financiamiento es usar ese inmueble como garant\u00eda<\/strong> para obtener un pr\u00e9stamo<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

El pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria es una figura de financiamiento con beneficios como una tasa de inter\u00e9s baja y que no se requiere tener buen historial para obtenerlo. Por supuesto, el riesgo de impago es claro: perder las escrituras del inmueble.<\/p>\n\n\n\n

En Financera.MX nos preocupamos por tus finanzas, as\u00ed que comparamos las mejores opciones en M\u00e9xico y aclaramos algunos conceptos b\u00e1sicos sobre este tipo de pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 son los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria?<\/h2>\n\n\n\n

Los cr\u00e9ditos de liquidez con garant\u00eda hipotecaria son un tipo de\u00a0pr\u00e9stamo de bajo inter\u00e9s en el cual se reciben las escrituras de un inmueble<\/a> como garant\u00eda de pago\u00a0<\/strong>por un pr\u00e9stamo equivalente a un alto porcentaje del valor del inmueble.<\/p>\n\n\n\n

En M\u00e9xico se les conoce con diversos nombres que var\u00edan seg\u00fan el banco o instituci\u00f3n, siendo cr\u00e9dito de liquidez, hipotecario o similar los nombres m\u00e1s comunes. Es a lo que muchas personas se refieren cuando dicen \u201cempe\u00f1ar la casa\u201d.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Internacionalmente, se les conoce como HELOC (por las en ingl\u00e9s de \u201cl\u00ednea de cr\u00e9dito sobre el valor acumulado de la vivienda\u201d).<\/p>\n\n\n\n

Para un\u00a0pr\u00e9stamo personal<\/a>\u00a0regular, los intereses suelen ser altos debido a que para el banco no existe una garant\u00eda de que el deudor se har\u00e1 responsable del pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

Mientras que una hipoteca o pr\u00e9stamo hipotecario, el dinero recibido solo se puede usar para adquirir un inmueble, terreno y construir o hacer mejoras al mismo.<\/p>\n\n\n\n

Pero un pr\u00e9stamo con empe\u00f1o de escrituras brinda\u00a0dinero de uso libre y con t\u00e9rminos de pago favorables.\u00a0<\/strong>Si pagas, habr\u00e1s obtenido financiamiento a muy bajo costo. Si fallas en pagar, el inmueble pasa a manos del prestatario. Por lo que el riesgo es alto.<\/p>\n\n\n\n

Aunque la casa suele ser el inmueble m\u00e1s usado para solicitar pr\u00e9stamos con garant\u00eda de escrituras, tambi\u00e9n se puede hacer con locales comerciales, oficinas y similares.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

\u00bfEn qu\u00e9 banco puedo hipotecar mi casa en M\u00e9xico?<\/h2>\n\n\n\n

A continuaci\u00f3n, las opciones de pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria en M\u00e9xico m\u00e1s destacadas:<\/p>\n\n\n\n

Instituci\u00f3n<\/th>Monto m\u00e1ximo<\/th>Tasa de inter\u00e9s<\/th>Plazo<\/th>Comisi\u00f3n por apertura<\/th>CAT<\/th>Valor m\u00ednimo de la propiedad<\/th>Ingreso m\u00ednimo<\/th>Edad solicitante<\/th>Caracter\u00edsticas especiales<\/th><\/tr><\/thead>
BBVA<\/a><\/strong><\/td>70% del valor<\/td>Desde 11.90% fija<\/td>5-20 a\u00f1os<\/td>2%<\/td>13.6% sin IVA<\/td>$300,000 MXN<\/td>\"No\"<\/td>18-70 a\u00f1os<\/td>Destino del cr\u00e9dito libre<\/td><\/tr>
Scotiabank<\/strong><\/td>70% del valor<\/td>Desde 12.75% fija<\/td>Hasta 15 a\u00f1os<\/td>2.5%<\/td>14.3% sin IVA<\/td>\"No\"<\/td>$25,000 mensual<\/td>25-65 a\u00f1os<\/td>Beneficios para clientes con buen historial<\/td><\/tr>
Banjercito<\/strong><\/td>Hasta $2,000,000<\/td>10.9% fija<\/td>Hasta 15 a\u00f1os<\/td>1.5%<\/td>12.4% sin IVA<\/td>\"No\"<\/td>\"No\"<\/td>\"No\"<\/td>Exclusivo para personal militar y naval<\/td><\/tr>
Mifel<\/strong><\/td>60% del valor<\/td>Desde 12.50% fija<\/td>5-15 a\u00f1os<\/td>2%<\/td>14.1% sin IVA<\/td>$500,000 MXN<\/td>\"No\"<\/td>21-65 a\u00f1os<\/td>Aval\u00fao a cargo del cliente, seguro de vida opcional<\/td><\/tr>
Inbursa<\/strong><\/td>70% del valor<\/td>Desde 11.50% fija<\/td>Hasta 15 a\u00f1os<\/td>2%<\/td>13.2% sin IVA<\/td>\"No\"<\/td>$20,000 mensual<\/td>\"No\"<\/td>Seguro de vida incluido<\/td><\/tr>
Citibanamex<\/strong><\/td>70% del valor<\/td>Desde 12.25% fija<\/td>5-20 a\u00f1os<\/td>2.5%<\/td>13.9% sin IVA<\/td>$400,000 MXN<\/td>\"No\"<\/td>23-69 a\u00f1os<\/td>Beneficios para clientes prioritarios<\/td><\/tr>
Banorte<\/strong><\/td>70% del valor<\/td>Desde 12.39% fija<\/td>5-15 a\u00f1os<\/td>2%<\/td>14.0% sin IVA<\/td>$350,000 MXN<\/td>$15,000 mensual<\/td>\"No\"<\/td>Incluye seguro de desempleo por 6 meses<\/td><\/tr>
HSBC<\/a><\/strong><\/td>65% del valor<\/td>Desde 12.50% fija<\/td>5-15 a\u00f1os<\/td>2.5%<\/td>14.2% sin IVA<\/td>$500,000 MXN<\/td>\"No\"<\/td>21-65 a\u00f1os<\/td>Requiere antig\u00fcedad laboral m\u00ednima de 2 a\u00f1os<\/td><\/tr>
Santander<\/strong><\/td>70% del valor<\/td>Desde 12.25% fija<\/td>5-20 a\u00f1os<\/td>2%<\/td>13.8% sin IVA<\/td>\"No\"<\/td>$15,000 mensual<\/td>Hasta 75 a\u00f1os<\/td>Descuentos por n\u00f3mina, seguro de da\u00f1os obligatorio<\/td><\/tr>
Banco del Baj\u00edo<\/a><\/strong><\/td>60% del valor<\/td>Desde 12.90% fija<\/td>Hasta 15 a\u00f1os<\/td>2.5%<\/td>14.5% sin IVA<\/td>\"No\"<\/td>$20,000 mensual<\/td>23-65 a\u00f1os<\/td>Penalizaci\u00f3n 1% por prepago, antig\u00fcedad laboral 2 a\u00f1os<\/td><\/tr>
Banco Inmobiliario<\/strong><\/td>65% del valor<\/td>Desde 13.50% fija<\/td>5-15 a\u00f1os<\/td>3%<\/td>15.2% sin IVA<\/td>$750,000 MXN<\/td>$30,000 mensual<\/td>\"No\"<\/td>Especializaci\u00f3n en sector inmobiliario, aval\u00fao incluido<\/td><\/tr>
Sociedad Hipotecaria Federal<\/a><\/strong><\/td>Var\u00eda seg\u00fan programa<\/td>Desde 11.95% fija<\/td>Hasta 20 a\u00f1os<\/td>\"No\"<\/td>13.5% sin IVA<\/td>\"No\"<\/td>\"No\"<\/td>18-65 a\u00f1os<\/td>Programas espec\u00edficos para sectores sociales<\/td><\/tr>
Multiva<\/strong><\/td>60% del valor<\/td>Desde 12.80% fija<\/td>5-15 a\u00f1os<\/td>2.5%<\/td>14.3% sin IVA<\/td>$500,000 MXN<\/td>$25,000 mensual<\/td>25-70 a\u00f1os<\/td>Atenci\u00f3n personalizada para profesionistas<\/td><\/tr>
Yave Smart<\/strong><\/td>65% del valor<\/td>Desde 11.99% fija<\/td>5-15 a\u00f1os<\/td>2%<\/td>13.6% sin IVA<\/td>\"No\"<\/td>$18,000 mensual<\/td>21-65 a\u00f1os<\/td>Proceso 100% digital<\/td><\/tr>
Financiera Inteligente<\/strong><\/td>60% del valor<\/td>Desde 13.90% fija<\/td>5-10 a\u00f1os<\/td>3%<\/td>15.5% sin IVA<\/td>$350,000 MXN<\/td>\"No\"<\/td>25-65 a\u00f1os<\/td>Requisitos crediticios flexibles<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

En esta comparaci\u00f3n no solo hemos incluido bancos, sino tambi\u00e9n sumamos financieras y otras empresas de financiamiento especializado como Yave o FI.<\/p>\n\n\n\n

Considera que cada entidad ofrece sus propios t\u00e9rminos, los cuales pueden variar seg\u00fan el perfil del cliente y otros factores.<\/p>\n\n\n

    \u00bfD\u00f3nde puedo empe\u00f1ar las escrituras de mi casa?<\/h3>

  1. Bancos:\u00a0<\/strong>son el mercado m\u00e1s grande de los cr\u00e9ditos de liquidez con garant\u00eda hipotecaria debido al tama\u00f1o de sus operaciones financieras. Ten en cuenta que no todos los bancos lo hacen de la misma forma. Por ejemplo, HSBC solo los ofrece para empresas,<\/p>\n<\/li>

  2. Casas de empe\u00f1o:\u00a0<\/strong>especialmente las casas de empe\u00f1o m\u00e1s grandes, con presencia en gran parte del pa\u00eds, ofrecen pr\u00e9stamos con garant\u00edas de escrituras en ciertas ciudades o zonas de las mismas.<\/p>\n<\/li>

  3. Instituciones especializadas:\u00a0<\/strong>un grupo de empresas privadas y financieras tambi\u00e9n otorgan este tipo de financiamiento. Entidades como Creditas tienen intereses suelen ser competitivos y ofrecen otras ventajas como tr\u00e1mites r\u00e1pidos o pr\u00e9stamos sin comisi\u00f3n de apertura.<\/p>\n<\/li><\/ol><\/div>\n\n\n

    Por suerte, en M\u00e9xico existen decenas de opciones y aqu\u00ed no las incluimos todas. Si ninguna cubre tus expectativas, siempre puedes acudir a una financiera regular en busca del financiamiento que necesitas.<\/p>\n\n\n

    Comparativa de opciones de pr\u00e9stamo<\/h3>\n
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    \n \n Empresa <\/span>\n <\/th>\n \n \n Calificaci\u00f3n general <\/span>\n <\/th>\n \n Inter\u00e9s<\/span><\/th> Monto del pr\u00e9stamo<\/span><\/th> Tiempo M\u00edn Pr\u00e9stamo<\/span><\/th> Tiempo M\u00e1x de Pago<\/span><\/th> Acepta mal historial cr…<\/span><\/th> \n \n <\/span>\n <\/th>\n <\/tr>\n <\/thead>\n
    \n \n \n \"MoneyMan\n <\/a><\/td>\n 3.9<\/span><\/a><\/td>696.72% – 3,696.85%<\/td>$500 – $19,000<\/td>7 D\u00edas<\/td>3 Meses<\/td>Si<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n recomendado<\/span>\n \n \"Kueski\"\n <\/a><\/td>\n 4.5<\/span><\/a><\/td>1.21% – 435.60%<\/td>$400 – $23,500<\/td>7 D\u00edas<\/td>2 Meses<\/td>Si<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Dineria\n <\/a><\/td>\n 3.5<\/span><\/a><\/td>12.00% – 7,281.75%<\/td>$1,000 – $40,000<\/td>7 D\u00edas<\/td>10 A\u00f1os<\/td>Si<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Kubo\n <\/a><\/td>\n 3.6<\/span><\/a><\/td>16.50% – 80.45%<\/td>$5,000 – $100,000<\/td>3 Meses<\/td>4 A\u00f1os<\/td>No<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Solcredito\n <\/a><\/td>\n 4.3<\/span><\/a><\/td>12.00% – 1,500.00%<\/td>$1,000 – $100,000<\/td>3 Meses<\/td>4 A\u00f1os<\/td>Si<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Kreditiweb\n <\/a><\/td>\n 4.8<\/span><\/a><\/td>1.58% – 400.00%<\/td>$1,000 – $500,000<\/td>2 Meses<\/td>3 A\u00f1os<\/td>Si<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n recomendado<\/span>\n \n \"AskRobin\"\n <\/a><\/td>\n 4.7<\/span><\/a><\/td>26.60% – 500.40%<\/td>$500 – $24,000<\/td>7 D\u00edas<\/td>6 Meses<\/td>Si<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Vivus\n <\/a><\/td>\n 3.3<\/span><\/a><\/td>467.00% – 504.00%<\/td>$300 – $8,000<\/td>7 D\u00edas<\/td>1 Mes<\/td>No<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Credy\n <\/a><\/td>\n 4.3<\/span><\/a><\/td>12.50% – 203.72%<\/td>$1,000 – $30,000<\/td>7 D\u00edas<\/td>1 A\u00f1o<\/td>No<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Yotepresto\"\n <\/a><\/td>\n 4.0<\/span><\/a><\/td>8.90% – 38.90%<\/td>$10,000 – $375,000<\/td>6 Meses<\/td>3 A\u00f1os<\/td>No<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr> <\/tbody>\n <\/table>\n <\/div>\n \n \n \n \n
    \n \n Empresa <\/span>\n <\/th>\n <\/tr>\n <\/thead>\n
    \n \n \n \"MoneyMan\n <\/a><\/td><\/tr>
    \n recomendado<\/span>\n \n \"Kueski\"\n <\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Dineria\n <\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Kubo\n <\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Solcredito\n <\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Kreditiweb\n <\/a><\/td><\/tr>
    \n recomendado<\/span>\n \n \"AskRobin\"\n <\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Vivus\n <\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Credy\n <\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Yotepresto\"\n <\/a><\/td><\/tr> <\/tbody>\n <\/table>\n \n \n \n \n
    Empieza<\/th>\n <\/tr>\n <\/thead>\n
    \n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr> <\/tbody>\n <\/table>\n \n \n \n \n
    \n \n Empresa <\/span>\n <\/th>\n \n \n Calificaci\u00f3n general <\/span>\n <\/th>\n Inter\u00e9s<\/span><\/th> Monto del pr\u00e9stamo<\/span><\/th> Tiempo M\u00edn Pr\u00e9stamo<\/span><\/th> Tiempo M\u00e1x de Pago<\/span><\/th> Acepta mal historial cr…<\/span><\/th> Empieza <\/th>\n <\/tr>\n <\/thead>\n
    \n \n \n \"MoneyMan\n <\/a><\/td>\n 3.9<\/span><\/a><\/td>696.72% – 3,696.85%<\/td>$500 – $19,000<\/td>7 D\u00edas<\/td>3 Meses<\/td>Si<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n recomendado<\/span>\n \n \"Kueski\"\n <\/a><\/td>\n 4.5<\/span><\/a><\/td>1.21% – 435.60%<\/td>$400 – $23,500<\/td>7 D\u00edas<\/td>2 Meses<\/td>Si<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Dineria\n <\/a><\/td>\n 3.5<\/span><\/a><\/td>12.00% – 7,281.75%<\/td>$1,000 – $40,000<\/td>7 D\u00edas<\/td>10 A\u00f1os<\/td>Si<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Kubo\n <\/a><\/td>\n 3.6<\/span><\/a><\/td>16.50% – 80.45%<\/td>$5,000 – $100,000<\/td>3 Meses<\/td>4 A\u00f1os<\/td>No<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Solcredito\n <\/a><\/td>\n 4.3<\/span><\/a><\/td>12.00% – 1,500.00%<\/td>$1,000 – $100,000<\/td>3 Meses<\/td>4 A\u00f1os<\/td>Si<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Kreditiweb\n <\/a><\/td>\n 4.8<\/span><\/a><\/td>1.58% – 400.00%<\/td>$1,000 – $500,000<\/td>2 Meses<\/td>3 A\u00f1os<\/td>Si<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n recomendado<\/span>\n \n \"AskRobin\"\n <\/a><\/td>\n 4.7<\/span><\/a><\/td>26.60% – 500.40%<\/td>$500 – $24,000<\/td>7 D\u00edas<\/td>6 Meses<\/td>Si<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Vivus\n <\/a><\/td>\n 3.3<\/span><\/a><\/td>467.00% – 504.00%<\/td>$300 – $8,000<\/td>7 D\u00edas<\/td>1 Mes<\/td>No<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Credy\n <\/a><\/td>\n 4.3<\/span><\/a><\/td>12.50% – 203.72%<\/td>$1,000 – $30,000<\/td>7 D\u00edas<\/td>1 A\u00f1o<\/td>No<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr>
    \n \n \n \"Yotepresto\"\n <\/a><\/td>\n 4.0<\/span><\/a><\/td>8.90% – 38.90%<\/td>$10,000 – $375,000<\/td>6 Meses<\/td>3 A\u00f1os<\/td>No<\/td>\n Ver oferta<\/a><\/td><\/tr> <\/tbody>\n <\/table>\n <\/div>\n <\/div>\n\n <\/div>\n\n\n\t\t

    Compara pr\u00e9stamos de 58 prestamistas diferentes<\/h3>

    Los intereses m\u00e1s bajos con un clic<\/p>

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    Compara ofertas<\/a><\/div>\t\t<\/div>

    Ventajas y desventajas<\/h2>\n\n\n\n

    Al analizar los puntos positivos y negativos de este tipo de pr\u00e9stamo, concluimos que esto es lo m\u00e1s importante a tener en cuenta.<\/p>\n\n\n