WIKI

Qué es una quita y cuándo solicitarla para pagar tus deudas

Conclusiones

  • Una quita implica pagar la deuda con un descuento de hasta el 80% de la misma
  • Al pagar con quita, aparecerá una nota en el historial del deudor indicando que pago con un descuento
  • Pagar con quita es el último recurso, pero no es tan malo como parece. Hay muchas formas de sanar el historial de crédito nuevamente
Actualizado el: septiembre 24, 2024

Si tu deuda se ha hecho tan grande que no tienes posibilidades de pagarla en las condiciones actuales, es probable que tu acreedor, tu abogado o tu familia, amigos o pareja te sugieran considerar un acuerdo de quita de deuda para conseguir el finiquito.

Con una quita pagarás menos dinero y se dará por saldada la deuda, pero también recibirás una nota en tu historial de crédito que podría afectar tu acceso a financiamiento en el futuro.

¿Qué es una quita?

Es un descuento que se aplica a una deuda, de tal forma que el deudor pague una cantidad menor a la que debería, pero que igual sirva para considerar que la deuda ha sido saldada y que el acreedor renuncia a cobrar el monto que ha sido restado.

Una quita puede representar una disminución entre el 20% y el 80% de la deuda y comprende el capital del préstamo, los intereses, comisiones e incluso intereses moratorios.

Muchos bancos y financieras prefieren otorgar un acuerdo de quita de deuda para cobrar al menos una parte de lo adeudado.

La quita se puede acordar voluntariamente entre las partes o estar establecida en el contrato inicial. Lo más común es que se trate de un pago único, aunque hay casos en los que el pago de la deuda se puede hacer en dos o tres cuotas.

Es posible conseguir una quita de la deuda en diversos tipos de financiamiento, los más destacados son:

  • Préstamos de cualquier tipo

  • Tarjetas de crédito

En préstamos donde existe una garantía, entiéndase una hipoteca o préstamos automotrices, es difícil conseguir una quita, ya que existe un bien que se puede usar como garantía.

Dentro de las leyes mexicanas se describe a la quita en el Artículo 2209 del Código Civil Federal de la siguiente forma:

“Cualquiera puede renunciar su derecho y remitir, en todo o en parte, las prestaciones que le son debidas, excepto en aquellos casos en que la ley lo prohíbe.”

A pesar de lo que muchos creen, una quita bancaria no daña el historial de crédito para siempre. La nota desaparecerá con el tiempo y el historial mejorará paulatinamente con cada compromiso de pago cumplido.

Una quita de deuda suele ser la alternativa final en caso de que una reestructuración no sea aprobada o no se logren conseguir términos favorables.

¿Cómo obtener una quita?

Ahora que sabes qué es una quita de deuda es momento de hablar sobre cómo obtener una.

Lo primero que debes saber es que cualquiera de las partes puede sugerir una quita, tanto el acreedor como el deudor, esto incluye también a sus respectivos representantes.

La quita se formaliza con un documento llamado “carta convenio” o “carta convenio de pago”, en el cual se establecen todas las condiciones de la quita.

Si ambas partes están de acuerdo en hacer una quita de deuda, se crea la carta convenio con todos los términos y condiciones de la misma. Incluyendo elementos como:

  • Monto a pagar

  • Fecha límite de pago

  • Monto del descuento

  • Forma en que se efectuará el pago

  • La obtención de finiquito o liquidación de deuda

Si ambas partes están de acuerdo, se firma la carta convenio y el deudor procede a hacer el pago en el plazo acordado.

Luego de finalizar con el pago, el prestatario (ya no deudor) recibe el finiquito de la deuda.

En el proceso, aparecerá una nota en el historial de crédito del deudor, la cual indica que la deuda ha sido saldada a través de una quita, llamada en este caso “pago con descuento”.

Para obtener una quita es necesario ser un deudor, por lo que muchas personas dejan de pagar intencionalmente cuotas de préstamos que consideran muy altas para luego llegar a esta instancia.

Las reparadoras de crédito

Una reparadora de crédito es una empresa que ayuda a los deudores a negociar sus deudas con sus acreedores.

Como producto de esa negociación, eventualmente se sana el historial de crédito del usuario, de allí el nombre que reciben este tipo de entidades.

En un mundo ideal, los deudores y los acreedores pueden llegar a un acuerdo de pago de forma pacífica. Pero en la práctica, muchas veces es difícil encontrar un punto medio.

Estas empresas asesoran a los deudores con planes de pago y ahorro, ayudándoles a juntar una suma de dinero suficiente para pagar su deuda con quita.

“Se debe romper el mito de que pagar con descuento es peor que no pagar. Según el INEGI, 6 de cada 10 mexicanos tiene deudas, lo que representa 20.9 millones de personas.”

Javier Ruíz G. Co-Fundador de CuraDeuda

Si bien existen entidades que no negocian las deudas con terceros, hay reparadoras de crédito que cuentan con un reconocimiento importante en el mercado mexicano y que tienen la confianza del sistema, por lo que los bancos, financieras, empresas de tarjetas de crédito y tiendas por departamento acceden a negociar con estas empresas como intermediarios de su deudor.

Por ejemplo, CuraDeua es una de las empresas que tiene mayor cobertura para reparar el crédito de los usuarios.

Lo más importante al elegir una empresa que preste estos servicios es que sus comisiones sean bajas y se descuenten de forma automática de las cuotas, así el impacto en las finanzas personales será mayor.

Compara préstamos de 56 prestamistas diferentes

Los intereses más bajos con un clic

Ventajas y desventajas de una quita bancaria

A continuación, lo positivo de decidirse por una quita para pagar una deuda con una institución financiera.

Pero no todo es positivo, también existen unos elementos negativos que querrás considerar.

  • El historial de crédito podría verse afectado por meses o años

  • Obtener una quita puede ser un proceso largo, complejo y estresante

  • Puede ser difícil conseguir una quita mayor al 50% de la deuda

  • Muchas veces el pago se hace en un solo desembolso

Es importante sopesar tanto las ventajas como las desventajas para tomar la mejor decisión en cuanto a las finanzas personales.

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si no puedo pagar la quita?

Si no ha ocurrido aún, es probable que recibas una demanda mercantil, la cual lleva a un proceso costoso, tardado y estresante.

El resultado de la demanda podría ser que el juez determine un embargo de tus bienes para saldar la deuda.

Por eso se recomienda solamente solicitar un préstamo si se tiene la certeza de pago. Si ya eres deudor y recibes una propuesta de acuerdo de quita, evalúa seriamente tus posibilidades de pagarla para cumplir con tu deuda.

¿Cómo sé que la quita que me proponen es real?

La quita de deuda puede ser propuesta por cualquiera de las dos partes, es decir, por ti o tu abogado, además de por el acreedor.

Cabe destacar que el acreedor puede hacerlo a través de sus representantes legales o del despacho de cobranza que les preste servicios.

Para que sea válido, el convenio de pago debe ser presentado por escrito y reflejar los términos y condiciones finales de la quita. Además, debe contener la información de ambas partes, tanto del deudor como del acreedor.

¿Cuánto puede demorar el historial de crédito en recuperarse?

El Buró de Crédito tiene un funcionamiento particular, pues tu historial puede mejorar incluso con la deuda aun siendo mostrada en el mismo.

Si pagas a tiempo otros productos y servicios financieros que aparecen en el reporte del Buró, tu historial mejorará paulatinamente. Así es como se quitan las deudas del Buró:

  • Las deudas menores o iguales a 25 UDIS se borran después de un año
  • Las deudas mayores a 25 UDIS y menores a 500 UDIS se borran después de dos años
  • Las deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS se borran después de cuatro años.
  • Las deudas mayores a 1000 UDIS se borran después de seis años siempre que el crédito no se encuentre en proceso judicial.

Para aprender más sobre cómo funciona el Buró de Crédito, haz clic en la liga.

Pide o acepta una quita solo cuando sea necesario

Eso de que pagar con descuento es peor que no pagar es solo un mito. En términos prácticos y financieros, obtener una buena quita es un gran alivio para muchos.

Que el historial de crédito salga afectado no es tan malo como parece, ya que ahora existen opciones en México para volver a construir un buen historial crediticio.

Lo importante es pagar las deudas pendientes y usar el crédito responsablemente, cubriendo las cuotas y pagos a tiempo.

El último recurso recomendado es la quita de deuda. Sin embargo, no es tan malo como muchos lo pintan; lo que es relevante es usar estrategias de negación para conseguir un descuento significativo que deje la deuda en un monto que pueda ser saldado.

¿Fue útil este artículo?

Sé el primero en compartir su opinión

Fuentes:
Nuestro compromiso con la transparencia
En Financera.MX, estamos comprometidos a ayudarte con tus finanzas. Todo nuestro contenido cumple con nuestras Pautas editoriales. Somos transparentes sobre cómo revisamos los productos y servicios en nuestro Proceso de revisión y sobre cómo ganamos dinero en nuestra Divulgación del anunciante.

Ricardo es el Country Manager de Financera.MX. Es un escritor con 8 años de experiencia, 2 de ellos dedicados al área de finanzas. Ha escrito y revisado más de 300 artículos financieros, los cuales han sido leídos por 1 millón de mexicanos y personas de habla hispana. También es un trader de forex con 5 años de experiencia en la teoría de los "bloques de órdenes".

Compartir en
Read Icon 319 lecturas